Решение по делу № 2-5949/2015 от 08.10.2015

№ 2-5949/2015     

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 22 октября 2015 года

    Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

с участием представителя истца Сергеева А.И.,

представителя ответчика Левитина А.М.,

представителя третьего лица Петрова В.И.,

при секретаре Филимоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайченко В.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании несанкционированно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с названным выше иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ при снятии денежных средств с принадлежащей ему банковской карты № посредством использования банкомата, произошло несанкционированное списание денежных средств на общую сумму <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей списано ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> рублей списано ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об опротестовании необоснованно списанных денежных средств и просьбой о возвращении списанных денежных средств на счет банковской карты истца. Однако ответчик списанные денежные средства не вернул. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия, в которой истец просил вернуть на счет несанкционированно списанные денежные средства. Однако до настоящего момента ответа на претензию не последовало, денежные средства не возвращены. Просит взыскать с ответчика сумму несанкционированно списанных денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, сумму морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, сумму расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, сумму расходов по составлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты>

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца Сергеев А.И., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Левитин А.М., действующий по доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения искового заявления, просил в иске отказать.

    Представитель третьего лица Петров В.И., действующий по доверенности, в судебном заседании просил вынести решение на усмотрение суда. Пояснил, что время детализации поступающих сообщений отражается московское. Из-за большого количества символов сообщения могут дробиться на несколько текстов. С номера 900 сообщения никогда не придут, поскольку отражается номер смс-центра.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о дне и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст.12 Закона «О защите прав потребителей» при причинении вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя вследствие не предоставления ему полной и достоверной информации о товаре (услуге) потребитель вправе потребовать возмещения такого вреда в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Закона, в том числе путем возмещения убытков.

В силу п.п.1,3 и 5 ст.14 вышеназванного Закона вред, причиненный имуществу вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме. Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3 ст. 845 ГК РФ).
Частью 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (часть 1 статьи). Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (часть 2 указанной статьи).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения, хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункты 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и не оспаривалось сторонами то обстоятельство, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Зайченко В.В., поступившего в Оренбургское отделение № ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ клиенту была выдана банковская карта VISA Classic №, а также на основании поступившего заявления к карте была подключена услуга «Автоплатеж» на номер телефона №.

При выдаче банковских карт Зайченко В.В. был ознакомлен с Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», являющимися приложением к «Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя и Тарифами ОАО «Сбербанк России», ознакомлен с руководством по использованию «Мобильного банка», а также уведомлен о том, что условия банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России», Условия и тарифы Банка, Памятка держателя размещены на web – сайте ОАО «Сбербанк России» и подразделениях Банка, что подтверждается подписью держателя карты в направленных в Банк заявлениях.

Согласно п.11.1 Условий система «Сбербанк Онл@йн» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Держателю через информационно –телекоммуникационную сеть «Интернет». Предоставление держателю услуг «Сбербанк Онл@йн»» осуществляется в соответствии в договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк Онл@йн»», размещаемым на веб – сайте Банка. Подключение держателя карты к услуге осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, подключенной к услуге «Мобильный банк» (п.11.4, п.11.5 Условий).

В соответствии с п.11.6 Условий доступ Держателя к услугам системы «Сбербанк Онл@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые держатель может получить одним из следующих способов: - идентификатор пользователя и постоянный пароль – через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН- кодом.

- идентификатор пользователя – через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной карты

- постоянный пароль – с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк»

- идентификатор пользователя – через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей карты Банка и корректной контактной информации Держателя).

Согласно п.11.7 Условий операции в системе «Сбербанк Онл@йн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе. Одноразовые пароли Держатель может получить через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН- кодом или в смс – сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онл@йн»).

В соответствии с п.11.18.1 Условий Держатель обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Перед вводом в системе «Сбербанк Онл@йн» одноразового пароля, полученного в смс –сообщении в рамках услуги «Мобильный банк», держатель обязуется сверить реквизиты совершаемой операции с реквизитами в СМС – сообщении, содержащем одноразовый пароль, а также вводить пароль в систему только при условии совпадения реквизитов совершаемой операции с реквизитами в СМС – сообщении, содержащим одноразовый пароль, и согласии с проводимой операцией (п.11.18.3 Условий).

Для входа в систему «Сбербанк Онл@йн» необходимо пройти процедуру регистрации мобильного приложения, подробное описание которой приводится в Руководстве пользователя Мобильное приложение «Сбербанк Онл@йн» для iPhone, в котором также приводятся действия, которые необходимо совершить клиенту для подтверждения операций по счету. Регистрация в приложении осуществляется после ввода смс – пароля, направляемого системой «Сбербанк Онл@йн» на номер телефона, подключенного к услуге, с последующим формированием клиентом собственного 5- ти значного кода.

Согласно п.11.8 Условий держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароль являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и одноразовым паролем, признаются Банком и держателем равнозначными документами на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Держатель соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе Банка, подтверждающей корректную идентификацию и аутентификацию держателя и совершение операции в такой системе.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований и возражений и представить суду доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости.

Согласно данным автоматизированной системы «Mobilebank», представленным представителем банка в обоснование возражений, ДД.ММ.ГГГГ после входа в систему «Сбербанк Онл@йн» по запросу в Системе Банком держателю карты на номер, подключенный к услуге «Мобильный банк» № в <данные изъяты> было направлено сообщение, содержащее пароль для входа в систему. <данные изъяты> – осуществлен вход в систему, о чем Держателю направлено сообщение «<данные изъяты> вход в систему. Не вводите пароль для отмены операций/шаблонов, не подтверждайте операции, которые Вы не совершали» (сообщение доставлено <данные изъяты> держателю направлено сообщение «Внимательно проверьте реквизиты операции: карта списания ****8742, карта зачисления ****2814, сумма <данные изъяты> рублей. Пароль для подтверждения данной операции – <данные изъяты>» (сообщение доставлено <данные изъяты>); <данные изъяты> – по запросу в Системе Банком Держателю направлен одноразовый пароль <данные изъяты> для входа в систему (сообщение доставлено <данные изъяты>); <данные изъяты> осуществлен вход в систему, о чем Держателю направлено сообщение «<данные изъяты> вход в систему. Не вводите пароль для отмены операций/шаблонов, не подтверждайте операции, которые Вы не совершали» (сообщение доставлено <данные изъяты> держателю направлено сообщение «Внимательно проверьте реквизиты операции: карта списания ****8742, карта зачисления ****2814, сумма <данные изъяты> рублей. Пароль для подтверждения данной операции <данные изъяты>» (сообщение доставлено <данные изъяты>). Направление смс – сообщений и получение их абонентом с номером № подтверждено детализацией, представленной оператором связи ОАО «ВымпелКом».

Указанное обстоятельство подтверждается данными автоматизированной программы Интернет – Клиент, согласно которым банком успешно обработаны и исполнены операции.

Из представленных данных автоматизированной программы Интернет – клиент следует, что держателем карты через мобильное приложение ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были сформированы платежи по перечислению денежных средств с карты VISA Classic №427******2814 на карты клиентов ОАО «Сбербанк России» на суммы <данные изъяты> рублей, и <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.11.16.3 Условий Банк имеет право устанавливать лимиты на совершение операций в системе «Сбербанк Онл@йн», а также реализовывать другие механизмы, снижающие риски банка и держателя.

Лимит на операции, совершаемые в системе «Сбербанк Онл@йн» без подтверждения операций в Контактном Центре банка установлен в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии с пунктом 11.17.2 Условий предусмотрено, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц. Кроме того, пунктом 11.9 Условий предусмотрено, что Держатель соглашается и осознает, что сеть интернет не является безопасным каналом связи и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации ее передачи через сеть интернет.

Оценив представленные сторонами доказательства суд, с учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу доказательств не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку операции на перевод денежных средств со счета Зайченко В.В. были исполнены ОАО «Сбербанк России» на основании данного уполномоченным лицом поручения, полученного с помощью идентификатора и пароля. На момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств сомнений в наличии воли истца на распоряжение средствами у банка не имелось, нарушений условий договора в части совершения клиентом операций через систему «Сбербанк Онл@йн» и проведение операций в сети Интернет, в рамках разрешения спора не установлено, доказательств обратному суду не представлено.

Кроме того, положениями статьи 856 ГК РФ установлена ответственность банка в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, из чего следует, что для применения данной нормы необходимо установить противоправность действий банка.

В соответствии с условиями заключенных с Зайченко В.В. договоров ОАО «Сбербанк России» не вправе определять или контролировать направление денежных средств клиента, при использовании идентификатора пользователей и паролей, свидетельствующих о направлении команды по распоряжению денежными средствами клиента. Таким образом, надлежащим образом идентифицировав клиента в порядке, предусмотренном Условиями использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Банк не имел правовых оснований для отказа в проведении оспариваемых операций, так как иное противоречило бы положениями ст.856 ГК РФ. Достоверных и убедительных доказательств, подтверждающих, что перечисление денежных средств со счета истца было произведено в результате неправомерных действий банка, истцом суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, поскольку в рамках разрешения спора факт оказания ОАО «Сбербанк России» финансовой услуги Зайченко В.В. ненадлежащего качества не нашел своего подтверждения, в удовлетворении заявленных требований суд отказывает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Зайченко В.В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании несанкционированно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: М.В. Бесаева

Полный текст решения изготовлен 27 октября 2015 года.