Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-480/2022 ~ М-105/2022 от 31.01.2022

Дело № 2-480/2022

76RS0008-01-2022-000187-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2022 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при ведении протокола помощником судьи Мельник О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АйДи Коллект» к Потаповой <#>5 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО "АйДи Коллект" обратился с иском к Потаповой Т.Н., просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся по кредитному договору <номер скрыт> за период с <дата скрыта>. по <дата скрыта> (дата уступки прав (требования), в размере 137088,75 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3941,78 руб.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта> между ООО "МигКредит" и Потаповой Т.Н. был заключён договор потребительского займа <номер скрыт> путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. С ответчиком был заключен договор займа в электронном виде – через «систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём, что подтверждается письмом ООО «МигКредит» об инициировании отправки сообщений Заемщику. ООО Микрофинансовая компания «МигКредит» уступил права (требования) по Договору ООО "АйДи Коллект". Ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. Вынуждены обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Потапова Т.Н. в судебном заседании в удовлетворении требований возражала по доводам, указанным в отзыве на исковое заявление (л.д.86-94), дополнительном отзыве. Указала, что кредит не брала, на тот момент не было необходимости, в анкете неверно указаны адрес электронной почты, номера телефонов, денежные средства не получала, в Ростове не была уже много лет.

Представители третьих лиц ООО МФК «Миг Кредит», Переславский РОСП УФССП России по Ярославской области в судебном заседании не участвовали, извещены надлежаще.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка <номер скрыт> Переславского судебного района (мирового судьи судебного участка <номер скрыт>) от <дата скрыта> отменен судебный приказ <номер скрыт> от <дата скрыта> о взыскании в пользу ООО «АйДи Коллект» с Потаповой Т.Н. задолженности по кредитному договору (л.д.7).

Ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1 п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа ( в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса (ч.2 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.11.1 ст.2 Федерального закона от 27.07.2006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» под электронным документом понимается документированная информация, представленная в электронной форме,, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

В п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017н. №57 «О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судом общей юрисдикции и арбитражных судов» дается следующее определение данного понятия: электронный документ – документ, созданный в электронной форме без предварительного документирования на бумажном носителе, подписанный электронной подписью в порядке, установленном законодательством РФ.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.006г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011г. №63-ФЗ, электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу ч.2 ст.5 указанного ФЗ №63-ФЗ от 06.04.2011г., простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе,. Правилами платежных систем (ч.2 ст.6 ФЗ №63-ФЗ от 06.04.2011г.).

С учетом приведенных положений законодательства, кредитный договор может быть заключен с использованием удаленных каналов обслуживания и электронной подписи в отсутствие клиента в отделении кредитной организации в момент заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1.8 Общих условий договора займа с ООО «МигКредит» заёмщик, ознакомившись с текстом ИУ или иного документа на сайте Кредитора, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (Электронная подпись Заёмщика) в специальном поле, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа. В соответствии с ч.2 ст.6 и ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» одноразовый пароль (Электронная подпись заемщика), введенный Заемщиком, вносится в текст ИУ, которые с данного момента признаются равнозначными ИУ, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заёмщика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п.5.1.2 Правил предоставления ООО «МИГКРЕДИТ» микрозаймов физическим лицам, включая соглашение об электронном взаимодействии, при заключении договора займа с использованием электронных документов Кредитор и Заемщик согласовали следующий порядок Электронного взаимодействия: на основании данных, указанных заемщиком в Анкете-Заявлении, Кредитор формирует Индивидуальные условия в формате Электронного документа, подписывает их АСП, и вместе с Общими условиями с помощью Сайта предоставляет их для ознакомления Заёмщику.

Если заёмщик согласен с текстом Индивидуальных и Общих условий, он с помощью Сайта направляет запрос на создание Электронной подписи и направление ее на его номер мобильного телефона. Заёмщик подтверждает, что номер мобильного телефона, указанный им в Анкете-Заявлении, зарегистрирован на имя Заёмщика и однозначно идентифицирует Заёмщика в качестве получателя СМС-сообщений. Стороны Электронного взаимодействия исходят из того, что СИМ-карта, соответствующая номеру мобильного телефона, находится в постоянном и законном владении и пользовании Заемщика.

Кредитор, получив запрос Заёмщика, направляет на указанный им в Анкете-Заявлении номер мобильного телефона в составе СМС-сообщения одноразовый пароль, который является Электронной подписью.

Заёмщик вводит Электронную подпись в специальное поле на сайте, после чего Кредитор производит Аутентификацию Электронной подписи. В случае успешного прохождения Аутентификации для целей ч.2 ст.6 и ч.1 ст.9 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» Электронная подпись Заёмщика вносится в поле «подпись Заёмщика» Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п.5.1.2.8. Правил Заемщик обязан соблюдать конфиденциальность полученного одноразового пароля и не вправе: передавать третьим лицам информацию об одноразовых паролях, записывать значения одноразовых паролей на любых носителях информации; передавать третьим лицам Сим-карту, соответствующую номеру мобильного телефона; предоставлять третьим лицам ПИН-коды и ПУК-код, используемые для доступа и блокирования доступа к СИМ-карте, соответствующей номеру мобильного телефона (л.д.25).

Из материалов дела установлено, что посредством электронной подписи Потаповой Т.Н. оформлено заявление о предоставлении потребительского займа ООО «МигКредит», заполнена Анкета клиента (л.д.16-17). При этом в анкете указан мобильный телефон <номер скрыт>, который до настоящего времени ответчик Потапова Т.Н. указывает, как принадлежащий ей лично (л.д.40,42,43,56).

При данных обстоятельствах, наличии обязанности заемщика не передавать сим-карту третьим лицам, доводы ответчика о том, что им не заключался договор займа, несостоятельны.

Судом установлено, что <дата скрыта>. между ООО «МигКредит» и ответчиком Потаповой Т.Н. заключен договор займа <номер скрыт>, в соответствии с которым сумма займа 49440 руб., процентной ставкой с 1 дня по 15 день – 442.912%, с 16 дня по 29 день – 435,85%, с 30 дня по 43 день – 401,789/%, с 44 дня по 57 день – 373,044%, с 58 дня по 71 день – 348,137%, с 72 дня по 85 день – 326,349%, с 86 дня по 99 день – 307,126%, с 100 дня по 113 день – 290,043%, с 114 дня по 127 день – 274,759%, с 128 дня по 141 день – 261,006%, с 142 дня по 155 день – 248,564%, с 156 дня по 169 день – 237,256% (л.д.13-14).

Заем предоставляется путем: часть сумы займа в размере 1440 руб. ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования <номер скрыт>, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между Заемщиком и ПАО «Росгосстрах», часть суммы займа 48 000 руб. предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием отделений банков-участников платежной системы КОНТАКТ (оператором которой является КИВИ Банк (АО), Заёмщику для получения Займа необходимо в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явиться в соответствующее отделение банка-участника платежной системы КОНТАКТ (л.д.14-оборотная сторона).

Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата процентов производятся 12 равными платежами в размере 8999 руб. каждые 14 дней (л.д.14).

Согласно справки об осуществлении перевода, система CONTACT подтверждает, что перевод <номер скрыт> на сумму 48000 рублей, отправленный <дата скрыта>., ООО «МигКредит», получателю <#>6 Потапова, выплачен получателю <дата скрыта>. Банк СГБ, ДО <номер скрыт> Ростов Московского ф-ла. По правилам системы CONTACT выплата производится только указанному при отправке Получателю при соблюдении следующих условий: предъявления клиентом контрольного номера перевода и совпадения ФИО из перевода и указанных в удостоверяющем личность документе (л.д.80-82).

Кроме того, согласно ответа на запрос суда Московского филиала «Банк СГБ» <дата скрыта>г. Потапова <#>7, <дата скрыта>.р., имеющая паспорт РФ <номер скрыт>, выданный <дата скрыта>. ОВД <адрес скрыт>, получила перевод в сумме 48000 рублей за номером <номер скрыт>, поступивший на ее имя по системе CONTACT. Отправитель перевода ООО «МигКредит». Паспортные данные, указанные банком, совпадают с паспортными данными ответчика.

Таким образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден письменными доказательствами.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор между его сторонами является заключенным.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока внесения какого- либо платежа, указанного в графике платежей, Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму долга за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (л.д.14).

Согласно п.19 Индивидуальных условий в случае предоставления Кредитором суммы потребительского займа, Заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Индивидуальными условиями и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» (л.д.14-оборотная сторона).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по договору потребительского займа <номер скрыт> от <дата скрыта>. кредитная задолженность составляет 137088,75 рублей, в том числе: основной долг – 49440 руб., проценты – 58548 руб. (л.д.21-22).

Расчет, предоставленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Истец просит взыскать задолженность по пени в сумме 29100 рублей 75 копеек.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки, явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. При этом суд учитывает, что за пользование кредитом начислены проценты. Сумма процентов предъявлена к взысканию.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до 5500 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере 5500 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, п.4.3.3 Общих условий договора заемщик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

<дата скрыта> ООО Микрофинансовая компания «МигКредит» уступила права (требования) по Договору № <номер скрыт> ООО "АйДи Коллект" в отношении всех Кредитных договоров (л.д.22-23, 10-оборотная сторона). По договору цессии произведена оплата.

Согласно Перечню должников, являющемуся Приложением <номер скрыт> часть 2 в договору уступки прав требования ООО «МигКредит» передало ООО «АйДи Коллект» права (требования) в отношении Потаповой <#>8 по кредитному договору <номер скрыт> в сумме задолженности 137088,75 рублей (л.д. 10-оборотная сторона).

В адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 10).

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в размере 3941 рубль 78 копеек (л.д.8-9).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. В силу ст. 98 ГПК РФ, с учетом положений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ <номер скрыт> от <дата скрыта> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3941 рубль 78 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <#>9 (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░>░. ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░>. ░░ <░░░░ ░░░░░░>░. ░ ░░░░░░░ 113488 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ – 49440 ░░░░░░, ░░░░░░░░ — 58548 ░░░░░░, ░░░░ – 5500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3941 ░░░░░ 78 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 27 ░░░░ 2022░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.