Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3035/2018 от 24.05.2018

Дело №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 года                                                                              <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи                    Заботиной Н.М.,

при секретаре                            Виляйкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бухтояровой Л. С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Бухтояровой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 2 296 761,95 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 64,4 кв.м., с кадастровым номером № определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 500 000 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 683,81 руб.

В обосновании требований истец указал, что /дата/ между АО «Россельхозбанк» и Бухтояровой Л.С. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 2800000 руб. на срок до /дата/ (дата окончательно возврата кредита), с установленной процентной ставкой 19,00% годовых. Заемщик обязуется в установленные графиком погашения Кредита сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления платежей согласно графику платежей. В соответствии с п.2.1. Кредитного договора Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 64,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от /дата/, выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от /дата/ в отношении квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 64,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером №, правообладатель: Бухтоярова Л.С., установлено ограничение права: ипотека в пользу АО «Россельхозбанк» с /дата/ по /дата/. Условия Кредитного договора о предоставлении денежных средств (кредита) Банком были выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный Кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору и установленным графиком платежей. Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ составляет 2296761,95 руб. а именно: основной долг - 2 174 329,24 руб.; просроченный основной долг - 3 504,63 руб.; проценты за пользование кредитом - 104 678,08 руб.; неустойка за неисполнение и/или за ненадлежащим образом исполнение какого-либо денежного обязательства по кредитному договору - 14 250 руб. В связи с тем, что Заемщиком ненадлежащим образом исполнялось обязательство по возврату кредита, что следует из расчетов задолженности, Банк вправе обратиться в суд с иском как о взыскании задолженности с самого Заемщика, но также и об обращении взыскания на заложенное имущество. Заемщику направлялось требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. До настоящего времени Заемщик не исполнил своё обязательство перед Банком. В связи с чем, истец вынужден обратиться с указанным иском в суд.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, направил заявление, в котором просил дело рассмотреть в отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, против вынесения заочного решения возражений не направил.

Ответчик Бухтоярова Л.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, уважительных причин своей неявки и возражений на иск не представила.

Судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения, при этом неявка ответчика на отделение связи за получением почтовой корреспонденции является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция, и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.

Суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к выводу о том, что требования иска подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу п.1 ст.56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что /дата/ между АО «Россельхозбанк» и Бухтояровой Л.С. был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере 2 800 000 руб. на срок до /дата/ (дата окончательно возврата кредита), с установленной процентной ставкой 19,00% годовых. Заемщик обязуется в установленные, графиком погашения Кредита, сроки вернуть сумму основного долга и начисленных процентов путем осуществления платежей согласно графику платежей (л.д. 12-19).

Согласно п.2.1. Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 64,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

В силу с пунктов 4.1., 4.2., 4.3. кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за время фактического предоставления кредита путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с условиями договора, банк перечислил сумму кредита в размере 2 800 000 руб. на счет Бухтояровой Л.С., что подтверждается банковским ордером (л.д.24), выпиской по счету (л.д. 27-33).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартира, состоящей из 3 комнат, общей площадью 64,4 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровым номером №

Согласно Свидетельству о государственной регистрации права от /дата/, выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от /дата/ в отношении квартиры, состоящей из 3 комнат, общей площадью 64,4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> кадастровым номером № правообладатель: Бухтоярова Л. С., установлено ограничение права: ипотека в пользу АО «Россельхозбанк» с /дата/ по /дата/ (л.д. 22,23).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Данные обстоятельства сторонами не оспорены.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом также установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик, не исполняет свои обязанности по уплате суммы основного долга, процентов (л.д. 36-37).

Как следует из материалов дела, банк направил /дата/ заемщику требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается требованием (л.д. 34,35).

Однако в срок, установленный банком, требования об исполнении обязательств по возврату кредитных средств заемщиком не было исполнено.

Согласно п.6.1. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящего договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленного истцом суду расчета (л.д. 36-37 усматривается, что задолженность Бухтояровой Л.С. по кредитному договору на /дата/ составляет 2 296 761,95 руб. а именно: основной долг - 2 174 329,24 руб., просроченный основной долг - 3 504,63 руб., проценты за пользование кредитом - 104 678,08 руб.; неустойка за неисполнение и/или за ненадлежащим образом исполнение какого-либо денежного обязательства по кредитному договору - 14 250 руб.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

В связи с отсутствием доказательств, подтверждающих погашение задолженности, отсутствием возражений по расчету, суд приходит к выводу, что данные исковые требования о взыскании суммы основного долга, начисленных процентов, пени, являются законными и обоснованными, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по договору в размере 2 296 761,95 руб., из которых 2 174 329,24 руб. - сумма основного долга; 3 504,63 руб. - просроченный основной долг; 104 678,08 руб. - проценты за пользование кредитом; неустойка за неисполнение и/или за ненадлежащим образом исполнение какого-либо денежного обязательства по кредитному договору - 14 250 руб.

Согласно п. 2.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека недвижимого имущества в силу закона.

Право собственности ответчика Бухтояровой Л.С на спорную квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРН (л.д. 22,23).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п.2 ст.78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по договору займа ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик систематически нарушала сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

    Стоимость предмета залога определена в договоре купли-продажи объекта недвижимости в размере 3 500 000 руб. (л.д. 20-21).

    Ответчиком возражений о несогласии с требуемой истцом ценой не заявлено, иной отчет об оценке не представлен, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено.

    Поскольку в ходе судебного разбирательства к настоящему времени заемщик обязательства по кредитному договору не исполнила и доказательств иной стоимости заложенного недвижимого имущества не представила, при таких обстоятельствах в соответствии с положениями, закрепленными в статье 56 ГПК РФ, суд находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, в размере 3 500 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в размере 25 683,81 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

            Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ /░░░░/ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░░ 2 296 761 ░░░. 95 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 2 174 329 ░░░. 24 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 3 504 ░░░. 63 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 104 678 ░░░. 08 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 14 250 ░░░. – ░░░░░░░░░; ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25 683,81 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 2 322 455 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 64,4 ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 500 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ /░░░░/.

░░░░░                                                                     ░░░░░░░░ ░.░.