Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3344/2020 ~ М-2472/2020 от 31.08.2020

Гражданское дело № 2-3344/2020 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2020-006024-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                     01 декабря 2020 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Александровой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Слотиной И.В. к ООО МФК «МАНИ Мен» о понуждении представить копии документов по договору займа, взыскание компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о понуждении представить копии документов по договору займа, взыскание компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что между сторонами был заключен договор займа №, в последствии данный договор был утерян. <дата> ООО «ЭКЛИПТИКА» направило ответчику претензию об истребовании документов по кредитному делу заемщика ввиду отсутствия их у заемщика (копию договора займа, справку о ссудной задолженности по договору, копию договора цессии, справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, в случае переуступки права требования). К данной претензии приложена была нотариально заверенная копия доверенности от заемщика на его представителя, данная претензия ответчиком не исполнена. Истец указывает, что ответчиком нарушены положения Закона «О защите прав потребителей» в части получения информации, вытекающей из заключенного договора. Не предоставлением документов, и скрывая информацию, относящуюся к истцу, истцу причинен моральный вред. Просит:

- возложить на ответчика обязанность предоставить копии документов по кредитному договору заемщика, а именно: копию договора займа №, справку о ссудной задолженности по договору, в случае переуступки прав требования по договору цессии: копию договора цессии, справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, ходатайствующего об этом.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика (ООО МФК «МАНИ Мен») надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.

Ранее от представителя ответчика Ярмак А.С. в суд поступило письменное возражение на исковое заявление, согласно которого <дата> ООО МФК «Мани Мен» и И.В. ФИО3 заключили договор потребительского займа № на сумму 25 200,00 руб. сроком возврата 30 дней (далее - Договор).

Сумма займа перечислена Обществом <дата> на банковскую карту 5492 23** **** 7669, как указано в п. 17 Индивидуальных условий. Сведения о перечислении займа прилагаются. Изменений займа не оформлялось. Платежей в погашение задолженности по займу не поступало. <дата> права требования по займу № уступлены Обществом в ООО «Югория» на основании Договора № № возмездной уступки прав требования (цессии) от <дата> (договор цессии и выписка из реестра прав (требований) прилагаются). Уведомление об уступке размещено в Личном кабинете заемщика (прилагается).

С целью заключения договора займа клиенту необходимо пройти регистрацию в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (https://monevman.ru/about/docs/rules/) и Согласиями о обязательствами Заемщика. Далее клиент формирует заявку на получение займа, в которой указывает параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа, и производит заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа. По завершении заполнения Анкеты-заявления клиент совершает простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Общества, подписывает Анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, ему было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого заявитель произвел ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный им в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.

Сведения, указанные Слотиной И.В. при оформлении заявки на получение займа, копии подписанных электронной подписью согласий и обязательств заемщика (содержащих согласие на обработку персональных данных) прилагаются. Иных сведений и (или) документов, помимо прилагаемых к настоящему Ответу, Заявителем не предоставлялось.

Правила предоставления займа и Общие условия договора займа, действовавшие на дату заключения договора, прилагаются. Отчет об отправке СМС, подтверждающий заключение договора, прилагается. Переписка со Слотиной И.В. прилагается. Общение происходило преимущественно посредством электронной почты - база данных в отношении каждого заемщика осуществляет архивирование переписки, объединяя ее для удобства в один файл по каждому электронному адресу. В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа личный кабинет - персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю. В соответствии с п. 16 Оферты и индивидуальных условий способом обмена информацией между кредитором и заемщиком является Личный кабинет заемщика и указанный заемщиком адрес электронной почты. Таким образом, взаимодействие с заемщиком через Личный кабинет и посредством направления электронных писем предусмотрено условиями заключенного с заемщиком договора и является правомерным.

ООО МФК «Мани Мен» - компания, осуществляющая выдачу займов онлайн посредством Интернета. Соответственно, основные средства взаимодействия Общества и клиентов - через Интернет, путем направления Сторонами сообщений через Личный кабинет на сайте Общества и путем направления электронных сообщений с использованием адресов электронной почты Клиента, предоставленного при регистрации, и адреса электронной почты Общества - suppoi1@monevman.ru. о чем Истец был уведомлен при регистрации своего аккаунта.

В соответствии со ст. 10 Закона № 353-ф3 после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику определенные сведения и/или документы или обеспечить доступ к ним.

Информация обо всех займах заемщика, в т.ч. о задолженности по действующему займу, и все документы по всем займам, в том числе Оферта и Индивидуальные условия договора №, доступны заемщику в его Личном кабинете.

Как было указано выше, Личный кабинет клиента - персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю. Личный кабинет содержит всю необходимую информацию о заемщике и его займах (включая погашенные ранее): персональные данные клиента, номера и даты договоров, размер задолженности, условия договоров, сведения о продлениях, реструктуризациях, а также оформленные в связи с займом документы, в т.ч. Оферты и Индивидуальные условия и пр. В Личном кабинете заемщику доступна История всех займов.

На странице «История займов» содержится информация по каждому займу заемщика.

Если кликнуть на зеленую гиперссылку номера договора, раскроется информация обо всех существенных действиях по конкретному договору, а также все документы к этому договору.

Таким образом, клиенту в его личном кабинете доступны все редакции договора (Оферты и Индивидуальные условия), в т.ч. первоначальные и актуальные, а также все документы, оформленные в связи с договором.

Учитывая вышесказанное, утверждение Слотиной И.В., что «данный договор был утерян» выглядит по меньшей мере странно. А требование о возмещении морального вреда за непредоставление того, доступ к чему у нее есть круглосуточно, является ничем иным как злоупотреблением правом (ст. 10 ГК РФ). Никаких обращений о том, что Слотина И.В. не имеет доступа к Личному кабинету в Общество не поступало.

В иске Слотина И.В. утверждает, что ООО «Эклиптика» была направлена в Общество претензия с приложением нотариальной копии доверенности. Между тем, претензия от ООО «Эклиптика» не было подписано собственноручной подписью или подписью представителя по доверенности, в связи с чем рассмотрению не подлежало, что было неоднократно разъяснено Слотиной И.В. в ответных сообщениях, направленных на адрес ее электронной почты, указанный ею при регистрации.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ использование факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования при совершении сделок допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Учитывая, что данный порядок не установлен действующим законодательством, использование факсимиле допускается только при взаимном соглашении сторон. Таким образом, поскольку ни заключенным договором займа, ни Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЭ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ни иными применимыми нормами возможность использования факсимильного воспроизведения подписи не установлена, представленные документы, не будучи подписанными собственноручной подписью или подписью представителя по доверенности, не подлежали рассмотрению.

Ни одного документа, подписанного собственноручной подписью или подписью представителя, в Общество от Слотиной И.В. не поступало.

Договор цессии предоставлению заемщику не подлежит, поскольку содержит информацию, содержащую коммерческую тайну. Достаточным подтверждением уступки прав (требований) по займу является официальное уведомление, размещенное в Личном кабинете. При направлении запроса на официальный электронный адрес Общества - support@rnonevman,ru - Слотиной И.В. будут направлены любые документы, в т.ч. справки, касающиеся задолженности / договоров, предоставление которых предусмотрено законом. Просит в удовлетворении исковых требованиях Истца к ООО МФК «Мани Мен» отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, должным образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, письменный отзыв ответчика, приходит к следующим выводам.

Исходя из содержания части 1 статьи 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Как следует из подп. 4 п. 2 ст. 9 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Из материалов дела следует, что истец, обращаясь в районный суд с иском, в качестве обоснования своих требований ссылается на то, что посредством почтового отправления направила ответчику запрос информации, касающейся заемщика, содержащий требования предоставить надлежащим образом заверенную копию договора займа № заемщика Слотиной И.В., в том числе, надлежащим образом заверенные и копии следующих документов: справки о ссудной задолженности по договору, в случае переуступки прав требования по договору цессии: копию договора цессии, справки о ссудной задолженности на момент переуступки права требования.

Согласно статье 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, то есть судебной защите подлежат нарушенные либо оспариваемые права, свободы и законные интересы.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Действующим законодательством установлена ответственность микрофинансовой организации за разглашение тайны клиентов об операциях по договорам займов.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым эти организации могут предоставлять информацию по займам физических лиц. Предоставление информации по займам происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Суд отмечает, что достоверных доказательств того, что именно истец или его представитель обращался в микрофинансовую организацию за выдачей копии документов, не представлено.

Согласно письменным пояснениям представителя ответчика претензия от ООО «Эклиптика» не была подписано собственноручной подписью или подписью представителя по доверенности, в связи с чем рассмотрению не подлежало, что было неоднократно разъяснено Слотиной И.В. в ответных сообщениях, направленных на адрес ее электронной почты, указанный ею при регистрации.

Ни одного документа, подписанного собственноручной подписью или подписью представителя, в Общество от Слотиной И.В. не поступало.

Указанное обстоятельство истцом не оспорено.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ использование факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования при совершении сделок допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Учитывая, что данный порядок не установлен действующим законодательством, использование факсимиле допускается только при взаимном соглашении сторон.

Таким образом, поскольку ни заключенным договором займа, ни Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЭ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", ни иными применимыми нормами возможность использования факсимильного воспроизведения подписи не установлена, представленные документы, не будучи подписанными собственноручной подписью или подписью представителя по доверенности, не подлежали рассмотрению.

Кроме того, судом не установлено факта нарушений прав истца. А именно, невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредитному делу заемщика; доказательств незаконного отказа ответчика в предоставлении такой информации, а также доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права и законные интересы истца как потребителя банковских услуг и повлекших для истца неблагоприятные последствия. Доказательств указанных обстоятельств материалы дела не содержат.

В судебном заседании установлено, что между сторонами <дата> заключен договор потребительского займа № посредством прохождения регистрации истца в персональном разделе клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю, в процессе которой он (истец) соглашается, что все документы считаются подписанными аналогом его собственноручной подписи на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи», что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе и порождает идентичные такому документу юридические последствия, а также предоставляет ООО МФК «Мани Мен» согласие на обработку персональных данных, а также подтверждает ознакомление с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (https://monevman.ru/about/docs/rules/) и Согласиями о обязательствами Заемщика.

В судебном заседании установлено, что истец оформила заявку на получение займа, в которой указала параметры желаемого займа, в том числе способ получения займа, и произвела заполнение сведений в форме Анкеты-заявления, необходимых Обществу для проведений идентификации (упрощенной идентификации), а также принятия решения о предоставлении займа.

По завершении заполнения Анкеты-заявления истец совершила простую электронную подпись путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Общества, подписав таким образом Анкету-заявление и дала согласие на обработку персональных данных, содержащее также право получать информацию о кредитной истории клиента в Центральном каталоге кредитных историй и в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В конце оформления заявки на получение займа, исходя из указанных заявителем параметров, истцу было предложено ознакомиться с Офертой, содержащей Индивидуальные условия договора займа, в т.ч. график погашения займа, и Общие условия договора потребительского займа. После этого истец произвела ввод уникального кода подтверждения, который был направлен ООО МФК «Мани Мен» на указанный истцом в процессе регистрации в личном кабинете абонентский номер подвижной радиотелефонной связи, в качестве согласия с указанной Офертой.

Указанные выше обстоятельства, а именно сведения, указанные истцом при оформлении заявки на получение займа, копии подписанных электронной подписью согласий и обязательств заемщика (содержащих согласие на обработку персональных данных) представлены ответчиком с возражением и истцом не оспорены.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа личный кабинет - персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю. В соответствии с п. 16 Оферты и индивидуальных условий способом обмена информацией между кредитором и заемщиком является Личный кабинет заемщика и указанный заемщиком адрес электронной почты. Таким образом, взаимодействие с заемщиком через Личный кабинет и посредством направления электронных писем предусмотрено условиями заключенного с заемщиком договора.

ООО МФК «Мани Мен» - компания, осуществляющая выдачу займов онлайн посредством Интернета. Соответственно, основные средства взаимодействия Общества и клиентов - через Интернет, путем направления Сторонами сообщений через Личный кабинет на сайте Общества и путем направления электронных сообщений с использованием адресов электронной почты Клиента, предоставленного при регистрации, и адреса электронной почты Общества - suppoi1@monevman.ru. о чем Истец был уведомлен при регистрации своего аккаунта.

В соответствии со ст. 10 Закона № 353-ФЗ после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику определенные сведения и/или документы или обеспечить доступ к ним.

Информация обо всех займах заемщика, в т.ч. о задолженности по действующему займу, и все документы по всем займам, в том числе Оферта и Индивидуальные условия договора №, доступны заемщику (истцу по делу) в его Личном кабинете.

Суд отмечает, что Личный кабинет клиента - персональный раздел клиента на сайте moneyman.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю. Личный кабинет содержит всю необходимую информацию о заемщике и его займах (включая погашенные ранее): персональные данные клиента, номера и даты договоров, размер задолженности, условия договоров, сведения о продлениях, реструктуризациях, а также оформленные в связи с займом документы, в т.ч. Оферты и Индивидуальные условия и пр. В Личном кабинете заемщику доступна История всех займов. Таким образом, клиенту в его личном кабинете доступны все редакции договора (Оферты и Индивидуальные условия), в т.ч. первоначальные и актуальные, а также все документы, оформленные в связи с договором.

При этом суд отмечает, что никаких обращений о том, что Слотина И.В. (истец по делу) не имеет доступа к Личному кабинету, последней к ответчику не поступало достаточно достоверных доказательств иного истцом суду не представлено и судом не установлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исходя из того, что допустимых и достаточных доказательств нарушения ответчиком прав истца, последней суду не представлено, а выводы суда не могут быть построены на предположениях, суд приходит к выводу, что действия либо бездействие ответчика не может нарушать права истца, как потребителя, поскольку доказательств неисполнения ответчиком каких-либо обязанностей перед истцом, обусловленных договором, последней суду не представлено и судом не установлено. Следовательно, требование истца о возложении на ответчика обязанности предоставить копии документов по кредитному договору заемщика, а именно: копию договора займа №, справку о ссудной задолженности по договору, в случае переуступки прав требования по договору цессии: копию договора цессии, справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, не основано на законе в виду чего удовлетворению не подлежит.

Соответственно, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку указанное требование основано на требовании истца по возложению обязанности, в удовлетворении которого истцу отказано.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Слотиной И.В. к ООО МФК «МАНИ Мен» о понуждении представить копии документов по договору займа, взыскание компенсации морального вреда, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 30 декабря 2020 года.

Судья -                                                          ПОДПИСЬ

КОПИЯ ВЕРНА

Судья -                                                                                                     А.А. Созонов