Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1763/2016 ~ М-779/2016 от 17.02.2016

гр. дело № 2-1763/2016г.

строка № 33

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«14» марта 2016г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Куренковой Т.В.

с участием представителей истца по доверенностям Потаповой К.В., Сабировой Д.Р.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Левыкиной ФИО6 к ООО Микрофинансовая организация «Моменто деньги» о признании недействительным условия кредитного договора в части начисления процентов,

у с т а н о в и л:

Истец обратилась в суд с настоящим иском, указала, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен договор займа (микрозайма), в соответствии с которым сумма займа составила 4000 руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ и до полного исполнения договора, срок возврата займа – через 30 дней ДД.ММ.ГГГГ.), процентная ставка 2.3 % в день, что составляет 839.5 % в год, при добровольном исполнении заемщиком своих обязательств по договору применяется пониженная ставка в 1.9 % в день, что составляет 693.5 % годовых.

Истец считает, что условие договора о размере процентов за пользование кредитом являются кабальными, поскольку проценты значительно превышают сумму основного долга, значительно выше ставки рефинансирования, в связи с чем просит признать недействительным условие кредитного договора в части начисления процентов.

Истец Левыкина Л.А. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Представители истца по доверенностям Потапова К.В., Сабирова Д.Р. иск поддержали, пояснили изложенное.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, о чем имеются уведомление и письменные возражения.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пояснений представителей истца, договора, графика платежей судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен договор займа (микрозайма), в соответствии с которым сумма займа составила 4000 руб., срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. и до полного исполнения договора, срок возврата займа – через 30 дней (ДД.ММ.ГГГГ.), процентная ставка 2.3 % в день, что составляет 839.5 % в год, при добровольном исполнении заемщиком своих обязательств по договору применяется пониженная ставка в 1.8 % в день, что составляет 657 % годовых.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в ст. 5 установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе, 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению (п.9). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п.18).

Анализируя договор, заключенный между сторонами, суд считает, что вышеназванные положения закона при заключении договора не нарушены.

В обоснование исковых требований истец сослалась на п. 3 ст. 179 ГК РФ, согласно которого сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

По мнению суда, оценивая свои финансовые возможности, истец согласилась на подписание договора займа на указанных условиях (л.д.5-7). Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора она не была ограничена в свободе заключения договора, истцу была предоставлена достаточная информация, и действия ответчика не способствовали возникновению тяжелой жизненной ситуации у истца.

Кроме того, сама по себе невыгодность сделки из-за высокого размера процентов не может являться доказательством наличия крайне невыгодных условий, при которых истец вынуждена была заключить сделку и не свидетельствует об отсутствии у нее реальной возможности получения заемных средств у другого заимодавца на более выгодных для нее условиях. При этом суд учитывает, что согласно п. 12 раздела 2 договора, заключенного между сторонами, заемщик гарантирует, что действует добровольно и осознает, что настоящая сделка не является для него кабальной.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Суд считает, что полная стоимость кредита служит универсальным показателем, позволяющим заемщику сравнивать цену (стоимость) различных кредитных продуктов на этапе их выбора, в то время как процентная ставка - это размер процентов за пользование займом, который стороны договора определили в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

При рассмотрении настоящего дела суд учитывает, что Закон РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах). Отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, на основании вышеизложенных правовых положений суд считает, что истец не представила суду доказательства в силу ст. 56 ГПК РФ, что оспариваемый договор заключен ею на крайне невыгодных для нее условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а также доказательства того, что другая сторона в сделке (ответчик по настоящему делу) сознательно использовала эти обстоятельства, то есть законных оснований для признания недействительной сделки не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Левыкиной ФИО7 к ООО Микрофинансовая организация «Моменто деньги» о признании недействительным условия кредитного договора в части начисления процентов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: