Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-370/2015 ~ М-66/2015 от 15.01.2015

Дело № 370\2015                                

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

« 23 » апреля 2015 года                             <адрес>

Первомайский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Бобриковой

С участием представителя истца Романовой

При секретаре судебного заседания Комлевой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Дмитриевой М. А. к ПАО «Совкомбанк» о признании условий кредитного договора недействительными, расторжении договора, взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами

У С Т А Н О В И Л :

Дмитриева М.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», с учетом уточнений в порядке ст. 35-39 ГПК РФ просила:

-признать договор № с ООО «Хоум Кредит Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, в том числе в части условий кредитного договора, предусматривающих подключение к программе добровольной страховой защиты заемщика

-взыскать с ООО «Совкомбанк» уплаченную сумму за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика 60 000 рублей,

- взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5 637 рублей 50 копеек

-взыскать компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей

- вынести частное определение в адрес ответчика за нарушение действующего законодательства, направить материалы в компетентные органы для наложения на ответчика административного наказания за нарушение законодательства по защите прав потребителей (л.д.4-8, 63-67, 123-134).

    В обоснование заявленных требований указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей. Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 250 000 рублей, страховой взнос 60 000 рублей; процентная ставка по кредиту 29, 90%, полная стоимость кредита 34, 34%. Размер шрифта текстов кредитного договора, страхового полиса, графика погашения кредитов, распоряжения клиента по кредитному договору не соответствует требованиям законодательства – СанПин 1.2.1253-03.

Мелкий шрифт текста и дефекты полиграфического исполнения препятствовали истцу получить полную, достоверную информацию об услуге. Кроме того, в письменной форме договор не заключался, а соответственно не заключен.

В настоящее время состояние здоровья истца ухудшилось. Наличие кредитных обязательств по еще 11 кредитным договорам затрудняет исполнение обязательств по оспариваемому договору.

Истец считает, что кредитный договор в части требований ответчика о плате за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика, является недействительным, т.к. противоречит действующему законодательству и ущемляет права истца.

Истец – Дмитриева М.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования, в своих пояснениях подтвердила доводы и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик иск не признал, возражения изложены в письменном отзыве(л.д.76-80, 152-158).

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со статьями 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 рублей. Кредит был предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 250 000 рублей, страховой взнос 60 000 рублей; процентная ставка по кредиту 29, 90%, полная стоимость кредита 34, 34%.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих то, что при подаче заявки на выдачу кредита без страхования ему было отказано.

В соответствии с заявлением-офертой, Дмитриева просила банк направить денежные средства в размере платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, на ее уплату за счет кредитных средств, при этом истец подтверждает, что ей известно что она имеет право уплатить плату за включение в программу страхвой защиты заемщиков за счет собственных средств.

Данные обстоятельства подтверждаются условиями кредитования (л.д.159), актом об оплате страховых взносов (л.д.175), заявлением-офертой(л.д.179-183), графиком платежей(л.д.184-185), заявлением на включение в программу добровольного страхования(л.д.186-191).

В силу статьи 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Заключая указанный договор, истец заполнила заявления-оферты со страхованием, в которых выразила согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты, ей было разъяснено, что в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу добровольной страховой защиты.

Ответчик выполнил условия договора, предоставил Дмитриевой МА кредит путем перечисления денежных средств на счет в банке, перечислил сумму страховой премии в сумме 60 000 рублей ЗАО «<адрес>

Также Дмитриевой МА было разъяснено и понятно, что она вправе обратиться в любую страховую компанию по своему усмотрению.

Доводы истца о наличии еще 11 кредитных обязательств не могут является основанием для изменения условий договора или его расторжения, поскольку не предусмотрены действующим законодательством как основания для расторжения или изменения договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы истца о том, что информация об условиях оказания услуги была предоставлена потребителю в ненадлежащей форме, поскольку при составлении документов использован мелкий шрифт, не могут повлечь удовлетворение исковых требований, поскольку основаны исключительно на субъективной оценке истца. Требования, изложенные в СанПиН 1.2. 1253-03.1.2. Гигиена, токсикология, санитария. Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. Санитарные правила и нормативы, утвержденные Главным государственным санитарным врачом Российской Федерации 30.03.2003, в соответствии с п. 1.6 не являются обязательными для банка.

Доказательств, объективно подтверждающих то обстоятельство, что полиграфическое исполнение документа препятствовало истцу в оценке предоставленной информации, а следовательно повлекло ошибочный выбор, истцом не представлено.

Таким образом, из представленных доказательств следует, что кредитный договор был заключен в соответствии с ст. 421, 432, 435 ГК РФ и соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432,434,435,438, 820, 845 ГК РФ. При оформлении договора истец имела возможность на добровольной основе, по собственному усмотрению воспользоваться услугами страховщика, выбрав страховой случай также по своему усмотрению.

При таких обстоятельствах, установленных исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами, оснований признать заключенный кредитный договор или честь его условий недействительными не имеется.

Также не имеется оснований для удовлетворения производных исковых требований, поскольку судом не установлено нарушение ответчиком прав потребителя –истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 199

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья        /подпись/            А.О. Бобрикова