Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3617/2021 от 29.03.2021

Производство № 2-3617/2021

УИД 28RS0008-01-2021-000165-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

« 18 » мая 2021 года                                                                     город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Лукичёвой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Казаковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данным иском, в обоснование указав, что 4 мая 2013 года между истцом и Казаковой Н.В. был заключен кредитный договор № 2172451453. По условиям данного договора ответчику была выпущена карта к текущему счету № *** с лимитом овердрафта (кредитования).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 4 мая 2013 года – 150 000 рублей. Установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Заемщик обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. В нарушение условий заключенного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

15 мая 2019 года мировым судьёй Амурской области по Зейскому городскому судебному участку по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании с Казаковой Н.В. задолженности по кредитному договору № 2172451453 от 4 мая 2013 года. Определением мирового судьи Амурской области по Зейскому городскому судебному участку от 10 августа 2020 года судебный приказ был отменен.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Казаковой Н.В. задолженность по кредитному договору № 2172451453 от 4 мая 2013 года в размере 178 151 рубль 73 копейки, из них: 146 979 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу, 16 349 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов, 10 322 рубля 50 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 4 500 рублей – штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 810 рублей 67 копеек.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания. В деле имеются извещения, свидетельствующие о неоднократных попытках суда заблаговременно уведомить ответчика Казаковой Н.В. о судебном заседании. Однако, ответчик адресованную ей почтовую корреспонденцию в отделении связи не получила.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Ответчик Казакова Н.В. извещалась о назначении судебного заседания по адресу регистрации и адресу, указанному при заключении кредитного договора (*** соответственно) посредством направления заказных писем с уведомлением, однако судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, так как действий по получению уведомлений ответчик не совершила.

В силу ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

В соответствии со ст. ст. 35, 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по последнему известному месту жительства в соответствии со ст. 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Благовещенского городского суда Амурской области (blag-gs.amr.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»).

Принимая во внимание, что ответчик не представила сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, доказательств о смене места жительства, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 4 мая 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Казаковой Н.В. заключен кредитный договор №2172451453, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 150 000 рублей в форме овердрафта для совершения операции по текущему счету № *** во время действия договора, а заемщик обязался возвращать полученные в банке кредиты по картам, оплачивать по ним проценты, а также комиссии (вознаграждения) за оказанные банком услуги с соответствии с Тарифами по карточным продуктам.

Кредитный договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту, Тарифов банка, содержащих информацию о расходах потребителя, Условий договора об использовании карты с льготным периодом.

В соответствии с положениями разд. IV Условий договора, банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Согласно п. 2 разд. IV Условий договора начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на Кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

Из п. 4 разд. IV Условий Договора следует, что за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка.

Согласно Тарифам по банковскому продукту - Карта «CASHBACK 29.9», процентная ставка по кредиту составляет 29,9%, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 руб. и более - 149 руб., комиссия за получение наличных денег (в кассах банка операция банка не осуществляется) в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков составляет 299 руб.

При заключении кредитного договора ответчик также выразил письменное согласие быть застрахованным по Программе коллективного страхования, а также поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов банка по оплате страховых взносов в размере 0,77% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

Кроме того, ответчик также выразил согласие на предоставление ему дополнительных возмездных услуг: комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков – 299 рублей.

Согласно п. 4. разд. III Условий Договора, банк вправе изменять условия договора в одностороннем порядке, соблюдая законодательство РФ (в частности, ст. 310, 450 и 452 ГК РФ, ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»). Информация об изменении Договора доводится до сведения Клиента путем ее размещения в местах оформления кредитной документации и на Сайте Банка. В случае распространения на договор действия маркетинговой акции, Банк направляет клиенту простое письмо на почтовый адрес, или смс-сообщение, или письмо на адрес электронной почты по реквизитам, сообщенным клиентом банку, с описанием сроков и условий проведения маркетинговой акции, значений измененных параметров. Клиент обязан самостоятельно отслеживать изменения условий договора.

Казакова Н.В. была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использовании, возврата кредита и тарифах банка и согласилась с ними, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдал заемщику кредитную карту, открыл на ее имя текущий счет и осуществлял ее кредитование в пределах установленного лимита, Казакова Н.В. в свою очередь, активировала кредитную карту и пользовалась кредитными денежными средствами, осуществляя приходно-расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

В период действия договора ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения минимальных платежей, в результате чего у нее образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Доказательств опровергающих данные обстоятельства ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

15 мая 2019 года мировым судьей Амурской области по Зейскому городскому судебному участку был вынесен судебный приказ на взыскание с Казаковой Н.В. суммы задолженности по кредитному договору № 2172451453 от 4 мая 2013 года в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», который был отменен определением мирового судьи от 10 августа 2020 года.

Поскольку обязательства по оплате задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.

Из представленных истцом в материалы дела расчета задолженности, выписки по лицевому счету за период с 04.05.2013 года по 25.01.2021 года, следует, что обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком несвоевременно и в неполном объеме, в связи с чем размер задолженности по состоянию на 25 января 2021 года составляет 178 151 рубль 73 копейки, из них: 146 979 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу, 16 349 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов, 10 322 рубля 50 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 4 500 рублей – штраф.

Доказательств обратному ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает арифметически верным, выполненным исходя из периода просрочки исполнения обязательств, у также условий заключенного между сторонами кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ штрафом (неустойкой, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1.1 разд. VI условий договора об использовании карты с льготным периодом, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.

Пунктом 19 тарифов установлено, что банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Исходя из совокупности приведенных обстоятельств дела, с учетом периода просрочки ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения штрафа заявленного банком ко взысканию по правилам статьи 333 ГК РФ.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с Казаковой Н.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 2172451453 от 4 мая 2013 года в размере 178 151 рубль 73 копейки, из них: 146 979 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу, 16 349 рублей 59 копеек – задолженность по уплате процентов, 10 322 рубля 50 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 4 500 рублей – штраф.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющимся в материалах дела платежным поручениям № 10456 от 04.04.2019 года, № 4027 от 15.01.2021 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 810 рублей 67 копеек (2 381,52 + 2 429,15).

Вместе с тем, с учетом заявленной цены иска уплате подлежала государственная пошлина в размере 4 763 рубля 03 копейки (178 151,73 – 100 000 * 2% + 3 200).

Руководствуясь положениями статьи 333.19 НК РФ, статьи 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Казаковой Н.В. в пользу истца государственную пошлину в размере 4 763 рубля 03 копейки, отказав в удовлетворении остальной части данных требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Казаковой Н. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2172451453 от 04.05.2013 года в размере 178 151 рубль 73 копейки, из них: сумма основного долга – 146 979 рублей 64 копейки, сумма процентов – 16 349 рублей 59 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 322 рубля 50 копеек, штраф – 4 500 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 763 рубля 03 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                         Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 31 мая 2021 года.