Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-124/2022 (2-4755/2021;) ~ М-4360/2021 от 05.10.2021

Дело №2-124/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2022 года г. Шахты, Ростовской области

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сухова О.А., при секретаре Ефимовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кушнареву А.Э., Кушнареву Э.С. третье лицо - Акционерное Общество "Альфа-Банк" о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты, сумм судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска АО «Банк Русский Стандарт» сослалось на следующие обстоятельства: ФИО14 обратилась с заявлением с АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) о заключении с ней договора о предоставлении и облуживании карты.

Истец выпустил на имя ФИО15 платежную банковскую карту «Русский Стандарт». ФИО16 воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом, произвела расходные операции с использованием карты.

Согласно условиям по картам клиент обязуется своевременно погашать задолженность – осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежа в соответствии с условиями по картам и/или тарифам по картам.

В соответствии с условиями по картам, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

12.01.2019 ФИО3 был сформирован заключительный счет-выписка, в соответствии с которым до 11.02.2019 она должна была оплатить сумму задолженности в размере 517 659 руб. 12 коп. Однако клиент не выполнил принятые себя обязательства. Банку стало известно, что 13.12.2018 ФИО3 умерла.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 517 659 руб. 12 коп., сумму государственной пошлины в размере 8 376 руб. 59 коп.

Протокольным определением от 24.11.2021 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники должника – Кушнарев А.Э. и Кушнарев Э.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в тексте иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Кушнарев А.Э. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в представленных письменных возражениях на иск указал, что кадастровая стоимость наследуемой квартиры составила 645 005 руб. 98 коп., с учетом того, что наследовали ? квартиры, сумма наследования - 322 502 руб. 99 коп. Ими в добровольном порядке исполнены кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк» на сумму 11 745 руб. и 8 770 руб.; перед АО «Альфа-Банк» на сумму 56 839 руб. 90 коп.; в ходе исполнительного производства № с Кушнарева А.Э. и Кушнарева Э.С. взыскана сумма 35 775 руб. 04 коп., то есть по 17 887 руб. 04 коп. с каждого. Поэтому из наследуемой суммы 322 502 руб. 99 коп. следует вычесть 56 839 руб. 90 коп., 11 745 руб., 8 770 руб. и 35 775 руб. 04 коп., получается сумма задолженности 209 373 руб. 05 коп.

Ответчик Кушнарев Э.С. в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями не согласен.

Представитель Акционерного Общества "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

В соответствии с п. 1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (ст. 1100 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пунктах 58 - 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов дела следует, что 12.05.2008 ФИО3 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты American Express Card. В рамках договора о карте клиент просил ФИО1 на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлении от 12.05.2008 ФИО3 указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию ей счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Основная карта ФИО3 была получена лично, что подтверждается распиской от 23.05.2008 (л..д.67)

08.11.2011 ФИО3 обратилась с ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении ей дополнительной карты № с лимитом в размере 94 000 руб., увеличенным впоследствии до 450 000 руб., тарифный план по карте ТП 594 (л.д.64).

Из условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" усматривается право банка на изменение лимита, также определен порядок увеличения лимита.

Увеличение кредитного лимита задолженности по кредитной карте не ухудшает условия кредитования. Возможность изменения банком кредитного лимита по карте в одностороннем порядке не является изменением условий кредитного договора, т.к. заемщик по своему усмотрению имеет право пользоваться или не пользоваться увеличенным лимитом кредитных средств.

С использованием карты, за счет предоставленного банком кредита, ФИО3 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.51-64).

В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия и/или Тарифами (л.д. 31).

    В соответствии с п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карты "Русский стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.29).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО3 своих обязательств по договору о карте, банк сформировал и выставил заключительную счет-выписку на сумму 517 659 руб. 12 коп. со сроком оплаты до 11.02.2019 (л.д.50).

13.12.2018 ФИО3 умерла (свидетельство о смерти IV-АН № от 18.12.2018 л.д. 80).

Согласно сведениям наследственного дела №, находящегося в производстве нотариуса Шахтинского нотариального округа Ростовской области Заричук С.Ю., наследника умершей 13.12.2018 ФИО3 являются супруг Кушнарев Э.С. и сын Кушнарев А.Э., которые в установленном порядке приняли наследство, и которым 16.07.2019 были выданы свидетельства о праве на наследство по ? доле каждому на квартиру № по адресу: <адрес>.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, и обязанными в силу закона отвечать по долгам наследодателя, являются ее супруг Кушнарев Э.С. и сын Кушнарев А.Э.

Кадастровая стоимость квартиры № по адресу: <адрес> составляет 645 005 руб. 98 коп. Поэтому стоимость ? доли каждого наследника составляет 161 251 руб. 49 коп.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика составляет 517 659 руб. 12 коп., из них: задолженность по основному долгу - 427 711 руб. 71 коп., 245 руб. - комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств; 80 702 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом; 9 000 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Установлено, что вступившим в законную силу решением Шахтинского городского суда от 28.04.2021 по гражданскому делу № взысканы с Кушнарева Э.С. и Кушнарева А.Э. с каждого в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору займа № от 04.11.2018 в размере 17 269 руб.43 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 618 руб. 09 коп.

Указанные суммы - 17 269 руб. 43 коп. + 618 руб. 09 коп., а всего 17 887 руб. 52 коп. погашены каждым должником Кушнаревым А.Э. и Кушнаревым Э.С., о чем свидетельствуют постановления судебного пристава-исполнителя Клейманова А.С. от 09.12.2021 об окончании исполнительных производств № (в отношении должника Кушнарева Э.С.) и № ( в отношении должника Кушнарева А.Э.).

Кроме того, Кушнаревым Э.С. были погашены долговые обязательства ФИО3 по договору кредитной карты № выданной ПАО «Сбербанк», в общей сумме 20 515 руб., что подтверждается платежными поручениями №97 от 25.10.2019 и № 913 от 30.10.2019.

Кроме того, Кушнаревым Э.С. были погашены долговые обязательства перед АО «Альфа-Банк» ФИО3 по договору № от 30.08.2018 в общей сумме 56 839 руб. 60 коп., что подтверждается расходными кассовыми ордерами №3 и №4 от 23.10.2020.

Поскольку свидетельствами о праве на наследство определены доли наследников в наследственном имуществе, то следует взыскать денежные средства с наследников пропорционально долям, определенным нотариусом в свидетельствах о праве на наследство.

В связи с этим суд полагает взыскать оставшийся лимит ответственности ответчиков: с Кушнарева Э.С. - 66 009 руб. 37 коп., из расчета : 161 251 руб. 49 коп. - стоимость перешедшей по наследству ? доли минус (17 887 руб. 52 коп. + 20 515 руб. + 56 839 руб. 60 коп. – оплаченные суммы по иным долговым обязательствам ФИО3 перед ООО МКК «ЗаймРесурс», ПАО «Сбербанк» и АО «Альфа-Банк»), с Кушнарева А.Э. - 143 363 руб. 97 коп., из расчета: 161 251 руб. 49 коп. - стоимость перешедшей по наследству ? доли минус 17 887 руб. 52 коп. - оплаченная сумма по иным долговым обязательствам ФИО3 перед ООО МКК «ЗаймРесурс», в остальной части исковых требований – отказать.

Суд в порядке ч. 1 ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в следующем размере: с Кушнарева Э.С. - 2 180 руб. 28 коп., с Кушнарева А.Э. - 4 067 руб. 28 коп., в остальной части требований - отказать.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Кушнарева А.Э,, принявшего в установленном законом порядке наследство после смерти 13.12.2018 ФИО3, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты «Русский Стандарт» № от 08.11.2011 в размере 143 363 руб. 97 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 067 руб. 28 коп.

Взыскать с Кушнарева Э.С., принявшего в установленном законом порядке наследство после смерти 13.12.2018 ФИО3, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты «Русский Стандарт» № от 08.11.2011 в размере 66 009 руб. 37 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 руб. 28 коп.

В остальной части исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца, начиная с 18.02.2022.

Судья О.А.Сухов