Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1487/2020 ~ М-1463/2020 от 30.06.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2020 года                                                                                           г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Самозванцевой Т.В.,

при секретаре Пениной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пролетарского районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-1487/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к Варфоломеевой Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд иском к Варфоломеевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 30.06.2019 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде Индивидуальных условий договора потребительского кредита) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 716 964, 14 рублей под 19,85% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. На основании п.п.5.2. общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.01.2020, на 23.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 31.01.2020, на 23.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 134 150 рублей. По состоянию на 23.06.2020 общая задолженность ответчика перед банком составляет 747 409,08 рублей, из них: просроченная ссуда 665 278,07 рублей, просроченные проценты – 46 177, 85 рублей, проценты по просроченной ссуде – 932, 94 рублей, неустойка по ссудному договору – 33 945, 29 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 925, 93 рублей, иные комиссии – 149 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора № от 30.06.2019, п. 5.4. заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора № от 30.06.2019, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Считал целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 26,34% - стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 394 089, 64 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 747 409, 08 рублей, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 674,09 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 394 089, 64 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Каримова Е.Н. в исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Варфоломеева Т.А. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени судебного разбирательства в установленном законом порядке в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ, об уважительности неявки в суд не сообщила, не просила суд отложить рассмотрение дела. У суда нет оснований считать причину неявки ответчика в судебное заседание уважительной.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 819 ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 30.06.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Варфоломеевой Т.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 716 964,14 рублей на срок 60 месяцев (то есть до 30.06.2024) с взиманием за пользование кредитом 20,60 % годовых под залог транспортного средства марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение основного долга, уплату процентов и иных платежей по кредитному договору в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту – 60, размер платежа по кредиту: 19 238,18.

В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан посетить банк для подписания дополнительного соглашения в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором потребительского кредита (п. 7 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства.

В силу ст. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: транспортное средство марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля): №.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью кредитного договора, содержат положения о порядке, условиях предоставления и погашения кредита, график его погашения, порядок предоставления автомобиля в залог кредитору с целью обеспечения исполнения обязательств заемщиком.

Кредитный договор заключен Варфоломеевой Т.А. на вышеуказанных условиях свободно, разумно и осознанно, подписан ответчиком.

Ответчиком данные обстоятельства не оспаривались.

Заемщик проинформирован о полной стоимости кредита и иных условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности, заявлении на включение в Программу добровольного страхования.

Заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Варфоломеевой Т.А. договор потребительского кредита № от 30.06.2019 содержит все существенные условия, ответчиком не оспорен и недействительным не признан.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.

На основании статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставив Варфоломеевой Т.А. кредитные денежные средства, что заемщиком не оспаривалось.

    Однако в нарушение условий договора ответчик принятые на себя обязательства не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 23.06.2020 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 747 409,08 рублей, из них: просроченная ссуда 665 278,07 рублей, просроченные проценты – 46 177, 85 рублей, проценты по просроченной ссуде – 932, 94 рублей, неустойка по ссудному договору – 33 945, 29 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 925, 93 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

Арифметическая правильность расчета ответчиком не оспорена, контррасчет не представлен.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, размещенным банком на официальном сайте в сети Интернет по адресу www.sovcobank.ru, с которыми заемщик ознакомлен (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита), банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (досудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Нарушения ответчиком условий кредитного договора носят систематический и длящийся характер, в связи с чем суд находит обоснованным требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Право банка потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, установлено и пунктом 2 статьи 811 ГК РФ.

Истцом в адрес Варфоломеевой Т.А. направлена претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Предусмотренных ст.ст. 408, 415 ГК РФ оснований для прекращения обязательства по возврату кредита либо освобождения должника от ответственности по основаниям ст. 406 ГК РФ не имеется.

Анализируя установленные обстоятельства и оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Варфоломеевой Т.А. задолженности в размере: просроченная ссуда - 665 278,07 рублей, просроченные проценты – 46 177, 85 рублей, проценты по просроченной ссуде – 932, 94 рублей, неустойка по ссудному договору – 33 945, 29 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 925, 93 рублей, иные комиссии – 149 рублей.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Варфоломеева Т.А. является собственником транспортного средства марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля): №, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, поступившей из УГИБДД по Тульской области.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: транспортное средство марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, паспорт транспортного средства (автомобиля): №.

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 01.07.2019, залогодателем транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, является Варфоломеева Т.А., залогодержателем ПАО «Совкомбанк»; сведения о договоре залога, иной сделке, на основании которой возникает залог в силу закона – договор от 30.06.2019 №.

Обязательства ответчика по кредитному договору № от 30.06.2019 года обеспечены залогом данного автомобиля.

Доказательств, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных статьей 352 ГК РФ, суду не представлено.

Статья 348 ГК РФ устанавливает основания обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

– сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

– период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со статьей 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Требование ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога соответствует нормам закона (статьям 334, 337, 348, 346, 353 ГК РФ), а также условиям заключенного между сторонами кредитного договора, содержащего условия договора залога имущества, в связи с чем данное исковое требование также подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд не может согласиться с правовой позицией истца относительно определения начальной продажной цены заложенного имущества в размере 394 089,64 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Общими положениями § 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статей 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона).

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона об исполнительном производстве).

Договор залога заключен и соответственно настоящий иск предъявлен ПАО «Совкомбанк» после 01.07.2014, в связи с чем начальная продажная стоимость автомобиля подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства в соответствии со статьей 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, при вышеизложенных обстоятельствах и в соответствии с требованиями действующего законодательства, регулирующего порядок обращения взыскания на движимое имущество, у суда не имеется оснований для установления начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества в размере, указанном истцом; она подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке исполнения решения суда по результатам осмотра транспортного средства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № 12 от 26.06.2020 истец уплатил при подаче искового заявления к Варфоломеевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество государственную пошлину в размере 16 674,09 рублей.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 674,09 рублей подлежат взысканию с Варфоломеевой Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, обеспечительные меры, принятые определением Пролетарского районного суда г. Тулы от 02.07.2020, в виде ареста транспортного средства - автомобиля марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, с запрещением компетентным органам совершения сделок с указанным имуществом, а также ареста имущества, принадлежащего Варфоломеевой Татьяне Алексеевне, в пределах суммы исковых требований – 747 409,08 рублей, сохраняют свое действие до исполнения решения суда, после чего подлежат отмене.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Варфоломеевой Татьяне Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Варфоломеевой Татьяны Алексеевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.06.2019 года в размере 747 409, 08 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 674,09 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство – марки CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, находящийся в совместной собственности Варфоломеевой Татьяны Алексеевны, реализовав транспортное средство с публичных торгов.

Меру обеспечения иска в виде ареста транспортного средства CHEVROLET Cruze, белый, 2014 года выпуска, (VIN) №, с запрещением компетентным органам совершения сделок с указанным имуществом, а также ареста имущества, принадлежащего Варфоломеевой Татьяне Алексеевне, в пределах суммы исковых требований – 747 409,08 рублей, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                                                         Т.В. Самозванцева