Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1971/2015 ~ М-1879/2015 от 24.06.2015

Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

03 августа 2015 года                                                                                г. Тула

    Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Шаховцева В.В.,

при секретаре Жадик А.В.,

с участием:

ответчиков Горячева Н.Е.,    Щипковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании № 2 Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № по иску Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (ПАО) к Горячеву Николаю Евгеньевичу, Щипковой Нонне Юрьевне о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

    Акционерный коммерческий банк «Российский Капитал» (ПАО) – далее Банк обратился в суд с данным иском указывая, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал (ОАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № с Горячевым Н.Е.

    Неотъемлемыми частями кредитного договора являются:

     - заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал»» (ОАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (далее - Заявление);

     - Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (далее - Общие условия);

    - Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения» (ОАО) (далее - Базовые условия и Тарифы).

    Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 24,9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

    Согласно п.5 Заявления, Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения Кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

    Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на уведомлении о полной стоимости кредита.

    Банк указывает, что Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении Кредитного договора, а Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

    Согласно п. 3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

    Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п.3.3.2 Общих условий).

    В соответствии с п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное Требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в Требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

    При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах (п.3.3.10 Общих условий).

    В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с ДД.ММ.ГГГГ и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

    Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита (п.3.5.1 Общих условий).

    Согласно п.3.5.3 Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

    Направленное ДД.ММ.ГГГГ требование Истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек Заемщиком до настоящего времени не исполнены.

    Согласно п.1.11. Общих условий, если сторонам не удастся решить спор по договоренности, то любой спор разрешается в судебном порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

     Истец также указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор поручительства № с Щипковой Нонной Юрьевной в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору (п.п. 1.1, 1.2, Договора поручительства).

    Договор поручительства вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения обязательств по Кредитному договору (п.7.1 Договора поручительства).

    Согласно п.7.2 Договора поручительства, Поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями Кредитного договора, Графиком погашения кредита, а также уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют подписи Поручителя под Кредитным договором и Договором поручительства.

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Банком солидарно с Заемщиком, в том же объеме. Дополнительно Поручитель несет ответственность перед Банком за исполнение своих обязательств по Договору поручительства (п. 1.2 Договора поручительства).

    В соответствии с п.3.1 Договора поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк направляет Поручителю письменное уведомление с требованиями об исполнении Поручителем обязательств по Кредитному договору.

    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком Поручителю 12.11.2014г. направлено Требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

    До настоящего времени указанные Требования Поручителем не исполнены.        Банк со ссылкой на ст. 319 ГК РФ указывает, что в соответствии с Ведомостью начисления процентов от ДД.ММ.ГГГГ., сумма полной задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе:

    Неустойка :                                                 - пени по просроченной ссуде: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка;                     - пени по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек                Итого:                 <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

    Банк просит:

    - расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Горячевым Николаем Евгеньевичем и АКБ «Российский капитал (ОАО);

    - взыскать солидарно с Горячева Николая Евгеньевича и Щипковой Нонны Юрьевны в пользу АКБ «Российский капитал (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

    - взыскать солидарно с Горячева Николая Евгеньевича и Щипковой Нонны Юрьевны в пользу АКБ «Российский капитал (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.                    В судебное заседание представитель Банка, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. В материалах дела имеется заявление Банка о рассмотрении дела в его отсутствие.                                     Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.                         В судебном заседании ответчик Горячев Н.Е. исковые требования не признал, аргументируя свою позицию тем, что денежные средства в Банке он получил. Однако отдал их Щипковой Н.Ю., которая обещала ему, что возврат денежных средств его не коснется. Также пояснил, что у него среднее - техническое образование, читать он умеет, однако, как человек доверчивый, кредитный договор читать не стал, полагаясь на обещание Щипковой Н.Ю. О том, что ему не придется возвращать полученный кредит.                                     Ответчик Щипкова Н.Ю. также не признала заявленные исковые требования. Пояснила, что Горячев Н.Е. являлся её сожителем.     Они вместе брали кредит, полученные <данные изъяты> рублей истратили на закупку мебели. Но торговля не пошла. Она понимает, что полученные в кредит денежные средства надо отдавать, намерена «выплачивать потихонечку».                                         Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.             Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за кредит.

    Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Из анализа положений ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ОАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор № с Горячевым Н.Е. о предоставлении Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 24,9 % годовых на 60 месяцев.      Банком Заемщику открыт счет №.     Сумма кредита перечислена на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

    Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.3.3.1 Общих условий).

    Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени) (п.3.3.3. Общих условий кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

    Согласно п.3.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (графиком погашения кредита).

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

    Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п.п. 15, 16 постановления № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000 года) разъяснил, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

    В силу положений ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

    По наступлению срока погашения кредита и начисленных процентов ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору.

    Проверив данный расчет задолженности, суд считает его правильным, ответчиками он не оспорен. Каких -либо ходатайств по поводу неустойки заявлено не было.

    В установленные кредитным договором и графиком платежей сроки обязательства по кредитному договору ответчиками    не исполнены.

    Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

     В установленные кредитным договором сроки обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены. Доказательств обратного ответчиком суду не предоставлено. Суд считает, что нарушение договора со стороны ответчиков было существенным для Банка, разместившего денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, что влечет за собой расторжение кредитного договора.

    При солидарном взыскании суд исходит из того, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Щипковой Н.Ю. был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно в полном объеме за надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

    Статья 322 ГК РФ устанавливает, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

        Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

    В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

    В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Соответственно, сумма задолженности по кредитному договору должна быть взыскана с заемщиков солидарно. Ссылка ответчика Горячева Н.Е. на то, что Щипкова Н.Ю. обещала ему, что возврат кредита его не коснется, правового значения не имеет. Денежные средства были получены ответчиком, механизм использования денежных средств зависит от волеизъявления Горячева Н.Е.

    В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы на уплату государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, являются составной частью судебных расходов.

    Банком при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.

    Согласно п/п 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

    В связи с тем, что положения главы 7 ГПК РФ не предусматривают возможности     взыскания государственной пошлины с нескольких ответчиков в солидарном порядке, судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков в равных долях

    Соответственно, с каждого из ответчиков должно быть взыскано по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в пользу Банка в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

    На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

        исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский Капитал» (ПАО) к Горячеву Николаю Евгеньевичу, Щипковой Нонне Юрьевне о расторжении кредитного договор, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Горячевым Николаем Евгеньевичем и АКБ «Российский капитал (ОАО)

    Взыскать солидарно с Горячева Николая Евгеньевича и Щипковой Нонны Юрьевны в пользу АКБ «Российский капитал (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки;

        Взыскать в долевом порядке с Горячева Николая Евгеньевича и Щипковой Нонны Юрьевны в пользу АКБ «Российский капитал» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки с каждого.

         Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд г. Тулы в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Председательствующий: