Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2945/2020 от 10.04.2020

Дело №2-2945/2020 77RS0002-01-2019-017901-91

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Нагайцевой Е.П.,

с участием ответчика Ковыловой А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к Ковыловой А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л :

<дата>. ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в Басманный районный суд г.Москвы с иском к Ковыловой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 66 882,51 руб., из которых: по просроченной ссуде- 32 962,91 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде- 2 268,73 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде- 14 126,48 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде- 10 866,50 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам- 3 023,70 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете- 3 634,19 руб.; а также о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 2 206,48 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата>. между сторонами был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере 54 414,78 руб., под 26% годовых. Согласно п.2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, кредитный договор заключается путем присоединения к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления, что означает принятие ответчиком условий договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительного их соблюдения. Договор считается заключенным с даты получения ответчика заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством РФ. Согласно п.п.2, 4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита установлен – по <дата>. В соответствии с условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате 5 191,69 руб. При этом, п.6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика <номер>, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата>. по <дата>. Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п.12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет право начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете. Согласно п.7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания, кредитный может быть расторгнут по инициативе банка в одностороннем порядке, в том числе, при нарушении его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по кредитному договору обязательств, в соответствии с п.7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания, банк принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования банка не удовлетворены. По состоянию на <дата>., сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 66 882,51 руб., в том числе: по просроченной ссуде- 32 962,91 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде- 2 268,73 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде- 14 126,48 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде- 10 866,50 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам- 3 023,70 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете- 3 634,19 руб. Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности явилось основанием для обращения в суд.

Определением Басманного районного суда г.Москвы от <дата>г. данное дело по иску ПАО «Московский кредитный банк» к Ковыловой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины передано на рассмотрение в Раменский городской суд Московской области по подсудности.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д.8).

Ответчик Ковылова А.Н., не оспаривая наличие задолженности по кредитному договору, просила уменьшить взыскиваемый размер неустойки путем применения ст.333 ГК РФ, в связи с несоразмерностью. При заключении кредитного договора она имела дополнительный заработок, а когда она его утратила, не имела возможности оплачивать кредит.

Выслушав ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела (заявления-анкеты на получение кредита от <дата>., индивидуальных условий потребительского кредита от <дата> видно, что истец выдал ответчику кредит в сумме 54 414,78 руб. на срок по <дата>.. Процентная ставка за пользование кредитом определена в размере 26% годовых.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. За нарушение обязательства, установленного п.6 индивидуальных условий кредитором также начисляется штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете заемщика.

Обязательство по предоставлению кредита, как это следует из материалов дела, банком выполнено полностью и своевременно. Ответчик нарушил условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Факт получения кредита ответчиком не оспаривается.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета истца, платежи в полном объеме ответчик не производил.

Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступившие от заемщика в счет погашения кредита и процентов денежные средства. Общая сумма задолженности на период <дата>г. составляет 66 882,51 руб., в том числе: по просроченной ссуде- 32 962,91 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде- 2 268,73 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде- 14 126,48 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде- 10 866,50 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам- 3 023,70 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете- 3 634,19 руб.

Ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки путем применении ст.333 ГК РФ подлежит удовлетворению с учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п.2 Определения от 21 декабря 2000г. №263-О. Положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч.1 ст.333 ГУ РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным применение положений ст.333 ГК РФ и снижение размера задолженности по штрафной неустойке по просроченной ссуде до 5 000 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам до 2 000 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете до 2 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 2 206,48 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Московский кредитный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Ковыловой А. Н. в пользу ПАО «Московский кредитный банк» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. по состоянию на <дата>. в размере 60 564 (шестьдесят тысяч пятьсот шестьдесят четыре) руб.60 коп., из которых: по просроченной ссуде- 32 962,91 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде – 2 268,73 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде- 14 126,48 руб., по штрафной неустойке по просроченной ссуде- 5 000 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам- 2 000 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете- 2 000 руб., а также в счет возмещения расходов по оплате госпошлины в сумме 2 206,48 руб., а во взыскании остальных сумм по штрафным неустойкам отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области в течение месяца после составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение составлено 30.05.2020г.