Решение по делу № 2-2298/2015 ~ М-1366/2015 от 19.02.2015

Дело № 2-2298/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«17» апреля 2015г.

гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Краюкиной Е. А., Краюшкину Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Краюкиной Е.А., Краюшкину Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что **.**.****г. между Краюшкиной Е.А. и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор № ### от **.**.****г., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 руб. под 24% годовых. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее **.**.****г.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.

В случае если дата планового платежа приходится на нерабочий день, то уплата платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. При этом проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом.

Размер и сроки платежей устанавливаются Графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по окончания срока действия кредитного договора, указанную как дату окончательного погашения кредита в Графике.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в размере и в сроки, указанные в Графике.

Согласно п. 5.1 условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.1 условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженность по процентам кредиту и процентам включительно.

На основании п. 6.1 условий в случае нарушения срока возврата уплаты процентов либо нарушение срока возврата кредита, клиент уплачивает банку штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) к или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В обеспечение исполнения обязательств Краюшкиной Е.А. перед ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору № ### от **.**.****г. ОАО «МДМ Банк» был заключен договор залога транспортного средства ### от **.**.**** с Краюшкиным Ю.Н., Дополнительное соглашение ### от **.**.****. к Договору залога ### от **.**.****

На основании п. 1.1 Договора залога транспортного средства ### от **.**.****. и дополнительного соглашения ### от **.**.****. к Договору залога ### от **.**.****., Краюшкин Ю.Н. передал Банку в залог следующее имущество: автомобиль ### (год изготовления 2007; идентификационный номер ### модель, № двигателя ###*, шасси ### цвет кузова юниор);

На основании п.1.4 Договора залога транспортного средства ### от **.**.****., указанное имущество обеспечивает исполнение всех обязательств Краюшкина Ю.Н. перед Банком.

На основании п.2 Дополнительного соглашения ### от **.**.**** Договору залога ### от **.**.****., указанное имущество является обеспечением исполнения обязательств Краюшкиной Е.А. по Кредитному договору № ### от **.**.****., заключённому между Краюшкиной Е.А. и ОАО «МДМ Банк».

На основании п. 5.2 Договора залога транспортного средства ### от **.**.****. Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств.

По состоянию на **.**.****. задолженность Краюшкиной Е.А. перед истцом составляет 432 586 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 373 201 руб. 86 коп.; задолженность по процентам - 59 385 руб. 11 коп.

Учитывая изложенное просило взыскать с Краюшкиной Е.А. в пользу банка сумму задолженности в размере 432 586 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 7 525 руб. 87 коп., а также обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге, а именно: автомобиль ### (год изготовления 2007; идентификационный номер ###, модель, № двигателя ### шасси ### цвет кузова юниор), установив его первоначальную продажную стоимость в размере 300000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк» Бобровская Е.М., действующая на основании доверенности ### от **.**.****г., на удовлетворении заявленных требований настаивала.

Ответчик Краюшкина Н.А. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга и взыскании задолженности по оплате банком госпошлины.

Ответчик Краюшкин Ю.Н. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом – по последнему известному месту жительства.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению.

Из представленных материалов дела следует, **.**.****г. между Краюшкиной Е.А. и ОАО «МДМ Банк» был заключен кредитный договор № ### от **.**.****г., в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 500 000 руб. под 24% годовых. В соответствии с условиями кредитования ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее **.**.****г. (л.д. 25-30).

При подписании заявления-оферты № ### от **.**.****г. Краюшкина Е.А. была ознакомлена и согласна со всеми условиями кредитования, что подтверждается ее подписью (л.д. 25-30).

Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет клиента с отражением задолженности на ссудном счете клиента (п. 3.4 условий кредитования, л.д. 43).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком.

В случае если дата планового платежа приходится на нерабочий день, то уплата платежа осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. При этом проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом.

Размер и сроки платежей устанавливаются Графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по окончания срока действия кредитного договора, указанную как дату окончательного погашения кредита в Графике.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в размере и в сроки, указанные в Графике.

Согласно п. 5.1 условий «Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке». Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.1 условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженность по процентам кредиту и процентам включительно.

На основании п. 6.1 условий в случае нарушения срока возврата уплаты процентов либо нарушение срока возврата кредита, клиент уплачивает банку штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) к или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от **.**.**** ### в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, по состоянию на 26.01.2015г. задолженность Краюшкиной Е.А. перед истцом составляет 432 586 руб. 97 коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу - 373 201 руб. 86 коп.; задолженность по процентам - 59 385 руб. 11 коп. (л.д. 17-20).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств.

Исходя из суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд считает, что оснований для применения правил ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в данном случае не имеется.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что с Краюшкиной Е.А. в пользу ОАО «МДМ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****г. в размере 432 586 руб. 97 коп.

Подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованием ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Краюшкиной Е.А. перед ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору № ### от **.**.****г. ОАО «МДМ Банк» был заключен договор залога транспортного средства ### от **.**.****. с Краюшкиным Ю.Н., Дополнительное соглашение ### от **.**.**** Договору залога ### от **.**.****

На основании п. 1.1 Договора залога транспортного средства ### от **.**.****. и дополнительного соглашения ### от **.**.**** к Договору залога ### от **.**.****., Краюшкин Ю.Н. передал Банку в залог следующее имущество: автомобиль ГАЗ-3302 (год изготовления 2007; идентификационный номер ###, модель, № двигателя ###, шасси ### цвет кузова юниор);

На основании п.1.4 Договора залога транспортного средства ### от ###., указанное имущество обеспечивает исполнение всех обязательств Краюшкина Ю.Н. перед Банком.

На основании п.2 Дополнительного соглашения ### от ###. к Договору залога ### от ###., указанное имущество является обеспечением исполнения обязательств Краюшкиной Е.А. по Кредитному договору № ### от **.**.****., заключённому между Краюшкиной Е.А. и ОАО «МДМ Банк».

На основании п. 5.2 Договора залога транспортного средства ### от 28.12.2012г. Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств.

Поскольку судом было установлено, что обязательства по кредитному договору обеспеченному залогом, ответчиком надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ### (год изготовления 2007; идентификационный номер ### модель, № двигателя ... шасси ###, цвет кузова юниор), принадлежащий Краюшкину Ю.Н.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно Договора залога транспортного средства ### от **.**.****., залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 300 000 руб.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено доказательств иной стоимости автомобиля.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 300 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с Краюшкиной Е.А. подлежат взысканию понесенные ОАО «МДМ Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 7 525 руб. 87 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г. (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Краюшкиной Е. А. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****г. в размере 432 586 руб. 97 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 7 525 руб. 87 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки ### (год изготовления 2007; идентификационный номер ### модель, № двигателя ### шасси ###, цвет кузова юниор), принадлежащий Краюшкину Ю. Н., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 300 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В окончательной форме решение изготовлено «15» мая 2015г.

Судья М.В. Ларченко