Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10216/2016 ~ М-9802/2016 от 08.11.2016

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Дело № г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Подольский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Митрофановой Т.Н.,

при секретаре судебного заседания Левшиной Н.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «МТС-Банк» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

        Истец ФИО2 обратилась в суд с иском к ответчику о признании расторгнутым с 18.08.2016г. договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от 28.02.2014г., обязании закрыть банковский счет №, взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный законом срок расторгнуть договор банковского счета.

        Свои требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 28.02.2014г., в рамках которого открыт банковский счет №. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. В адрес ответчика истцом направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления. Заявление вручено 14.06.2016г., однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись на текущую задолженность по кредиту. По состоянию на 18.08.2016г. банковский счет не закрыт. Отказав в закрытии счета, ответчик нарушил права истца как потребителя.

        Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело без ее участия (л.д.7).

        Ответчик - представитель ПАО «МТС Банк» в судебное заседание не явился, извещен, письменно просили дело рассмотреть в их отсутствие, представлены возражения (л.д.25-53).

        Суд, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор № - целевой потребительский кредит, в рамках которого открыт банковский счет № и истцу предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 1 500 000 руб. (л.д.35-46).

В соответствии с распиской в получении банковской карты истец был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, общими условиями кредитования, о чем свидетельствует личная подпись истца, что не оспаривается истцом в исковом заявлении.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета (л.д.9-12).

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно с ч.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Банковский счет был открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий предоставления кредитной карты, то его закрытие приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита, т.к. заявляя требования о признании расторгнутым договора банковского счета, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности при использовании кредитной карты, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

По существу требования о закрытии счета являются отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета привело бы к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Учитывая, что кредитные отношения истца с банком не были завершены х кредит не погашен, то счет, по которому производилось погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, т.к. открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по оговору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Применительно к смешанному договору, когда банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, по которому банк принял обязательство кредитовать счет клиента, следует считать данный договор измененным. При этом обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиент в соответствии с условиями договора обязан возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им. Расторжение договора банковского счета дает сторонам право в соответствии со ст. 410 ГК РФ применить зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

Исходя из указанных положений закона, требование Истца о расторжении договора банковского счета в рассматриваемом случае не основано на законе, поскольку заключенный между сторонами по делу смешанный договор не может рассматриваться как два самостоятельных договора (договор банковского счета и кредитный договор).

Оплату задолженности истец может осуществлять путем
внесения денежных средств на текущий счет, который не является ссудным счетом и комиссия за обслуживание в соответствии с условиями Соглашения не предусмотрена. В случае закрытия счета оплату задолженности на ссудный счет банка истцу можно будет исключительно в конкретные даты и только в строго определенном подразделении банка.

Действующим законодательством и условиями заключенного договора, обязательства по погашению задолженности перед банком непрекращаются до полной их оплаты.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч.1 ст.859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, у суда отсутствуют законные основания для удовлетворения требований истца о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., обязании закрыть банковский счет.

В связи с тем, что исковые требования о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании закрыть банковский счет не подлежит удовлетворению, требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.; штрафа также не подлежат удовлетворению.

         Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

         На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

        В иске ФИО2 к ПАО «МТС-Банк» о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ. договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., обязании закрыть банковский счет №, взыскании расходов на оплату юридических услуг в размере 15 000 руб., компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный законом срок расторгнуть договор банковского счета отказать.

         Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Подольский городской суд <адрес> в течение одного месяца.

Председательствующий судья                                Т.Н. Митрофанова