Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1298/2013 ~ М-1520/2013 от 15.10.2013

Дело №2-1298/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2013 г. г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе

председательствующего Кольцюк В. М.,

при секретаре Медведеве А. Н.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ОАО «Росгосстрах Банк» к индивидуальному предпринимателю Кабанову А. В. и Кабановой Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Росгосстрах Банк» обратилось в судебном порядке к индивидуальному предпринимателю Кабанову А.В. и Кабановой Т.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество в котором указало, что дата между ОАО «Росгосстрах Банк» и индивидуальным предпринимателем Кабановым А. В. был заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до дата с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 16.75% годовых. Целевое назначение кредита – инвестиционные цели. В соответствии с п.5.1 Кредитного договора размер ежемесячного платежа по кредиту составил <данные изъяты>.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору дата был заключен договор поручительства № по которому Кабанова Т. Н. приняла на себя обязательства отвечать перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик.

Также в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору дата стороны заключили договор залога № по которому заёмщик передал банку в залог принадлежащее ему имущество: пилорама «Тайга» 2011 г. в., заводской №, станок многопрофильный СМД-2 дата в., заводской №, станок горбыльно-ребровой №, дата. в., заводской №, залоговой стоимостью <данные изъяты>

Заёмщик и поручитель не исполняют условия кредитного договора, неоднократно допускали просрочку возврата кредита и уплаты процентов в связи с чем, дата за исх.№ им было направлено требование о возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>

Поскольку заёмщик и поручитель в добровольном порядке не исполнили требование кредитора, ссылаясь на условия кредитного договора и на нормы ГК РФ истец просит суд взыскать с ответчиков индивидуального предпринимателя Кабанова А. В. и поручителя Кабановой Т. Н. в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, из которых просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>, начисленные проценты составляют <данные изъяты>, пени и штрафные санкции составляют <данные изъяты> и обратить взыскание на заложенное по договору залога № от дата принадлежащее заёмщику индивидуальному предпринимателю Кабанову А. В. имущество: пилорама «Тайга» 2011 г. в., заводской №, станок многопрофильный СМД-2 дата в., заводской №, станок горбыльно-ребровой ГР-160, дата. в., заводской №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества в размере <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности № от дата сроком действия на три года Яко Д. Б. письменным заявлением исковые требования поддержал по тому же основанию, просил удовлетворить их в полном объёме, рассмотрению дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Кабанов А. В. извещался о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела без его участия перед судом не ходатайствовал.

Ответчик Кабанова Т. Н. письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика Кабановой Т. Н..

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ и на основании ч.2 ст.233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из содержания ч.1 ст.322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Как определено ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что дата ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и индивидуальный предприниматель Кабанов А. В. (заёмщик) заключили кредитный договор № согласно которому Кредитор предоставил заёмщику на условиях срочности, платности и возвратности кредит в размере <данные изъяты>, а заёмщик обязался своевременно возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по договору (п.1.1).

Разделом I договора установлено, что датой возврата кредита является дата, процентная ставка за пользование кредитом составляет 16.75% годовых, целевое назначение кредита – инвестиционные цели.

Разделом II кредитного договора установлено, что обеспечением возвратности кредита являются: поручительство Кабановой Т. Н. (п.2.1.1) оформление до дата договора залога приобретаемого оборудования (п.2.1.2). Заёмщик отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом, комиссий, требований по уплате пени, издержек банка по получению исполнения, включая судебные расходы, и возмещению убытков, связанных с ненадлежащим исполнением договора.

Согласно п.5.1 договора, платеж по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заёмщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа. Размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет <данные изъяты>.

В соответствии с п.5.6 кредитного договора при несвоевременном исполнении заёмщиком своих обязательств устанавливается следующая очередность погашения требований банка: в первую очередь – издержки банка по получению исполнения требований; во вторую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь - неустойка за просрочку погашения суммы основного долга; в четвертую очередь - просроченные проценты, в пятую очередь – просроченная сумма основного долга; в шестую очередь - срочные проценты; в седьмую очередь – срочная сумма основного долга.

П.6.1 кредитного договора сторон установлено, что банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать полного досрочного возврата кредита, уплаты процентов и предусмотренного договором неустойки, а также возмещения убытков, причинённых банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком договора, а заёмщик обязан возвратить банку кредит, уплатить причитающиеся проценты и неустойку, а также возместить причинённые банку убытки в случаях:

а) ухудшения или угрозы ухудшения финансового состояния заёмщика, его гарантов и/или поручителей;

б) нарушения заёмщиком срока исполнения своих обязательств;

в) нарушения заёмщиком условий договора залога;

г) при нецелевом использовании кредита;

Согласно п.7.2 договора, в случае возникновения просрочки по оплате ежемесячных платежей, уплате процентов и иных платежей, предусмотренных договором, банк имеет право потребовать от заёмщика уплаты пени в размере 0.2% от суммы неисполненного платежа за каждый день просрочки

С правами и обязанностями ответчик по иску Кабанов А. В. был ознакомлен с момента подписания кредитного договора. Все расходы по данному кредиту ему разъяснены и понятны, что подтверждается его подписью в данном договоре.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона по делу не имеется.

По форме указанный кредитный договор отвечает требованиям ст.820 ГК РФ, то есть заключен в письменной форме, содержит все являющиеся существенными для данного вида договора условия: о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита.

Из представленных истцом документов следует, что банк выполнил свои обязательства перед ответчиком Кабановым А. В., перечислив на его счет № на имя ИП Кабанова А. В. денежные средства в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от дата, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору № от дата.

дата ОАО «Росгосстрах Банк» и Кабанова Т. Н. заключили договор поручительства № по которому поручитель Кабанова Т. Н. обязалась отвечать перед кредитором солидарно с индивидуальным предпринимателем Кабановым А. В. за исполнение заёмщиком условий кредитного договора № от дата.

Поручитель ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитования заёмщика, указанными в кредитном договоре (п.1.2).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик, в частности, за возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, предусмотренных кредитным договором, а также за компенсацию всех расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности и других убытков (п.1.3).

Из расчёта задолженности заёмщика индивидуального предпринимателя Кабанова А. В. по кредитному договору № от дата следует, что по состоянию на дата задолженность Кабанова А. В. по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых просроченная задолженность по основному долгу составила <данные изъяты>, начисленные проценты и комиссии составили <данные изъяты>, пени и штрафные санкции составили <данные изъяты>.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом ответчиком не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиком положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора от дата.

Исходя из вышеизложенных правовых норм и установленных в судебном заседании обстоятельств дела суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и наличии правовых оснований их удовлетворения. Ответчик Кабанов А. В. не выполнил условий кредитного договора № от дата в связи с чем, на основании п.6.1 кредитного договора, кредитором правомерно заявлено требование о досрочном погашении кредита и взыскании суммы просроченных платежей по кредиту и пени. Данные требования основаны на положениях ст.ст.309, 310, 810 и 811 ГК РФ. Расчёт задолженности по кредитному договору соответствует условиям договора кредитования и сумма исковых требований признаётся судом обоснованной.

Поскольку поручитель Кабанова Т. Н. договором поручительства приняла на себя ответственность за выполнение заёмщиком индивидуальным предпринимателем условий кредитного договора от дата в полном объёме, на основании ст.363 ГК РФ, она несёт перед кредитором полную солидарную ответственность вместе с заёмщиком.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счёт погашения задолженности по кредитному договору суд исходит из следующего

Судом установлено, что дата ОАО «Росгосстрах Банк» и Кабанов А. В. заключили договор залога согласно которому, в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору № Кабанов А. В. передал банку на срок до дата в залог принадлежащее ему имущество: пилорама «Тайга» дата. в., заводской №, станок многопрофильный СМД-2 дата в., заводской №, станок горбыльно-ребровой ГР-160, дата. в., заводской № (п.1.1 и Приложение № к договору).

По соглашению сторон общая залоговая стоимость предметов залога составила <данные изъяты>

Согласно п.4.1 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору и (или) обязательств по настоящему договору, залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

При обращении взыскания на предмет залога (его часть) в судебном порядке процедура обращения взыскания определяется в соответствии с действующим законодательством. При этом, начальная продажная цена при реализации предмета залога (его части) на первых торгах (аукционе) определена в размере равном залоговой стоимости предмета залога (п.4.2).

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 статьи 341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст.28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 №2872-1 «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии со ст.89 Федерального закона от 2 октября 2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Из представленной выписки по лицевому счёту следует, что начиная с дата ответчик перестал соблюдать условия кредитного договора и перестал погашать кредит и вносить плату за пользование кредитом и сумма неисполненного обязательства превышает залоговую стоимость предмета залога по договору о залоге. На момент обращения истца в суд ответчик Кабанов А. В. взятые на себя обязательства по кредитному договору № от дата не исполнил, сумма кредита не возвращена. Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Поскольку совокупность приведенных выше обстоятельств свидетельствует о том, что ответчик Кабанов А. В. не исполнил обязательства по кредитному договору от дата, то в силу ст.ст.334, 337, 341, 348, 349, 357 ГК РФ суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на имущество ответчика, являющееся предметом залога.

Договором залога от дата стороны предусмотрели судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При этом, договором залога стороны определили на случай обращения взыскания на заложенное имущество начальную продажную цену равную залоговой стоимости предмета залога в размере <данные изъяты>.

Ч.1 ст.350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.24.1 закона РФ от 29 мая 1992 г. N2872-1 (ред. от 6 декабря 2011 г.) «О залоге» обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст.28.1 данного закона реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Ч.11 ст.28.2 закона «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путём продажи с публичных торгов основаны на законе и начальную продажную цену залогового имущества следует определить основываясь на достигнутой между ответчиком и банком договоренности о залоговой стоимости в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.ст.233-235 ГПК РФ

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ № ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ «░░░░░» ░░░░.░., ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░-2 ░░░░ ░., ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░-160, ░░░░ ░., ░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░