Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2488/2012 ~ М-2334/2012 от 22.08.2012

     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань        19 ноября 2012 года

Судья Советского районного суда г.Рязани Ерофеева Л.В.

при секретаре Енилеевой Л.Н.,Федеральный закон от 30.12.2012 N 316-ФЗ

с участием представителя истца Суслова А.Н.,

представителя ответчика Паршевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Рожновой А.Ю. к ООО «Страховая компания «Согласие» о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛА:

Рожнова А.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного имущественного страхования принадлежащего ей на праве собственности автомобиля, заключенному с ответчиком 23 декабря 2011 г. по риску «Автокаско», по которому страховая премия внесена ею в полном объёме. Мотивировала тем, что 27 апреля 2012 г. произошло ДТП, в результате которого застрахованный автомобиль получил механические повреждения, после уведомления ответчика о наступлении страхового случая последним был организован осмотр автомобиля, однако страховое возмещение до настоящего времени не выплачено. 06.08.2012 г. она была вынуждена обратиться в независимую экспертизу ООО «Эксперт», где была рассчитана стоимость восстановительного ремонта автомобиля, составившая руб. 20 коп., за оценку ею уплачено руб. Поскольку на неоднократные обращения в страховую компанию ответа не поступило, просила взыскать с ответчика в её пользу страховое возмещение в размере руб. 20 коп., компенсацию морального вреда, причинённого в результате нарушения ответчиком её прав потребителя, в размере руб., а также судебные издержки: руб. - стоимость проведения экспертного заключения об определении стоимости восстановительного ремонта автомобиля, руб. - оформление доверенности, руб. - за оказание юридической помощи, руб. 63 коп. - за оплату услуг ООО «ЦентроСеть-Рязань», руб. - расходы на ксерокопирование судебных документов.

В ходе производства по делу Рожнова А.Ю. увеличила исковые требования, в соответствии с п.32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г., ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.395 ГК РФ просила дополнительно взыскать с ответчика неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения за период с 18 мая по 20 августа 2012 года в размере руб. 20 коп. и проценты за пользование чужими денежными средствами за тот же период в размере руб. 66 коп.

В судебное заседание истец Рожнова А.Ю., извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суд не известила, об отложении судебного разбирательства не просила.

Представитель истца Суслов А.Н., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, в судебном заседании исковые требования Рожновой А.Ю. поддержал и уменьшил, просил взыскать с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу Рожновой А.Ю. неустойку (пени) за нарушение сроков оказания услуги в размере руб. 20 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере руб. 26 коп., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере руб., а также судебные издержки, состоящие из стоимости проведения экспертного заключения об определении стоимости восстановительного ремонта в размере руб., расходов по оформлению доверенности в размере руб., расходов по оплате услуг представителя в размере руб., расходов по оплате услуг ООО «ЦентроСеть-Рязань» в размере руб. 63 коп., расходов по ксерокопированию документов в размере руб. 00 коп.

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» Паршева Ю.В. в судебном заседании иск не признала, при этом пояснила, что страховая компания полностью выполнила свои обязательства перед истцом по договору добровольного страхования от 23.12.2011 года, перечислив ей 14.11.2012 года сумму страхового возмещения в размере руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением от 14.11.2012 года. При этом пояснила, что поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являлся ЗАО «Тойота Банк», 14.05.2012 г. туда было направлено письмо о согласовании выплаты истцу страхового возмещения наличными денежными средствами, а 19.05.2012 г. банк рекомендовал направить автомобиль для ремонта на СТОА, согласия на выплату денежных средств страхователю не представил. Кроме того, полагала, что неустойка рассчитана истцом неверно, поскольку подлежит расчёту исходя из стоимости страховой премии по договору, расходы по оплате услуг представителя являются завышенными, а штраф взысканию не подлежит, поскольку страховое возмещение на настоящий момент истцу выплачено.

Представитель третьего лица ЗАО «Тойогта Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещения) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества (ст.930).

Согласно ст.940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего виды, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), которые обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и страхователю при заключении договора правила страхования вручены. При заключении договора страхования его стороны могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Судом установлено, что 23 декабря 2011 года между Рожновой А.Ю. и ООО «СК «Согласие» был заключен договор добровольного имущественного страхования транспортного средства - автомобиля, на срок с 27.12.2011 г. по 26.12.2012 г., на основе Правил страхования транспортных средств ООО «СК «Согласие» от 19.09.2011 г. (далее по тексту - Правила страхования), по страховым рискам Автокаско. Страховая сумма по условиям договора составила руб., страховая премия -руб. 67 коп.; выгодоприобретателем по указанному договору является ЗАО «Тойота Банк» в части неисполненных обязательств страхователя в случае хищения или полной конструктивной гибели ТС, в остальных случаях - страхователь.

Указанные обстоятельства подтверждаются страховым полисом от 23.12.2011 г.

23.12.2011 г. между ООО «СК «Согласие» и Рожновой А.Ю. было заключено дополнительное соглашение № 1 к полису страхования, согласно п.1 которого выгодоприобретателем по рискам «Хищение» и «Ущерб» в случае полной конструктивной гибели транспортного средства назначается ЗАО «Тойота Банк» в размере непогашенной задолженности заёмщика перед банком по кредитному договору, по остальным рискам - собственник (залогодатель) транспортного средства. Вместе с тем, в п.5 данного дополнительного соглашения указано, что осуществление страховых выплат по риску «Ущерб» производится путём направления ТС на СТОА, с которой у страховщика заключён договор о сотрудничестве, а осуществление страховой выплаты путём перечисления денежных средств на счёт страхователя возможно только после получения на то письменного подтверждения банка.

Истцом Рожновой А.Ю. условия договора страхования выполнены надлежащим образом, в день заключения договора уплачена страхования премия в сумме руб. 00 коп., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от 23.12.201 года.

В соответствии с п.3.1 Правил страхования, на условиях которых между сторонами был заключен договор страхования, страховым случаем является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование; в частности, застрахован может быть риск имущественного ущерба, причинённого страхователю вследствие повреждения или гибели ТС (п.3.1.1), риск утраты ТС в результате кражи, грабежа, разбоя (п.3.1.2), а также совокупность рисков «Ущерб» и «Хищение», именуемая «АВТОКАСКО».

По риску «Ущерб» («АВТОКАСКО») страховым случаем является повреждение или гибель ТС в результате: столкновения, наезда, опрокидывания, падения; дорожно-транспортного происшествия (ДТП); угона; неконтролируемого горения или взрыва, возникших от внешнего по отношению к ТС источнику огня; стихийных бедствий; падения на ТС инородных предметов либо повреждения ТС отскочившим предметом; противоправных действий третьих лиц.

27 апреля 2012 года на 8 км автодороги Тула-Новомосковск Тульской области произошло дорожно-транспортное происшествие: В., управляя принадлежащим Рожновой А.Ю. автомобилем, в нарушение п.9.10 Правил дорожного движения не соблюл необходимую безопасную дистанцию до впереди движущегося автомобиля под управлением Н., и совершил с ним столкновение. В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения: деформированы правое и левое передние крылья, передние фары, правая передняя ПТФ, правая передняя дверь, правая задняя дверь, сработали подушки безопасности.

Указанное обстоятельство подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии и постановлением по делу об административном правонарушении от 27.04.2012 г.

03 мая 2012 года истец обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения, представив свидетельство о регистрации ТС, талон техосмотра, страховой полис, водительское удостоверение, справку о ДТП, копию доверенности участника ДТП. В заявлении просила произвести возмещение ущерба перечислением на её расчётный счёт.

В тот же день сотрудником ответчика был произведён осмотр повреждённого автомобиля и составлен акт осмотра.

14 мая 2012 г. ответчиком в соответствии с п.5 дополнительного соглашения № 1 к страховому полису в ЗАО «Тойота Банк» было направлено письмо с вопросом о даче согласия на выплату истцу страхового возмещения, на которое 19 сентября 2012 года получен ответ, в котором банк рекомендует произвести восстановление (ремонт) на СТОА страховщика предмета залога - автомобиля, приобретённого с использованием кредитных средств.

В связи с длительной невыплатой ответчиком суммы страхового возмещения 06 августа 2012 года Рожнова А.Ю. заключила с ООО «Эксперт» договор на проведение работ по оценке ущерба, уплатив по договору руб. Согласно экспертному заключению ООО «Эксперт» от 06.08.2012 года, стоимость устранения дефектов АМТС составляет руб. 20 коп., стоимость материального ущерба (с учётом износа) составляет руб. 20 коп. На осмотр повреждённого автомобиля экспертами вызывался представитель ответчика телеграммами, за направление которых истцом уплачено руб. 63 коп.

Согласно п.11.8 Правил страхования, на условиях которых между сторонами был заключен договор страхования, в случае повреждения ТС, застрахованного по рискам «Ущерб» или «Автокаско», размер ущерба определяется на основании:

- калькуляции (с учетом износа на запасные части, детали, агрегаты, подлежащие замене, - если иное предусмотрено Договором) страховщика уполномоченной или уполномоченной им экспертной организации (п. 11.8.1);

- счетов за фактически выполненный ремонт повреждённого ТС на СТОА, на которую страхователь был направлен страховщиком (п.11.8.2);

- счетов за фактически выполненный ремонт повреждённого ТС на СТОА по выбору страхователя. В этом случае страхователь обязан представить страховщику оригинал счёта (наряда-заказа) или калькуляцию ремонта, а также документ, подтверждающий их оплату. Возможность ремонта ТС на СТОА по своему выбору страхователь обязан согласовать со страховщиком при заключении договора.

Поскольку иных условий страховой полис, выданный Рожновой А.Ю., не содержит, её требование о выплате страхового возмещения наличными денежными средствами являлось правомерным.

Следовательно, сумма страхового возмещения, подлежавшая выплате ответчиком в пользу Рожновой А.Ю., составляет руб. 20 коп. (стоимость восстановительного ремонта с учётом износа).

20 сентября 2012 г. представителем истца Сусловым А.Н., имеющим соответствующую доверенность, на имя руководителя ООО «СК «Согласие» в лице Рязанского филиала была направлена претензия о выплате страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами, к которой прикладывались копия договора и платёжного поручения об оплате оценки, копия экспертного заключения и копия доверенности.

14.11.2012 года ООО «СК «Согласие» выплатило Рожновой А.Ю. страховое возмещение в сумме руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением от 14.11.2012 года и не оспаривалось представителем истца.

В соответствии с п.11.2.3 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня представления Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику все необходимых документов.

В соответствии с п.10.5.3 Правил страхования, кроме письменного заявления, для рассмотрения претензии на страховое возмещение в случае повреждения ТС страхователь обязан предъявить Страховщику договор (полис) со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, свидетельство о регистрации ТС, доверенность на право управления ТС или путевой лист, водительское удостоверение лица, управлявшего ТС в момент получения повреждения, а также - при повреждении ТС в результате ДТП - передать страховщику документы ГИБДД по установленной форме с указанием места, даты и времени ДТП, фамилий, имён, отчеств и адресов всех участников ДТП, степени их административной ответственности в совершении ДТП, наличия у них водительских удостоверений соответствующих категорий, а также с перечнем повреждений, полученных ТС в результате ДТП. Кроме того, страхователь обязан по требованию страховщика выдать его представителю доверенность на доступ к материалам ГИБДД по ДТП, передать страховщику протокол и постановление (определение) об административном правонарушении, схему места ДТП, сведения о водителях и ТС, участвующих в ДТП, объяснения участников и свидетелей ДТП (прилагаемые к протоколу об административном правонарушении), справку об участии в ДТП, акт освидетельствования (медицинского освидетельствования) участника ДТП на состояние опьянения/одурманивания.

Истцом Рожновой А.Ю. требования п.10.5.3 Правил страхования были выполнены 03 мая 2012 года. Таким образом, страховое возмещение должно было быть выплачено истцу 18 мая 2012 года.

Доводы представителя ответчика о том, что в силу п.5 дополнительного соглашения № 1 к страховому полису до получения согласия ЗАО «Тойота Банк» на выплату истцу страхового возмещения путём перечисления денежных средств на счёт страхователя выплата не могла быть произведена, суд считает несостоятельными, поскольку из страхового полиса и дополнительного соглашения к нему следует, что ЗАО «Тойота Банк» является выгодоприобретателем по договору лишь в случае хищения или полной конструктивной гибели автомобиля. В связи с этим положения п.5 дополнительного соглашения, согласно которому осуществление страховых выплат по риску «Ущерб» путём перечисления денежных средств на счёт страхователя возможно только после получения на то письменного подтверждения от банка, противоречат закону, в частности, ст.345 ГК РФ, в силу п.2 которой, если предмет залога погиб или поврежден, залогодатель вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное; то есть обязанность по восстановлению предмета залога лежит на залогодателе, и он вправе выбирать способ его восстановления.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» на отношения, возникшие между гражданином, действующим в рамках личных, семейных нужд, и страховщиком, ведущим предпринимательскую деятельность, вытекающие из договоров имущественного страхования, распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами, в частности, ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно п.1 ст.27 Закона РФ «О защите прав потребителей», исполнитель обязан осуществить оказание услуги в срок, установленный правилами оказания отдельных видов услуг или договором об оказании услуг.

В случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги, если договором не установлен более высокий размер неустойки (пени). При этом сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида оказания услуги или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида оказания услуги не определена договором об оказании услуги (п.5 ст.28 Закона).

Исходя из установленных судом обстоятельств дела, поскольку выплата страхового возмещения должна была быть произведена ответчиком 18 мая 2012 года, ответчиком допущена просрочка выполнения обязательств по выплате истцу страхового возмещения, начало которой надлежит исчислять с 18 мая 2012 года (дата подачи искового заявления в суд).

Следовательно, за заявленный истцом период - с 18 мая по 20 августа 2012 года (день подачи в суд искового заявления) размер неустойки, рассчитанной исходя из цены услуги - суммы уплаченной истцом по договору страхования страховой премии руб. - составляет руб. 70 коп.

Поскольку силу ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» сумма неустойки не может превышать общую цену услуги, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка в размере руб. 00 коп.

Согласно п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 г., на просроченную уплатой денежную сумму по договору могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ, при этом в случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства, она может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой,

Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ на день подачи иска 8,25% годовых, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере руб. 26 коп. ( руб. 20 коп. х 8,25 % : 360 х 94 дня) за период с 18 ░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2012 ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.15 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░.6 ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.46 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28.06.2012 ░. № 17).

░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 28.06.2012 ░. № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ 46 ░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 26 ░░░. ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░., ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 13 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░.100 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 63 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░ ░░░░░ ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░. 63 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.103 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░. 97 ░░░. (░░░. 97 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.194-199 ░░░ ░░,

░░░░░░:

░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 26 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 63 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 13 ░░░., ░░░░░ -░░░. 02 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░. 97 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ - ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 25.12.12 ░.