Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-97/2022 (2-963/2021;) ~ М-711/2021 от 08.10.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2022 г.                                                              Адрес

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Хубиева Ш.М.,

при секретаре судебного заседания – Алиеве А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Баисовой Таисии Талибовне о взыскании задолженности по кредитному договору и по исковому заявлению Баисовой Таисии Талибовны к КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» о признании сделки по переуступке прав требований к третьему лицу недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском, в котором просит взыскать с ФИО 1 задолженность по кредиту в размере 00.00 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины. По указанному исковому заявлению судом возбуждено гражданское дело №.

В дальнейшем, в Прикубанский районный суд КЧР поступило исковое заявление Баисовой Таисии Талибовны к КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» о признании сделки по переуступке прав требований к третьему лицу недействительной. По указанному исковому заявлению возбуждено гражданское дело №.

Определением Прикубанского районного суда КЧР от дата . вышеуказанные гражданские дела объединены в одно производство и новому делу присвоен №.

Представитель истца ООО «Феникс» а также Баисова Т.Т. просили суд рассмотреть дело без их участия.

Остальные участники в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещенными.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами дата . между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» заключен договор № о предоставлении и использования кредитной карты. Данный факт сторонами не оспаривается, также подтверждается выпиской по счету ответчика имеющийся в материалах дела.

В соответствии с условиями данного договора Банк осуществил открытие банковского счета Ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, предоставлял услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущены неоднократные просрочки оплаты платежей. Прилагаемый к настоящему исковому заявлению расчет задолженности содержит в себе полную информацию о платежах, совершенных ответчиком в погашение кредита, а также информацию о задолженности, подлежащей взысканию в пользу истца.

КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «ФЕНИКС» заключили договор уступки права требования (цессии) №rk-№ от дата , по условиям которого КБ «Ренесанс Кредит» передало, а ООО «ФЕНИКС» приняло право требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. Сумма уступаемых требований составила сумму задолженности по кредиту.

Обсуждая доводы искового заявления Баисовой Т.Т. об оспаривании указанного договора, суд не находит оснований для признания данного договора недействительным.

Согласно п. 1.1. кредитного договора, он заключен в соответствии с «Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (далее - Общие условия), которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 1.2.3.18. Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав требования информацию о Клиенте, о Кредите, задолженностях Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия заемщика- гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договор

Более того, при уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Уступка требований, вытекающих из кредитного договора, не нарушает нормативных положений о банковской тайне (статья 26 Закона о банках), так как в соответствии с частью 7 данной статьи цессионарий, его должностные лица и работники обязаны хранить ставшую им известной информацию, составляющую банковскую тайну, и эти лица несут установленную законом ответственность за ее разглашение (в том числе и в виде обязанности возместить заемщику причиненный разглашением банковской тайны ущерб).

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по возврату суммы кредита и процентов. Данные действия не являются банковской операцией и не требуют наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности. По условиям кредитного договора банк был вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика.

Таким образом, суд не находит оснований для признания договора уступки прав требований недействительной сделкой по требованиям искового заявления Баисовой Т.Т..

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед истцом по указанному выше договору, согласно расчета, за период с дата по дата . составляет 00.00 рублей, в том числе:

сумма основного долга – 00.00 рублей;

сумма процентов на непросроченный основной долг– 00.00 рублей;

проценты на просроченный основной долг – 00.00 рублей;

сумма комиссии – 00.00 рублей;

штрафы – 00.00 рублей.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности, суду не представлено. У суда не имеется оснований полагать представленный истцом расчет недостоверным. Ответчиком контррасчёт не представлен.

Таким образом, суд полагает установленным факт наличия вышеуказанной 00.00 Т.Т. перед истцом.

Обсуждая заявление ответчика о применении пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 10. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015г. и пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно п. 20. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015г. течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Согласно п. 21. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.2015г. перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истец является заемщиком по договору о предоставлении и использовании кредитной карты. Договор был заключен дата года и согласно приложенного к иску расчета задолженности и выписки по банковскому счету, она своевременно исполняла принятые обязательства до 00.00 включительно. Последний раз истец пользовалась картой дата , когда получила с карты 00.00 рублей. Следовательно, о том, что нарушены его права банк узнал дата , т.к. с этой даты, истец перестала вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности и у банка возникло право истребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и обратится в суд для защиты своего нарушенного права в соответствии с действующим законодательством.

Истцом представлены расчет задолженности и Перечень кредитных договоров, передаваемых по договору цессии в том числе и в отношении ответчика.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности Баисовой Т.Т. последний платеж в счет погашения задолженности внесен дата .

Мировым судьей судебного участка № Прикубанского судебного района КЧР в отношении Баисовой Т.Т. был вынесен судебный приказ от дата . № о взыскании с последней в пользу ООО «Феникс» кредитной задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который был отменен дата

По мнению суда с дата начинается течение срока исковой давности. Согласно почтового конверта, истец с исковым заявлением обратился в суд дата , т.е. по истечении более 7 лет. С учетом перерыва течения срока исковой давности связанной с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа и его последующей отмены ( с дата по дата в количестве 3 месяцев 20 дней), суд приходит к выводу, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для защиты своего нарушенного права.

На основании изложенного исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ФЕНИКС» к Баисовой Таисие Талибовне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

В удовлетворении исковых требований Баисовой Таисии Талибовны к КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» о признании сделки по переуступке прав требований к третьему лицу недействительной – отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР через Прикубанский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья                                    Ш.М. Хубиев