Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2424/2021 ~ М-5286/2020 от 21.12.2020

    Дело № 2-2424/2021

УИД:24RS0046-01-2020-007896-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2021 года                                                                                       г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Казаковой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Карповой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кондратьеву Владимиру Вадимовичу, Кондратьеву Вадиму Владимировичу, Кондратьевой Оксане Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кондратьеву В.В., Кондратьеву В.В., Кондратьевой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Между банком и ответчиком 23.01.2019 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №2012330067 по условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 802 962,68 руб., под 21,65 % годовых, на 120 месяцев. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на раздела 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, площадью 71,1 кв.м., расположенная по адресу: г.Красноярск, ул. Парашютная, д.20, кв. 128, принадлежащая на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве Кондратьеву В.В. и по ? доли в праве Кондратьевой О.В. Согласно п.3.1 Договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 3 005 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде и процентам образовалась за период с 26.05.2020 по 09.12.2020 и составляет 1 878 633,06 руб., из них просроченная ссуда 1 701 234,97 руб., просроченные проценты 137 072,46 руб., проценты по просроченной ссуде 2 816,8 руб., неустойка по ссудному договору 36 502,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 006,08 руб.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор №2012330067 между Кондратьевым В.В., Кондратьевым В.В., Кондратьевой О.В. и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с Кондратьева В.В., Кондратьева В.В., Кондратьевой О.В. сумму задолженности в размере 1 878 633,06 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 593,17 руб., взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на суму остатка основного долга, с 10.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков неустойку в размере Ключевой ставки банка России, на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 10.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 005 000 руб.

Впоследствии в связи с частичным погашением долга ответчиками ПАО «Совкомбанк» исковые требования уточнил, просит расторгнуть кредитный договор №2012330067 между Кондратьевым В.В., Кондратьевым В.В., Кондратьевой О.В. и ПАО «Совкомбанк», взыскать солидарно с Кондратьева В.В., Кондратьева В.В., Кондратьевой О.В. сумму задолженности в размере 1 977 064,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 593,17 руб., взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на суму остатка основного долга, с 24.09.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков неустойку в размере Ключевой ставки банка России, на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24.09.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 66,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 005 000 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, при подаче искового заявления выразил согласие о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Кондратьев В.В., Кондратьев В.В., Кондратьева О.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, уважительность причины неявки суду не сообщили, заявлений и ходатайств не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, с согласия представителя истца в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 23.01.2019 между Кондратьевым В.В., Кондратьевым В.В., Кондратьевой О.В. и ПАО «Совкомбанк» года заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 1 802 962,68 руб., с уплатой за пользование кредитом 21,65 % годовых, сроком на 120 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.19698 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Пунктом 13 данного договора предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан оплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01 процента от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, устанавливается кредитным договором.

Также между истцом и ответчиками 31.01.2019 заключен договор залога (ипотеки), в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № установлен залог принадлежащего Кондратьеву В.В., Кондратьевой О.И. квартиры, общей площадью 71,1 квадратных метра, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН от 07.09.2021 указанное жилое помещение принадлежит на праве общей долевой собственности Кондратьеву В.В., Кондратьевой О.И., площадь помещения 66,3 кв.м.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив заемщикам денежные средства. Однако ответчики в период пользования кредитом допускали просрочки внесения ежемесячных платежей, вносили их е в полном объеме, в связи с чем 20.10.2020 в их адрес Банком направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 1 810 283,39 руб. в течение 30 дней с момента направления уведомления. Данное требование заемщиками не исполнено.

Заявление требования о досрочном возврате кредита Банком осуществлено основательно, с учетом нарушения заемщиками срока, установленного для возврата очередной части кредита, что установлено судом, и не противоречит нормам статей 811, 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям кредитного договора. Заявление Банком такого требования ответчиками не оспаривалось.

Согласно выписке по счету ответчиками в погашение задолженности вносились платежи. Распределение денежных средств, уплаченных заемщиками в счет погашения задолженности по кредитному договору, производилось Банком в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей по кредиту.

По состоянию на 23.09.2021 задолженность составляет 1 977 064,67 руб., из них просроченная ссуда 1 558307,43 руб., просроченные проценты 281589.60 руб., неустойка по ссудному договору 36 502,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 100664,89 руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен. Иного расчета, опровергающего указанные истцом суммы задолженности по кредитному договору, не представлено.

Учитывая, что доказательств возврата займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии с графиком платежей, ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиками обязательств по договору, в связи с чем истец вправе требовать возврата всей суммы задолженности с причитающимися процентами и неустойками.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая наличие со стороны ответчика существенного нарушения обязательств по кредитному договору, имеются снования для его расторжения.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из того, что у кредитора имеются предусмотренные ст.ст. 335, 348 ГК РФ основания получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, поскольку ответчик не надлежаще исполняет обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору.

Пунктом п.3.1 договора залога установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости составляет 3 005 000 руб.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества (квартиры) согласована договором залога (ипотеки), сторонами не оспаривалась, то ее размер составит 3 005 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на дату вступления решения суда в законную силу.

С учетом, того, что факт ненадлежащего исполнения должниками обязательства по кредитному договору, обеспеченного ипотекой, нашел свое подтверждение в судебном заседании, руководствуясь положениями статей 334, 348, 350, 395, 450, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статей 54, 54.1, 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора от 23.01.2019 № 2012330067, взыскании с ответчиков в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на дату вынесения решения суда, в том числе суммы основного долга 1 558 307,43 руб., проценты за пользование кредитом 337 045,27 руб., неустойки в размере 156 379,65 руб. (из расчета: 36 502,75 руб. (неустойка на остаток основного долга по состоянию на 23.09.2021) + 100 664,89 руб. (неустойка на просроченную ссуду по состоянию на 23.09.2021) + 19 212,01 руб. (неустойка за период с 24.09.2021 по 23.11.2021: 1 558 307,43 руб. * 60 * 7,75%/365).

Сумма процентов за пользование кредитом определена судом с учетом расчета банка за период с 24.01.2019 по 23.09.2021 - 281 589,60 руб., а также процентов за период с 24.09.2021 по дату вынесения решения судом 23.11.2021 (60 дн.), исходя из ставки 21,65% годовых в размере 55 458,67 руб. (1 558 307,43 * 60 дней * 21,65%/365), что составляет 337 045,27 руб. (281 589,60 руб. + 55 458,67 руб.).

Также суд признает обоснованными требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 24.11.2021 по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 24.11.2021 по дату вступления решения в законную силу.

Подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 005 000 рублей.

    В силу п.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 593,17 руб., которые понес истец, что подтверждается платежным поручением от 15.12.2020 года № 46.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 2012330067 от 23.01.2019, заключенный между Кондратьевым Владимиром Вадимовичем, Кондратьевым Вадимом Владимировичем, Кондратьевой Оксаной Владимировной.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» солидарно с Кондратьева Владимира Вадимовича, Кондратьева Вадима Владимировича, Кондратьевой Оксаны Владимировны задолженность по кредитному договору № 2012330067 от 23.01.2019 за период по дату вынесения решения суда 23 ноября 2021 года сумму основного долга 1 558 307,43 руб.; сумму процентов за пользование кредитом 337 045,27 руб., неустойку в размере 156 379,65 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 24 ноября 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки банка России, на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 24 ноября 2021 по дату вступления решения суда в законную силу, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 593,17 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 66,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 005 000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий судья:                    Н.В. Казакова

Мотивированное решение составлено 10 декабря 2021 года.

    Председательствующий судья:                    Н.В. Казакова