Судебный акт #2 (Решение) по делу № 2-6258/2021 ~ М-4109/2021 от 31.05.2021

Производство ***

УИД 28RS0004-01-2021-006211-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2021 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Горпинченко М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Максимова Сергея Вячеславовича к ПАО КБ «Восточный» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Максимов С.В. обратился в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 27 декабря 2018 года он обратился в отделение ПАО КБ «Восточный» с целью оформления договора банковского вклада «Рождественский VIP» сроком на 732 дня с процентной ставкой 8,2% годовых в пользу третьего лица ТЯ Сотрудник банка пояснила, что для оформления договора вклада в пользу третьего лица необходимо представить нотариальную доверенность от третьего лица на право открытия вклада. При обращении в банк сотруднику банка предъявлен паспорт гражданина РФ обратившегося лица и информация о третьем лице из подлинника паспорта. Без предоставления доверенности в открытии вклада в пользу третьего лица было отказано. В тот же день Максимов С.В. обратился с претензией с требованием дать мотивированный ответ и принять меры для оформления договора вклада, которая была передана сотруднику. Письменного ответа от банка не последовало, при этом на профильном форуме «Банки.ру» указано, что банк не предоставляет услугу в открытии вклада в пользу третьего лица. Обращением в банк истец выразил в явном и четком виде реальное намерение воспользоваться финансовыми услугами банка по привлечению денежных средств во вклад, выбрав конкретный вид, указав сотрудникам на открытие вклада в пользу определенного третьего лица. Истец планировал внести на вклад 1700020 рублей путем межбанковского перевода со счета иного банка после заключения договора вклада и открытия депозитного счета. Полагая свои права как потребителя финансовой услуги нарушенными, Максимов С.В. обратился в суд с настоящим иском, просит суд обязать ответчика оформить договор банковского вклада «Рождественский VIP» сроком на 732 дня с годовой процентной ставкой 8,2% в пользу третьего лица ТЯ, на условиях, действующих на 27 декабря 2018 года, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 4000 рублей.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; получать копии судебных постановлений, в том числе получать с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" копии судебных постановлений, выполненных в форме электронных документов, а также извещения, вызовы и иные документы (их копии) в электронном виде; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статьей 155.1 ГПК РФ предусмотрена возможность участия в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при условии заявления об этом ходатайства лицами, участвующими в деле, или по инициативе суда. При этом участие в судебном заседании путем использования видеоконференц-связи осуществляется исключительно при наличии в судах технической возможности.

В ходе рассмотрения данного дела Максимов С.В. заявил ходатайство, содержащее просьбу о его личном участии в судебном процессе посредством видеоконференц-связи.

Учитывая, что возможность участия в судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи по смыслу закона является правом, а не императивной обязанностью суда, исходя из существа рассматриваемого дела, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства истца в связи с отсутствием технической возможности осуществления видеоконференц-связи из-за режима работы суда, разницы во времени между Свердловской и Амурской областью, а также ввиду занятости залов судебных заседаний, имеющих возможности проведения видеоконференц-связи, в иное время.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ПАО КБ «Восточный» просит в удовлетворении требований Максимова С.В. отказать, поскольку по смыслу положений действующего законодательства законодателем предусмотрена возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Открытие вклада (счета) на сумму 600 000 рублей и более допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо. Из искового заявления истца следует, что при обращении в банк он располагал собственным паспортом и был готов сообщить сотрудникам информацию о третьем лице. Доказательств того, что истец располагал необходимыми для открытия вклада в пользу третьего лица сведениями (надлежащим образом заверенной копии паспорта третьего лица или его оригинала), не представлено. При указанных обстоятельствах банк вправе отказать в совершении указанной операции.

Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, учитывая положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, а также положения ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, выполнена судом надлежащим образом и суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно статье 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54) в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

В силу пункта 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 27 декабря 2018 года Максимов С.В. обратился в отделение ПАО КБ «Восточный» с целью открытия банковского вклада «Рождественский VIP» сроком на 732 дней с годовой процентной ставкой 8,2 % в пользу третьего лица ТЯ

В связи с отказом банка открыть вклад, в этот же день Максимов С.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении письменного ответа о причинах отказа. При этом в заявлении им было указано на то, что при обращении в банк он имел собственный паспорт, информацию о третьем лице; планировал внести на вклад денежную сумму в размере 1700020 рублей путем межбанковского перевода со счета иного банка.

На обращение Максимова С.В. с отзывом банком дан ответ о том, что возможность открытия вклада в пользу третьего лица является правом, а не обязанностью банка. Услуга по размещению вкладов в пользу третьих лиц ПАО КБ «Восточный» не предоставляется, в связи с чем заключение такого вида договора не представляется возможным. При обращении в банк истцу предложены альтернативные варианты, а именно: открытие вклада на имя третьего лица при наличии доверенности, а также открытие вклада на имя обратившегося с предоставлением банковской доверенности третьему лицу.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10 июля 2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц.

Одним из таких нормативных актов является положение Банка России от 15 октября 2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе.

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п. 1.4 Приложения 1 к Положению), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), паспортные данные, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации: паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации: свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07августа2001года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ).

В соответствии с требованиями пунктов 3.1 - 3.2 Положения Банка России от 02 марта 2012 года №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

Согласно п. 1.2 Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденного Приказом Росфинмониторинга №59 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

Приложением 1 к положению Центрального банка России №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что Банк вправе в числе сведений, необходимых для идентификации выгодоприобретателя - физического лица, истребовать реквизиты документа, удостоверяющего его личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

При отсутствии у Максимова С.В. паспорта лица, в пользу которого он намерен был открыть вклад, он должен был представить реквизиты данного документа. При последующем обращении выгодоприобретателя в Банк с требованием о выдаче вклада Банк должен произвести идентификацию обратившегося лица, в том числе по данным его паспорта. При отсутствии данных сведений в Банке идентификация будет невозможной.

Согласно п.1.5 Положения Центрального банка России №499-П в случае, если выгодоприобретатель не может быть идентифицирован кредитной организацией до приема клиента на обслуживание в связи с отсутствием выгодоприобретателя в планируемых им к совершению операциях, кредитная организация осуществляет идентификацию выгодоприобретателя (в случае его наличия) в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня совершения операции.

Положение Банка России №499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком. К числу лиц, идентификация которых не требуется, истец в силу указанного Положения не отнесен. По смыслу вышеприведенных положений закона, законодателем предусмотрена возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Однако, при этом банку необходимо располагать сведениями, позволяющими идентифицировать лицо, в чью пользу внесен вклад. Для проведения идентификации выгодоприобретателя при его обращении за вкладом Банку было бы недостаточно сведений о его фамилии, имени и отчестве, поскольку возможно совпадение указанных персональных данных.

Кроме того, согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 07 августа 2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится, в том числе к такому виду операций как операции по банковским счетам (вкладам).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны, в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России №499-П, кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. паспортные данные 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Таким образом, по смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на сумму 600000 рублей и более, на имя определенного третьего лица является обязанностью банка и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и само третье лицо.

Поскольку указанная истцом сумма вклада в пользу третьего лица с открытием соответствующего счета составляла более 600000 рублей, а именно: в рассматриваемом случае истцом указано, что он планировал внести на вклад 1700020 рублей, обязательной идентификации подлежала как личность вкладчика, так и личность лица, в пользу которого открывается вклад (счет).

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, в подтверждение доводов истца о том, что им были представлены необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, в чью пользу он намерен был открыть вклад.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что для проведения идентификации выгодоприобретателя при обращении Максимова С.В. в банк за открытием вклада на имя третьего лица Банку было недостаточно сведений о фамилии, имени и отчестве лица, в пользу которого потребитель просил открыть вклад. Сотрудником Банка истребованы необходимые для этого документы, что соответствовало указанным нормативным требованиям, а также позволяло Банку выполнить требования Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Невыполнение Максимовым С.В. требования сотрудника Банка о представлении дополнительных сведений в отношении выгодоприобретателя, необходимых для идентификации выгодоприобретателя, а именно: доверенности на имя Максимова С.В., явилось основанием для отказа в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Максимова С.В. об обязании оформить договор банковского вклада в пользу третьего лица. Нарушений прав истца со стороны ответчика в ходе рассмотрения дела не установлено, в связи с чем оснований для взыскания компенсации морального вреда в его пользу не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Максимову Сергею Вячеславовичу отказать в удовлетворении искового заявления к ПАО КБ «Восточный» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2021 года.