Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1081/2017 ~ М-1075/2017 от 01.09.2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> 31 октября 2017 года

<адрес>

Боровский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Гришиной Л.В.,

при секретаре Коньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРИВОШЕИНОЙ ФИО7 к Публичному акционерному обществу Банк ВТБ 24 о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ Кривошеина С.Н. обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу (далее ПАО) ВТБ 24 о защите прав потребителя.

В судебном заседании истец Кривошеина С.Н. и ее представитель уточненные исковые требования поддержали и пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кривошеиной В.Н. и ПАО ВТБ 24 был заключен договор на предоставление комплексного обслуживания мастер-счетов в российских рублях, в долларах и евро. С целью исполнения заключенного договора ПАО ВТБ 24 была предоставлена расчетная банковская карта № в мастер-счету №. ДД.ММ.ГГГГ истцом Кривошеиной С.Н. была совершена операция по зачислению денежных средств на карту в размере 145000 рублей с личного счета открытого в АО «ОТП БАНК», которые были израсходованы на ее нужды. ДД.ММ.ГГГГ Кривошеина С.Н. за счет личных денежных средств перечислила на открытый на ее имя счет в ПАО ВТБ 24 денежные средства в размере 100000 рублей. Однако воспользоваться ими не смогла из-за блокировки счета. Она неоднократно обращалась в Бант ВТБ 24 однако пояснить, почему заблокирован счет ей не смогли. Она обращались в Банк письменно однако ответа не получила. В связи с чем просили признать действия ПАО Банк ВТБ 24 выразившиеся в блокировке мастер-счета 40№, открытом на имя Кривошеиной С.Н. незаконными, взыскать в пользу Кривошеиной С.Н. с ПАО Банк ВТБ 24 100000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей, неустойку в размере 100000 рублей, и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО ВТБ 24 Бурмистров Е.С. с иском не согласился и указал, что действия Банка ВТБ 24 законны, так как операции истца Кривошеиной С.Н. являлись сомнительными. Сотрудниками Банка разъяснялся истцу порядок закрытия счета в Банке. Однако воспользоваться данной возможностью она не пожелала. Полагал, что к возникшим правоотношениям между Банком и истцом не может быть применен Закон «О защите прав потребителя» так как ГК РФ определен порядок правоотношений между сторонами.

Выслушав участников, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно правилам ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 10 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации, указанные в абзаце первом настоящего пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В силу п. 11 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями указанного Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Пунктом 2 абзацами 3-11 и пунктом 3 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из письма Банка России от 26.12.2005 года №161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» следует, что к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21.01.2005 года № 12-Т, от 26.01.2005 года № 17-Т, а также следующие виды операций.

Систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств. При этом особое внимание следует обращать на клиентов кредитных организаций, у которых отмечается высокое (80% и более) отношение объема снятых наличных средств к оборотам по их счетам.

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Таким образом, по смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

При этом в соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Кроме того, в соответствии с п. 2.9.2 Правил совершения операций по счетам физических лиц в ПАО ВТБ 24, Клиент обязан предоставлять Банку документы и информацию, необходимые для осуществления операций по Банковскому счету/счету ОМС и контроля за проведением Клиентом операций, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств на банковском счете и обосновывающие совершение операции с денежными средствами в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и Правилами.

В соответствии с п. 6.2.2 Правил предоставления и использования банковских карт в ПАО ВТБ 24 Банк имеет право в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры, вплоть до изъятия карты, для уменьшения убытков, в том числе, в случае нарушения держателем требований Правил, влекущих за собой ущерб для Банка.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между истцом Кривошеиной В.Н. и ПАО ВТБ 24 был заключен договор на предоставление комплексного обслуживания мастер-счетов в российских рублях, в долларах и евро.

С целью исполнения заключенного договора ПАО ВТБ 24 была предоставлена расчетная банковская карта № в мастер-счету 40№.

ДД.ММ.ГГГГ истцом Кривошеиной С.Н. по указанной карте была проведена операция по зачислению денежных средства на сумму 15 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом Кривошеиной С.Н. была совершена операция по зачислению денежных средств на карту в размере 145000 рублей с личного счета открытого в АО «ОТП БАНК».

В указанный день Кривошениной С.Н. было совершено 8 операций по расходованию денежных средств, в том числе по перечислению денежных средств в счет оплаты товаров и услуг, выдачи наличных денежных средств через банкоматы и переводов на другие счета, со счета открытого в ПАО ВТБ 24 на общую сумму 145000 рублей.

Учитывая, что Кривошеиной С.Н. была совершена единственная операция по зачислению денежных средств на данный мастер-счет денежных средств в крупной сумме, которые были в последствии израсходованы, других операций по поступлению денежных средств не проводилось, оснований для отнесение указанной операции к сомнительной, суд, вопреки доводам представителя ПАО ВТБ 24, не находит.

Каких либо других основания кроме указанного, представителем ответчика в судебном заседании не приведено.

Однако решением рабочей группы по противодействию проведения сомнительных клиентских операций от ДД.ММ.ГГГГ №, расходные операции по мастер-счету 40№, открытому Кривошеиной С.Н. в ПАО ВТБ 24, были заблокированы.

По состоянию на указанную дату, ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на счете истца составлял 15 рублей.

Как установлено судом, ответчик ПАО ВТБ 24 о принятом решении истца Кривошеину С.Н. не уведомлял, доказательств обратного суда представлено не было.

ДД.ММ.ГГГГ Кривошеина С.Н. за счет личных денежных средств перечислила на открытый на ее имя счет в ПАО ВТБ 24 денежные средства в размере 100000 рублей.

Как установлено судом, указанная операция по зачислению денежных средств на счет Кривошеиной С.Н. выполнена.

ДД.ММ.ГГГГ истец Кривошеина С.Н. обратилась в ПАО ВТБ 24 с заявлением о разъяснении ей причины блокирования счета клиента, а также предоставлении возможности получить собственные денежные средства со счета, в связи с отказом в совершении указанной операции в офисе ПАО ВТБ 24.

Ответчик ПАО ВТБ 24 на указанную претензию ответа не дал.

ДД.ММ.ГГГГ Кривошеина С.Н. вновь обратилась в ПАО ВТБ 24 с заявлением о выдаче ей денежных средств в размере 100000 рублей, однако ответа не получила.

ДД.ММ.ГГГГ истец Кривошеина С.Н. получила ответ из Центрального банка РФ о том, что спор истца с ПАО ВТБ 24 носит гражданско-правовой характер и подлежат защите в суде.

На момент разрешения спора ответчиком ПАО ВТБ 24 денежные средства истцу со счета не выданы, способы их получения не сообщены.

Кроме того, в судебном заседании представитель ответчика не оспаривал, что при блокировке счета, получение денежных средств либо их использование клиентом со счета не возможно, как удаленно, так и в офисе банка, так как указанный счет подлежит закрытию.

Согласно представленных ПАО ВТБ 24 сведений на счете истца Кривошеиной С.Н. имеются денежные средства в размере 100015 рублей.

Относимых, допустимых и достоверных доказательств того, что ПАО ВТБ 24 до блокировки счета запрашивало у истца какие-либо документы, касающиеся операций по счету, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд признает действия банка ПАО ВТБ 24 по блокировке мастер-счета 40№, открытого Кривошеиной С.Н., незаконными.

При таких обстоятельства, учитывая, что оснований для удержания денежных средств истца у ответчика ПАО ВТБ 24 не имеется, руководствуясь ст. 309 ГК РФ, суд взыскивает в пользу истца с ответчика в счет возврата денежных средств находящихся на мастер-счете 40№, открытому Кривошеиной С.Н., в размере заявленных требований в сумме 100000 рублей.

Вместе с тем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки, предусмотренной ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», на чем настаивал истец в судебном заседании, не имеется, поскольку в данном случае ответственность банка установлена статьей 856 ГК РФ, являющейся специальной нормой.

Разрешая требование истца о компенсации морального вреда, суд исходит из того, что незаконными действиями ответчика истцу был безосновательно прекращен доступ к услугам предусмотренным договоров, при этом ответчик не разъяснил истцу порядок его последующих действий, не ответил на его неоднократные обращения, а потому нарушил права истца как потребителя.

Доводы представителя ответчика о том, что при личной явке истца в банк сотрудником банка истцу в устной форме было предложено представить соответствующие документы, а также закрыть счет, суд признает несостоятельными, так как письменный запрос о представлении документов, уведомление о блокировке счета с предложение его закрытия, равно как и ответы на заявления истца банком не направлялись.

На основании положений ст. ст. 151, 1099 - 1100 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию штраф в размере 5000 рублей.

Оснований для удовлетворения иска в остальной части суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Признать действия Публичного Акционерного общества Банк ВТБ 24 выразившиеся в блокировке мастер-счета 40№, открытом в Публичном акционерном обществе Банк ВТБ 24, на имя КРИВОШЕИНОЙ ФИО8 – незаконными.

Взыскать в пользу КРИВОШЕИНОЙ ФИО9 с Публичного Акционерного общества Банк ВТБ 24 компенсацию морального вреда в размере 10000 (десяти тысяч) рублей.

Взыскать в пользу КРИВОШЕИНОЙ ФИО10 с Публичного Акционерного общества Банк ВТБ 24 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 5000 (пяти тысяч) рублей.

Взыскать в пользу КРИВОШЕИНОЙ ФИО11 с Публичного Акционерного общества Банк ВТБ 24 в счет возврата денежные средства, находящиеся на мастер-счете 40№, открытом в Публичном акционерном обществе Банк ВТБ 24, в размере 100000 (сто тысяч) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес> в течение месяца.

Председательствующий