Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4615/2015 ~ М-4259/2015 от 04.08.2015

№2-4615/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2015 г.                 г.Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Нагорской Т.П., при секретаре Ларковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело по иску Курносовой М.В. к АО КБ «Альфа Банк» о расторжении кредитного договора и прекращении дальнейшего начисления процентов по договору, фиксировании суммы основного долга

УСТАНОВИЛ:

Истица Курносова М.В. обратилась в суд с иском по следующим основаниям: 29.06.2013 года между АО "Альфа Банк" и Курносовой М.В. был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил кредит в сумме 107 500 рублей (сто семь тысяч пятьсот рублей) на срок 36 месяцев под 19,99 процентов годовых.

В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, истица утратила возможность вносить ежемесячные платежи по кредиту и исполнять свои обязательства надлежащим образом по следующим основаниям: увольнение с работы, отсутствие постоянного заработка, ухудшение состояния здоровья.

Истица обратилась в Банк с целью досрочного погашения кредитной задолженности, но предоставленная Банком сумма долга по кредитным обязательствам была значительно выше ожидаемой, Банк мотивировал это тем, что сумма долга состоит из штрафных санкций, пени, основного долга, процентов за пользование кредитными средствами.

С обозначенной суммой долга истица не согласилась, в письменном виде отправила запрос в Банк о предоставлении выписки по счету, за весь период кредитования и претензию в Банк с требованием расторгнуть договор и предоставить полный расчет задолженности, выписки по счетам.

Банк, оставил без ответа просьбу о расторжении кредитного договора и фиксировании суммы долга, прекращении дальнейшего начисления процентов, отмене штрафных санкций.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 451 ГК РФ при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Истец считает, что банком не правомерно производятся финансовые операции по расчету основного долга. В сумму "задолженности" Заемщика включаются все "комиссии" и "проценты", начисляемые Банком, которые суммируются в одну сумму и становятся своеобразной исходной суммой (т. н. "входящий баланс") для начисления процентов и комиссий следующего отчетного периода (месяца). Проценты с процентов. Истец, считает, что грань между законодательно установленными понятиями "основной долг" и "проценты" просто-напросто стирается.

На основании п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита. Возможность начисления процентов на проценты из указанных норм не вытекает.

Размещение привлеченных Банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется Банком от своего имени и за свой счет в соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а Банк возлагает эту обязанность на Истца, что противоречит п. 2 ч. 1 ст. 5 указанного Закона.

Открытие и ведение ссудного счета, операции по обналичиванию кредитных средств, не являются самостоятельной банковской услугой, а являются обязанностью Банка. Банк, не имеет право помимо процентов на сумму предоставленного кредита взыскивать иные удержания с клиента ст.819 ГКРФ.

Включение в кредитные договоры условий, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за выдачу кредита, противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет установленные законом права потребителей согласно п. 1 статьи 779 ГК РФ.

Согласно ст. 12, ст. 13, ст. 14, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения требований закона при оказании услуг потребитель вправе отказаться от исполнения договора, потребовать возврата уплаченной за услугу денежной суммы и возмещения иных убытков.

Кредитором-Ответчиком-Банком не применяются разумные меры к уменьшению размера ответственности должника, (cт. 404 п. 1 ГК РФ)

Истица просит расторгнуть кредитный договор № № от 29.06.2013 года заключенный между АО "Альфа Банк" и Курносовой М.В. Прекратить дальнейшее начисление процентов по указанному выше кредитному договору, зафиксировать сумму основного долга.

Представитель истца по доверенности Галота Е.Н. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика АО "Альфа Банк" в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие и в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку кредитный договор между Курносовой М.В. и АО «АЛЬФА-БАНК» расторгнут 02.03.2015 года.Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 29.06.2013 года между Курносовой М.В. и АО "Альфа Банк" был заключен кредитный договор №, на сумму 107 500 рублей (сто семь тысяч пятьсот рублей) на срок 36 месяцев под 19,99 процентов годовых. АО «АЛЬФА БАНК» исполнены обязательства по данному кредитному договору.

В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, указывает истица в своем заявлении, она утратила возможность вносить ежемесячные платежи по кредиту и исполнять свои обязательства надлежащим образом. В заявлении- претензии банку истица указывала на то, что изменилось ее материальное положение после заключения кредитного договора и в связи с этим она считает, что банк должен снизить сумму неустойки и штрафов за несвоевременное погашение задолженности. В исковом заявлении истица не конкретизирует свои требования, почему она просит расторгнуть кредитный договор от 29.06.2013 года, ссылаясь на законодательство, не указывает, какие конкретно пункты кредитного договора считает нарушающими ее права и законные интересы, не просит признать отдельные пункты договора ничтожными или недействительными.

Ссылаясь на начисление необоснованных процентов, неустоек, штрафов ответчиком истица не указывает в какой сумме и по каким пунктам договора считает начисление процентов, неустоек, штрафов незаконными, не указывает суммы на которые по ее мнению завышены суммы штрафов, неустоек, процентов.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане, юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( ст.422).

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений если иное не предусмотрено федеральным законом. Ссылаясь на начисление необоснованных процентов, неустоек, штрафов не указывает в какой сумме и по каким пунктам договора считает взимание процентов, неустоек, штрафов незаконными и завышенными.

Таким образом, истицей не представлено суду доказательств обосновывающих ее исковые требования и оснований, по которым суд должен расторгнуть кредитный договор.

    В силу ст3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке установленном ГПК РФ, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы ГПК РФ и ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное право. Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Суд находит, что истцом не представлено допустимых доказательств того что какими-либо действиями ответчика были нарушены права истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Курносовой М.В. в удовлетворении исковых требований к АО «Альфа Банк» о расторжении кредитного договора, № от 29/06/2013 года и прекращении дальнейшего начисления процентов по кредитному договору, фиксировании суммы основного долга – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.10.2015 г.

Судья                             Нагорская Т.П.