Решение по делу № 2-296/2019 ~ М-258/2019 от 05.08.2019

Дело № 2-296/2019 УИД 19RS0007-01-2019-000438-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия     26 сентября 2019 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Асеевой Ю.Н.,

при секретаре Галимулиной Л.В.,

с участием ответчика                     Лагутиной М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лагутиной М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Лагутиной М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 116 712 рублей 74 копейки, уплаченную государственную пошлину в 3 534 рубля 25 копеек.

Исковое заявление, мотивировало, тем, что (дата) между Банком и Лагутиной М.Г. был заключен кредитный договор (номер). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в (сумма) под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользования кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 мая 2017 года, на 24 июля 2019 года задолженность просрочки составляет 598 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11 мая 2017 года, на 24 июля 2019 года суммарная продолжительность просрочки составляет 595 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере (сумма).

Судебным приказом № 2-1640 от 28 мая 2018 года, вынесенным мировым судьей судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасии, удовлетворено требование истца о взыскании задолженности в рамках кредитного договора (номер) от (дата) с ответчика в размере 38 954 рублей 25 копеек за период с 11 мая 2017 года по 11 мая 2018 года. Банк просит взыскать задолженность за вычетом 38 954 рублей 25 копеек.

По состоянию на 24 июля 2019 года взыскиваемая задолженность ответчика перед Банком составляет (сумма), из них:

-просроченная ссуда (сумма);

-просроченные проценты (сумма);

-проценты по просроченной ссуде (сумма);

- неустойка по ссудному договору (сумма);

-неустойка на просроченную ссуду (сумма), что подтверждается расчетом задолженности.

В возражениях на исковое заявление ответчик Лагутина М.Г. указывает, что с исковым заявлением она не согласна, просит удовлетворить исковые требования частично. Судебным приказом № 2-1640 от 28 мая 2018 года вынесенным мировым судьей судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия, удовлетворено требование истца о взыскании задолженности в рамках кредитного договора (номер) от (дата) с Лагутиной М.Г. в размере 38 954 рублей 25 копеек за период с 11 мая 2017 года по 11 мая 2018 года.Согласно расчету задолженности Лагутина М.Г. фактически вносила платежи до 24 мая 2019 года. При этом, банк направлял внесенные суммы лишь на гашение процентов по кредиту, а также гашение просроченных процентов по основному долгу, тем самым способствуя увеличению задолженности по кредитным обязательствам.

Кроме этого, истец взыскивает задолженность с ответчика в размере (сумма), при этом ранее по судебному приказу от 28 мая 2018 года требование банка о взыскании задолженности за период с 11 мая 2017 года по 11 мая 2018 года удовлетворено в размере (сумма). Сумма к взысканию задолженности по кредитному договору (номер) составляет сумму с учетом ранее просуженной суммы по приказу, что не отражено в расчете задолженности, предоставленной истцом.

Просит применить ст. 333 ГК РФ неустойка явно соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Считает, что истец действовал не правомерно, погашая лишь проценты по кредиту, что привело к увеличению размера задолженности. Просит снизить размер неустойки до (сумма).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленное о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении представитель истца по доверенности Лиханов Д.О. просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Лагутина М.Г. возражала против доводов, указанных в исковом заявлении.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержать условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Часть 1 ст. 428 ГК РФ устанавливает, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что (дата) Лагутиной М.Г. подано заявление о предоставлении потребительского кредита на (сумма) под 18,9 % годовых на срок 36 месяцев с ежемесячным платежом (сумма) (л.д. 21-23).

Как следует из заявления Лагутина М.Г. ознакомилась с условия кредитования ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствует её подпись (л.д. 21-23).

Согласно п. 5.2 заявления о предоставлении потребительского кредита сумма в размере (сумма) будут перечислены на лицевой счет (номер), который был открыт на имя Лагутиной М.Г. (л.д. 22).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита Лагутиной М.Г. был предоставлен кредит в (сумма), на срок 36 месяцев под 18,9 % годовых. Срок возврата кредита 10 апреля 2020 года.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета (номер) (л.д. 14-16).

Суд принимает указанную выписку в качестве доказательств исполнения Банком перед Лагутиной М.Г. своих обязательств по выдаче кредита, поскольку ответчик Лагутина М.Г. не представила возражения по выдаче ей кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между Банком и Лагутиной М.Г. заключен кредитный договор.

Согласно пункту 4.1.1-4.1.2 общих условий договора потребительского кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

На основании пункта 6.1.2 общих условий договора потребительского кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита ( части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размер 20 % годовых (л.д. 18).

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, Лагутина М.Г. обязалась вносить ежемесячно платежи в счет погашения кредита в (сумма), а последний платеж в размере (сумма) (л.д. 20).

Из представленных истцом документов, а именно, из выписки по лицевому счету следует, что со стороны заемщика имеется просрочка исполнения обязательств, поскольку ею вносились меньшие суммы, чем предусмотрено графиком платежей, по погашению кредита и уплате процентов, в связи с чем у Лагутиной М.Г. перед Банком образовалась задолженность по погашению кредита.

Как следует из материалов дела, Банком 22 января 2019 года направлено Лагутиной М.Г. уведомление, в котором Банк требовал в течение 30 дней с момента направления претензии погасить задолженность по кредитному договору (л.д. 27). Однако на требование Банка ответчик Лагутина М.Г. задолженность по кредиту не погасила.

В связи с образовавшейся задолженностью Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Лагутиной М.Г. задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия от 28 мая 2019 года в связи с поступлением возражений от Лагутиной М.Г., судебный приказ от 26 марта 2019 года о взыскании с Лагутиной М.Г. задолженности по кредитному договору отменен (л.д. 8).

Как установлено судом, и следует из материалов дела 28 мая 2019 года судебным приказом мирового судьи судебного участка в границах Боградского района с Лагутиной М.Г. взыскано 38 954 рубля 25 копеек.

Согласно представленному расчету по состоянию на 24 июля 2019 года общая задолженность Лагутиной М.Г. перед Банком составляет (сумма), из них: просроченная ссуда (сумма), просроченные проценты (сумма); проценты по просроченной ссуде в размере (сумма); неустойки по ссудной задолженности в размере (сумма); неустойка на просроченную ссуду в размере (сумма) (л.д. 9-13).

Согласно пояснительному письму задолженность Лагутиной М.Г. составляет (сумма).

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, признает его обоснованным и достоверным. Ответчиком расчет не оспорен.

Ответчиком Лагутиной М.Г. заявлено об уменьшении размера неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (п. 73 постановления).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, содержащимся в п. 75 вышеуказанного постановления, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

С учетом изложенного, учитывая период просрочки задолженности, размер задолженности по неустойки, с учетом расчета, характер обязательства и последствия его неисполнения, повлекшие нарушение прав Банка, принимая во внимание компенсационную природу указанной меры ответственности, а также соотнося размер штрафных санкцией с размером ставки рефинансирования за данный период, суд не находит оснований для снижения размера подлежащей взысканию неустойки за просрочку возврата основного долга.

В силу ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

С учетом изложенного, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика Лагутиной М.Г. задолженности по кредитному договору в размере (сумма), поскольку судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарный дней.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 534 рубля 25 копеек (л.д. 6-7).

Таким образом, в связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 534 рубля 25 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░) ░░ (░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 91 517 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 968 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 831 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 92 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 145 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 249 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 534 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 120 246 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░