Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-728/2017 от 04.10.2017

Дело <номер>

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

г. Благовещенск          02 ноября 2017 года

Благовещенский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Слепичева К.А.

при секретаре Умец О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Малышевой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратились в суд с иском к Малышевой О.В. о взыскании в свою пользу задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 461 рубль 28 копеек, в т.ч. задолженности по основному долгу в размере 47 495,82 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 6 965,46 рублей, неустойки в размере 5 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 983,84 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 00 коп. на срок составляющий 104 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 38% (тридцать восемь) процентов в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 113 075,76 рублей. Согласно Договору, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета три процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 18 781,99 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 73 243,27 рублей, которых: задолженность по основному долгу – 47 495,82 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору – 6 965,46 рублей; неустойка - 18 781,99 рублей; а также иных платежей, предусмотренных Договором - 0,00 рублей. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части взыскания неустойки до 5 000 рублей. Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начислении процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была. Таким образом, сумма задолженности по Договору составляет 59 461,28 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 47 495,82 рублей; задолженность по уплате процентов по Договору - 6 965,46 рублей; неустойка - 5 000 рублей.

На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 461 рубль 28 копеек, в т.ч. задолженность по основному долгу в размере 47 495,82 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 6 965,46 рублей, неустойку в размере 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 983,84 рубля.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, в исковом заявлении ходатайствовали о проведении судебного заседания без представителя Банка.

Ответчик Малышева О.В. в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, явку своего представителя не обеспечила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» <номер>-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ (далее – Положение от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-П), кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Согласно Положению от ДД.ММ.ГГГГ <номер>-П кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д. Кредитный лимит по карте является возобновляемым, что позволяет клиенту пользоваться кредитным средствами многократно после погашения задолженности. Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты также включает в себя услуги колл-центра банка (обслуживание клиента осуществляется 365 дней в году, 7 дней в неделю, 24 часа в сутки). Таким образом, выпуск кредитной карты и ее обслуживание – это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую банк по условиям договора взимает комиссию. При этом комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Малышевой О.В. был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей 00 коп. на срок составляющий 104 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере 38% (тридцать восемь) процентов в год.

Из заявления от ДД.ММ.ГГГГ на открытие счета и об использовании электронного средства платежа следует, что ответчик был ознакомлен с существенными условиями договора, содержащимися в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АТБ Банк (ПАО) и Тарифах. Малышева О.В. в заявлениях подтвердила факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их, и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. По условиям указанного заявления она просила Банк открыть ей счет с возможностью использования электронного средства платежа в форме платежной карты и услуги дистанционного банковского обслуживания «АТБ-онлайн», предоставить ей основную платежную карту MasterCard Unembossed, вид счета карты RUR, параметры кредита: срок 104 мес., процентная ставка по кредиту 38% в год, дата платежа (с учетом отсрочки платежа) 25 числа каждого месяца.

Факт получения и использования ответчиком денежных средств подтвержден распиской в получении карт от ДД.ММ.ГГГГ (срок окончания действия карты ДД.ММ.ГГГГ), выпиской из лицевого счета, и не оспаривается сторонами по делу. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно требованию о досрочном возврате кредита, направленного истцом в адрес ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность по договору составляет 73 243,27 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 47 495,82 рублей, задолженность по уплате процентов – 6 965,46 рублей, неустойка – 18 781,99 рублей.

Ответчик каких-либо возражений по факту своей задолженности и ее размера в суд не представил, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Из справки форма 2-НДФЛ за 2016 год следует, что Малышева О.В. имеет постоянный среднемесячный доход в размере <данные изъяты> рублей у работодателя ГАУЗ АО «Амурская областная клиническая больница», что позволяет ей надлежащим образом исполнять кредитные обязательства, причин препятствующих этому судом не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст. 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку, которая в соответствии с п. 3.7.2 Условий Кредитного договора «Кредитная карта» составляет 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Кредитным договором «Кредитная карта» как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитной карте составила сумму в размере 47 495,82 рублей, задолженность по уплате процентов в размере 6 965,46 рублей, неустойки в размере 18 781,99 рублей (которая истцом была снижена в одностороннем порядке до 5 000 рублей).

Указанный расчёт судом проверен, не вызывает сомнений, процентные ставки при расчете процентов и пеней на сумму задолженности Банком применены верно.

Таким образом, банк обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от Малышевой О.В. возврата задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 461 рубль 28 копеек, в т.ч. задолженности по основному долгу в размере 47 495,82 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 6 965,46 рублей, неустойки в размере 5 000 рублей, в связи с чем, указанные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом в общей сложности уплачена государственная пошлина в размере 3543 рубля 23 копейки, что подтверждается платежным поручением <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, между тем, цена иска составляет 59 461,28 рублей, на которую истцом в соответствии с п. 1 ст. 333.19 НК РФ должна быть уплачена государственная пошлина в размере 1 983 рубля 84 копейки.

Размер уплаченной государственной пошлины в размере 1 983 рубля 84 копейки соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и подлежит возмещению с ответчика.

Одновременно с подачей искового заявления, истцом было заявлено ходатайство о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1 559,39 рублей.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно ст. 333.40 Налогового кодекса РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае, уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой

Таким образом, суд считает ходатайство АТБ Банк (ПАО) о возврате излишне уплаченной госпошлины в размере 1 559,39 рублей подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к Малышевой Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Малышевой Ольги Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, зарегистрирована по адресу: <адрес>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (ОГРН 1022800000079, ИНН 2801023444):

47 495 рублей 82 копейки – задолженность по основному долгу по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ с использованием электронного средства платежа международной банковской карты MasterCard Unembossed на условиях кредитного договора «Кредитная карта» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

6 965 рублей 46 копеек – задолженность по уплате процентов по кредитному договору;

5 000 рублей 00 копеек – неустойку на просроченную кредитную задолженность,

1 983 рубля 84 копейки – расходы по уплате государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, содержащего имущественные требования,

а всего взыскать – 61 445 (шестьдесят одну тысячу четыреста сорок пять) рублей 12 копеек.

Возвратить «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (<данные изъяты>) из средств местного бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 1 559 (одна тысяча пятьсот пятьдесят девять) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.