Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-7228/2012 ~ М-7158/2012 от 31.07.2012

Дело № 2-7228/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2012 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе

судьи Стахневой И.М.,

при секретаре Рассохиной В.А.,

с участием ответчика Овечкиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое Акционерное Общество) к Овечкиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец предъявил иск к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № --- от ---.2010 года, по состоянию на 25.07.2012 года, в размере 71 641 руб. 60 коп., в том числе: сумма основного долга - 62 714 руб. 55 коп.; сумма срочных процентов по кредиту - 5 125 руб. 20 коп., с дальнейшим начислением процентов за пользование кредита в размере 26 % годовых на сумму основного долга в размере 62 714 руб. 55 коп., начиная с 26.07.2012 года по день фактической уплаты основного долга; сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) - 3 801 руб. 85 коп., с дальнейшим начислением неустойки в размере 1 % в день от суммы просроченного платежа по основному долгу, подлежащему уплате, согласно графику погашения задолженности, в течение 30 дней, исчисляемых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности по кредиту по день фактической уплаты просроченной задолженности, начиная с 26.07.2012 года.

Свои требования истец мотивировал тем, что ---.2010 года между «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 130 000 руб. под 26 % годовых, со сроком возврата 03.05.2013 года, в период с 19.06.2010 года по 22.03.2012 года ответчик исполнила обязательства по кредиту частично в сумме 119 066 руб., после чего прекратила исполнять обязательства по погашению кредита.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и месте рассмотрения дела извещен, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании письменным заявлением исковые требования признала в части суммы основного долга в размере 71 641 руб. 60 коп., в том числе, сумма основного долга - 62 714 руб. 55 коп., сумма срочных процентов по кредиту - 5 125 руб. 20 коп., сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) - 3 801 руб. 85 коп. В остальной части требований просила отказать. Пояснила, что она временно выезжала за пределы Камчатского края, деньги для погашения кредита отправляла сыну, который оплату кредита не производил в связи с чем образовалась задолженность. В настоящее время она не имеет возможности сразу погасить всю сумму, намерена выплачивать частями.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из положений ч. 1 ст. 811 ГК РФ, ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита.

Как установлено в судебном заседании, на основании личного заявления ответчика между истцом и ответчиком ---.2010 года был заключен кредитный договор № --- на выдачу кредита в сумме 130 000 руб. под 26 % годовых, со сроком возврата 03.05.2013 года.

Приложением № 1 к кредитному договору сторонами обговорен график погашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму основного долга в размере 26 % годовых.

В соответствии с п. 2.3. кредитного договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту и процентам ежемесячно, согласно графику гашения задолженности заемщика по кредитному договору.

Пунктом 2.4 договора предусмотрено, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются повышенные проценты в размере 1 % в день от суммы просроченного платежа в течение 30 дней, исчисляемых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности по кредиту.

В силу п. 2.6 договора проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на лицевой счет заемщика, до дня окончательного срока возврата кредита включительно.

Согласно п. 2.9 договора заемщик обязан погасить задолженность в течение 30 дней с даты возникновения просроченного платежа, иначе Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойки.

В силу п. 2.11 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов в случае нарушения двух или более раз заемщиком установленных кредитным договором сроков погашения кредита.

В соответствии с п. 3.1 договора действие кредитного договора прекращается после полного погашения заемщиком кредита и процентов по нему.

Истец исполнил свои обязательства по договору - перечислил денежные средства в сумме 130 000 руб. на ссудный счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № --- от ---.2010 года.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № --- от ---.2010 года по состоянию на 25.07.2012 года составляет 71 641 руб. 60 коп., в том числе: сумма основного долга - 62 714 руб. 55 коп., сумма срочных процентов по кредиту - 5 125 руб. 20 коп., сумма процентов на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) - 3 801 руб. 85 коп.

Оценив собранные по делу доказательства, учитывая признание ответчиком требований в части взыскания суммы основного долга, срочных процентов по кредиту, процентов на просроченную задолженность по кредиту (неустойка), суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 62 714 руб. 55 коп., суммы срочных процентов по кредиту в размере 5 125 руб. 20 коп., суммы процентов на просроченную задолженность по кредиту (неустойка) в размере 3 801 руб. 85 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном объеме.

Так как банк имеет право на получение процентов по кредиту до дня возврата суммы займа, начиная с 26.07.2012 года, в соответствии со ст. 809 ГК РФ и п. 1.3 кредитного договора с ответчика надлежит производить начисление и взыскание процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых на сумму основного долга 62 714 руб. 55 коп., а в случае частичного погашения долга на оставшуюся непогашенную часть долга по день его фактической уплаты.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Сторонами в пункте 2.4 кредитного договора согласовано, что на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются повышенные проценты в размере 1 % в день от суммы просроченного платежа в течение 30 дней, исчисляемых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности по кредиту.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности в виде неустойки, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский Кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания неустойки в завышенном размере.

При определении размера взыскиваемой санкции, суд исходит из соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки, которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

Заявленная истцом неустойка в размере 1 % в день от суммы просроченного платежа, то есть 366 % годовых, значительно превышает установленную Центральным банком Российской Федерации среднюю ставку рефинансирования, действующую на момент принятия решения.

Принимая во внимание несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая период начисления неустойки, суд считает возможным уменьшить размер дальнейшего начисления неустойки до 0,1 % за каждый день просрочки платежа, поскольку такой размер неустойки является обычно принятым в деловом обороте и не считается чрезмерно высоким, так как выше ставки рефинансирования и фактически приравнен к 36,6 % годовых.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 173 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое Акционерное Общество) удовлетворить частично.

          Взыскать с Овечкиной Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое Акционерное Общество) задолженность по кредитному договору № --- от ---.2010 года по состоянию на 25.07.2012 года в сумме 71 641 руб. 60 коп., в том числе сумма основного долга - 62 714 руб. 55 коп., срочные проценты - 5 125 руб. 20 коп., проценты на просроченную задолженность (неустойку) - 3 801 руб. 85 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины взыскать сумму 2 349 руб. 25 коп., всего взыскать сумму 73 990 руб. 85 коп.

Производить, начиная с 26.07.2012 года, начисление и взыскание с Овечкиной Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое Акционерное Общество) процентов за пользование кредитом в размере 26 процентов годовых на сумму основного долга 62 714 руб. 55 коп., а в случае частичного погашения долга на оставшуюся (непогашенную часть) долга, по день его фактической уплаты.

           Производить, начиная с 26.07.2012 года, начисление и взыскание с Овечкиной Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое Акционерное Общество) неустойки в размере 0,1 процента в день от суммы просроченного платежа по основному долгу, подлежащему уплате согласно графику погашения задолженности, в течение 30 дней, исчисляемых со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности по кредиту, по день фактической уплаты долга.

          В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18.10.2012 года.

Судья                                                                            И.М.Стахнева