Решение по делу № 2-670/2018 ~ М-394/2018 от 05.02.2018

Дело № 2–670/2018                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      01 марта 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Матлиной О.И.,

при секретаре судебного заседания Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грибовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику Грибовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника. Исковые требования обосновываются тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратилась Манько Н.А. с заявлением на выдачу кредитной карты Master Card Credit Momentum. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику Банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 30000 руб. (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 25,90 % годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Должник совершал операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, несмотря на это должник, полученные денежные средства не вернул. ..... должник Манько Н.А. умерла. Предполагаемым наследником к имуществу должника является Грибова С.Л. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ..... в общей сумме 21681,89 руб., в том числе: основной долг – 17959,58 руб., начисленные проценты – 3722,31 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 850,46 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Грибова С.Л. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором указала, что с иском не согласна, поскольку в наследство не вступала, просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ..... Манько Н.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты Master Card Credit Momentum с лимитом кредита 30000руб.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее - Тарифами ОАО «Сбербанк России»), Памяткой Держателя международных банковских карт (далее – Памятка Держателя) и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии.

При заключении договора Манько Н.А. выданы Условия, Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка Держателя, Руководство по использованию услуг «Мобильного банка», Руководство использования «Сбербанк онлайн», Информация о полной стоимости кредита, с которыми она была ознакомлена и согласна, что подтверждается подписью Манько Н.А. в Заявлении и в Информации о полной стоимости кредита (л.д. 10-11).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (счет карты и ссудный счет в рублях РФ (п. 3.2. Условий).

Обязательства Банком исполнены, Манько Н.А. кредитная карта № с лимитом в сумме 30000 руб. (в соответствии с п. ......, п. 5.2.3., п. 5.2.7. Условий с учетом произведенных Банком увеличения лимита) под 25,90 % годовых, получена, активирована. Данными денежными средствами Манько Н.А. воспользовалась, что подтверждается отчетами по кредитной карте. (л.д.12-13).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте (п. 4.1.3. Условий), ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.6 Условий). Согласно п. 2 Условий обязательный платеж рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. (п. 3.5. Условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.4 Условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.8. Условий).

Согласно Тарифов по данной кредитной карте, процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых (п. 4); неустойка за несвоевременное погашение суммы основного платежа – 36 % (п. 7), то есть размер неустойки в соответствие с тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту (л.д. 15).

Судом установлено, что Манько Н.А. совершала операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, несмотря на это должник полученные денежные средства не вернул.Истцом в адрес Манько Н.А. направлено требование о досрочном возврате кредита ..... по адресу регистрации ответчика, которое должником не исполнено (л.д. 16).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ..... заемщик Манько Н.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 14).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти Манько Н.А. обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. По состоянию на ..... включительно сумма задолженности по данному кредитному договору составляет 21681,89 руб., из которых: основной долг – 17959,58 руб.; проценты за пользование кредитом - 3722,31руб. (л.д. 13 оборот).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Березниковского нотариального округа Русиновой Е.В. ..... было заведено наследственное дело № после смерти Манько Н.А. Указанное наследственное дело заведено на основании поступившего извещения о задолженности по кредитным обязательствам Манько Н.А. Наследники Манько Н.А. по вопросу оформления наследственных прав не обращались, заявлений не подавали. Свидетельства о праве собственности на наследство наследникам не выдавались.

Поскольку Грибова С.Л. не вступала в права наследования после смерти Манько Н.А., она (Грибова С.Л.) является ненадлежащим ответчиком по заявленным банком требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Доказательств фактического принятия наследства ответчиком Грибовой С.Л. и наличия у нее права на вступление в наследство суду не представлено.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от ..... №-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК РФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Учитывая, что Грибова С.Л. не является субъектом спорного материального правоотношения, исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат.

Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит, поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Грибовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья                     (подпись)                О.И.Матлина

Копия верна. Судья