Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1669/2012 ~ М-1223/2012 от 04.05.2012

Дело № 2-1669/12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 27 июня 2012 года                                                                            г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе председательствующего судьи Шведенко М.В.,

при секретаре Чебанян Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Гордиенко Е.В. о взыскании кредиторской задолженности,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ОАО АКБ «Росбанк» в лице Ростовского филиала с иском к Гордиенко Е.В. о взыскании кредиторской задолженности, ссылаясь на следующие обстоятельства.

06.12.2007 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и гр-ном Гордиенко Е.В. был заключен кредитный договор №, по которому были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля на сумму 335 000,00 руб., со ставкой по кредиту 10,50 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл Должнику Личный Банковский счет в валюте Кредита, или в валюте Кредита и рублях РФ, перечислил сумму кредита на Личный Банковский счет заемщика, оплатил безналичным путем стоимость приобретаемого ответчиком автомобиля на счет поставщика по платежному поручению № 169 от 06.12.2007 г., перечислил страховую премию по платежному поручению № 2 от 06.12.2007 по страховым случаям Страховщику. Срок полного погашения кредита истекает 06.12.2012 г.

Истец указывает, что ответчиком неоднократно нарушались условия договора, а именно (дата платежа - 6 числа каждого месяца): оплаты по кредиту производились, но не всегда своевременно. Последняя оплата 17.02.2009 г. в сумме 80 000 руб.

17.02.2009 г. автомобиль <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя №был реализован, в связи с чем расторгнут договор залога. Также 17.02.2009 г. было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору и произведена реструктуризация задолженности, согласно чего изменились: дата возврата кредита (с 06.12.2012 г. на 17.02.2014 г.), размер процентной ставки (с 10,50% на 11,50% годовых), дата ежемесячного платежа (с 6 на 17 число каждого месяца), сумма ежемесячного платежа.

Истец указывает, что со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, а именно - в адрес должника высылалось требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени в адрес Банка никаких заявлений со стороны должника не поступало; задолженность до сих пор не погашена.

Согласно расчету на 20.04.2012 г. сумма задолженности по кредиту составляет: 471 516 руб. 91 коп., из них:

• основной долг - 307 203,35 руб.;
• проценты - 112 053,56 руб.,
• комиссия за ведение ссудного счета - 52 260,00 руб.

Указывая изложенное, истец просит взыскать с Гордиенко Е.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 471 516 руб. 91 коп., судебные расходы за уплату госпошлины на сумму 7 915 руб. 17 коп.

Представитель истца Махнева Н.И. в судебное заседание явилась, требования иска поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик Гордиенко Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие Гордиенко Е.В. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В судебном заседании с необходимостью и достаточностью установлено, что 06.12.2007 г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гордиенко Е.В. был заключен кредитный договор №, по которому ответчику были предоставлены денежные средства на приобретение автомобиля на сумму 335 000 руб., со ставкой по кредиту 10,50 % годовых. Согласно условиям кредитного договора Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл Должнику Личный Банковский счет, перечислил сумму кредита на Личный Банковский счет заемщика, оплатил безналичным путем стоимость приобретаемого ответчиком автомобиля на счет поставщика по платежному поручению № 169 от 06.12.2007 г., перечислил страховую премию по платежному поручению № 2 от 06.12.2007 по страховым случаям Страховщику. Срок полного погашения кредита истекает 06.12.2012 г. (л.д. 4-10)

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно нарушались условия договора, а именно оплаты по кредиту производились, но не всегда своевременно. Последняя оплата поступила 17.02.2009 г. в сумме 80 000 руб.; ответной стороной доказательств обратного не представлено.

17.02.2009г. автомобиль ответчика <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя № был реализован, в связи с чем расторгнут договор залога (л.д. 26).

Также 17.02.2009 г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору и произведена реструктуризация задолженности, согласно чего изменились: дата возврата кредита (с 06.12.2012 г. на 17.02.2014 г.), размер процентной ставки (с 10,50% на 11,50% годовых), дата ежемесячного платежа (с 6 на 17 число каждого месяца), сумма ежемесячного платежа (л.д. 28-29).

Согласно условиям кредитного договора, положений ст.ст.811, 819 ГК РФ, Банк имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов, а Заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование не позднее срока, указанного в требовании.

В судебном заседании установлено, что со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, а именно - в адрес должника высылалось требование о досрочном возврате кредита; до настоящего времени в адрес Банка никаких заявлений со стороны должника не поступало; задолженность до сих пор не погашена.

Таким образом, анализ законодательства и фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод, что между сторонами заключен кредитный договор, соответствующий требованиям ГК РФ, с обязательством заемщика вернуть денежные средства в сумме 471 516,91 руб. с причитающимися процентами, срок исполнения договора - не позднее 06.12.2012 г.

Кредитным договором установлено, что заемщик обязан осуществлять поэтапное погашение кредита и процентов по нему; при значительном нарушении заемщиком условий кредитного договора, каковым считается хотя бы разовое нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по кредиту, банк вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов и пени, а заемщик, в свою очередь обязан исполнить предъявленное требование о досрочном возврате кредита.

Согласно представленных истцовой стороной письменных доказательств, задолженность ответчика по кредиту на момент рассмотрения дела составляет 471 516 руб. 91 коп., и состоит из:

- текущей задолженности по основному долгу (задолженность, срок погашения которой еще не истек) - 307 203,35 руб.;

- начисленных процентов - 112 053,56 руб.,

- комиссии за ведение ссудного счета - 52 260,00 руб.

Представленный истцовой стороной расчет в части размера текущей задолженности и процентов соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является математически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст. 819 ГК РФ ответчик обязан выплатить истцу сумму кредиторской задолженности в размере 426 649, 48 руб.

В части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 52260 руб., суд приходит к следующему.

Возложение на потребителя обязательства по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита является нарушением Закона РФ "О защите прав потребителей".

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем в этой части исковые требования подлежат отклонению.

В силу ст.56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. Ответной стороной возражения на иск не заявлены, а также не представлены суду достоверные доказательства в подтверждение возможных возражений на заявленные исковые требования.

Таким образом, исследовав все обстоятельства дела в их совокупности, оценив представленные доказательства в их взаимной связи, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Гордиенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично в сумме 426 649, 48 руб., в остальной части - в сумме 52260 руб. в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу указанной нормы закона, с Гордиенко Е.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 7 392,57 руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06.12.2007 ░. ░ ░░░░░░░ 419 256,91 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 307 203,35 ░░░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 112 053,56 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 392,57 ░░░., ░ ░░░░░ 426 649,48 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 52 260 ░░░. - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 02.07.2012 ░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02.07.2012 ░.

         ░░░░░:           ░.░. ░░░░░░░░