Решение по делу № 2-194/2016 (2-3853/2015;) ~ М-3996/2015 от 02.12.2015

Дело № 2-194/2016                        

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Березники 01 февраля 2016 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Ершовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Дмитриеву А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику Дмитриеву А.В. о досрочном взыскании суммы кредита, расторжении кредитного договора, указывая на то, что между ОАО «Сбербанк России» и Дмитриевым А.В. был заключен кредитный договор № от "дата" в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на срок ..... мес. под ..... % годовых. Данная сумма кредита была предоставлена в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями кредитования. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврат кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование заемщиком оставлено без исполнения. По состоянию на "дата" сумма задолженности по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ..... руб., данная задолженность образовалась за период с "дата". Просит расторгнуть кредитный договор № от "дата" заключенный между Дмитриевым А.В. и ОАО «Сбербанк России», досрочно взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от "дата" в размере ..... руб., проценты за пользование кредитом за период с "дата" по дату вступления в законную силу решения суда на сумму основного долга по ставке ..... % годовых, расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрении дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Дмитриев А.В. в судебное заседание не явился. Судом предприняты все возможные способы извещения ответчика о дате, времени и месте судебного заседания. Ответчику направлены копии иска и повестки простой и заказной корреспонденцией.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Ответчик Дмитриев А.В. просил об отложении дела в связи с нахождением его на больничном листе, вместе с тем, документов подтверждающих нахождением на больничном листе и невозможности явки в судебное заседание ответчиков представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным признать неявку ответчика неуважительной и рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Судом установлено, что "дата" между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Дмитриевым А.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит на приобретение готового жилья в размере ..... руб. на ..... месяцев под .....% годовых (л.д.10-11). Заемщик в свою очередь обязался по условиям договора возвратить Банку полученные заемные средства, уплачивать проценты ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Кредитор свои обязательства по условиям кредитного договора исполнил, предоставив кредит ответчику в размере ..... руб., что подтверждается мемориальным ордером (л.д.19).

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условий данного кредитного договора заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей – по ..... руб. (п. 6 кредитного договора, п.3.1.1 Общих условий).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.2, 3.2.1 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту

Согласно п.3.3 общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ..... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполненных обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п.4.2.3 общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, а пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

Ответчик Дмитриев А.В. платежи в счет погашения кредита не уплачивает, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на "дата" сумма задолженности по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ..... руб. (л.д.15-16).

В связи с неисполнением кредитных обязательств истцом в адрес ответчика Дмитриева А.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки (л.д.20), однако в добровольном порядке требования Банка ответчиком не удовлетворены.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № от "дата". (л.д.15-16).

    Суммы в размере ..... рублей и ....., внесены ответчиком в счет погашения задолженности от "дата" и "дата" уже после поступления искового заявления в суд, и могут быть учтены в порядке исполнения решения суда.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от "дата"., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Дмитриевым А.В. и досрочно взыскать с Дмитриева А.В. задолженность по кредитному договору в сумме ..... руб., проценты за пользование кредитом за период с "дата" по "дата" включительно в размере ..... руб.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных по дату вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит, поскольку получение процентов за период, срок платежей по которому еще не наступил, нарушает права должника, так как в случае досрочного возврата кредита, он должен будет уплатить проценты за период, когда не пользовался заемными денежными средствами.

В соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Нарушенное право истца на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

При этом права кредитора не нарушаются, поскольку, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, пени и причитающихся сумм, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Во исполнение Федерального закона «О Внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона ОАО «Сбербанк России» изменил организационно-правовую форму с ОАО на ПАО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: публичное акционерное общество «Сбербанк России». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: ПАО «Сбербанк России».

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ..... руб. (л.д.5).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от "дата"., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Дмитриевым А.В..

Взыскать с Дмитриева А.В., ....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от "дата". в размере ..... руб., проценты за пользование кредитом за период с "дата" включительно в размере ..... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья         (подпись)                     А.Г.Черепанова

Копия верна, судья