Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-194/2016 ~ М-120/2016 от 18.01.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2016 года город Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Сониной А.В.,

при секретаре Медведеве А.Н.,

с участием

ответчика Савинова М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-196/2016 по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к Миронову А.Е., Разоренову М.В., Савинову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала) обратилось в суд с иском к Миронову А.Е., Разоренову М.В., Савинову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что дата года между истцом и Разореновым М.В. заключено соглашение № *, по которому ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <...> руб., с уплатой процентов в размере 20,75% годовых. В соответствии с п. 11 соглашения заемщик обязался, ежемесячно согласно графику возвращать кредит равными долями и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты, начиная с даты выдачи кредита. Исполнение обязательств обеспечено поручительством Миронова А.Е., Савинова М.Н. на основании договора поручительства от дата года. Заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, начиная с дата года допускались просрочки платежей по основному долгу и процентам, в связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на дата года задолженность по кредитному договору составила <...> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <...> руб.; задолженность по просроченному основному долгу <...> руб.; задолженность по процентам – <...> руб.; неустойка за несвоевременное выполнение условий кредитного договора – <...> руб. В силу изложенного просит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <...> руб., в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала Конова В.Е. в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представила письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Савинов М.Н. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, не возражал против их удовлетворения. Расчет задолженности не оспаривал. В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации просил суд снизить размер неустойки.

Ответчик Миронов А.Е. в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Разоренов М.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени разбирательства дела.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так в соответствии со ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК Российской Федерации).

При этом, в силу ст. 309 ГК Российской Федерации Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и Разореновым М.В. дата года было заключено соглашение № *, в соответствии с условиями которого, ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <...> руб., под 20,75% годовых на срок до дата года, при этом заемщик обязался возвратить уплаченную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Пунктом 8 соглашения установлено, что в качестве обеспечения принимаются: договор № * от дата года поручительства физического лица, заключенный между кредитором и Мироновым А.Е.; договор № * от дата года поручительства физического лица, заключенный между кредитором и Савиновым М.Н..

Стороны договорились, что датой платежа является 10 число каждого месяца.

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 5.5, 5.7, 5.8 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства (п. 12 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.7 правил предоставления, потребительских нецелевых кредитов физическим лицам стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика срочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит, или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Пунктом 6.1 правил предоставления, потребительских целевых кредитов физическим лицам предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору: за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.

С приведенными в соглашении правами и обязанностями Разоренов М.В. был ознакомлен с момента подписания соглашения.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении соглашения были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Соглашение по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК Российской Федерации.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом документов видно, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком Разореновым М.В., что подтверждается банковским ордером № * от дата года.

Между тем, условия Соглашения № * от дата года ответчиком Разореновым М.В. в полном объеме не выполняются, с дата года допускались просрочки платежей по основному долгу и процентам.

дата года в адрес ответчика Разоренова М.В. было направлено требование о погашении просроченной задолженности, в соответствии с которым ответчику было предложено в срок до дата года погасить просроченную задолженность по кредиту в размере <...> руб., в том числе: по просроченному основному долгу – <...> руб., по уплате просроченных процентов – <...> руб.

Указанные требования исполнены не были.

дата года в адрес Разоренова М.В. повторно направлено требование о досрочном возврате задолженности, которая по состоянию на дата года составила: <...> руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу – <...> руб.; просроченные проценты за пользование кредитом за период с дата года по дата года – <...> руб., срочная ссудная задолженность – <...> руб.; начисленные текущие проценты с дата года по дата года – <...> руб. Указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № * от дата года Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита (основного долга), а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате основного долга и процентов. Одновременно указано, что в соответствии с условиями кредитного договора клиент обязан уплатить Банку неустойку (пени) в случае, если не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты. Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредиту, заемщик обязан уплатить неустойку и проценты по просроченному основному долгу, окончательная сумма будет рассчитана исходя из количества дней просроченной задолженности. На основании кредитного договора № * от дата года Банк потребовал не позднее дата года уплатить сумму срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки в соответствии с п. 4.8 кредитного договора.

Требования Банка до настоящего времени заемщиком не исполнены.

Судом проверен расчет задолженности ответчика Разоренова М.В. перед АО «Россельхозбанк», представленный истцом по состоянию на дата года, в размере <...> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <...> руб.; задолженность по просроченному основному долгу – <...> руб.; задолженность по процентам – <...> руб.; неустойка за несвоевременное выполнение условий кредитного договора – <...> руб.

Суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона.

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей Миронова А.Е., Савинова М.Н. суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу п. 1, 2 ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 367 ГК Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по соглашению № *, заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала, заключены:

договор № * от дата года поручительства физического лица, заключенный между кредитором и Мироновым А.Е.;

договор № * от дата года поручительства физического лица, заключенный между кредитором и Савиновым М.Н..

Из содержания договоров поручительства усматривается, что поручителям были известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита <...> руб. на цели: кредит, предоставленный на неотложные нужды, процентная ставка по из расчета 20,75% годовых.

Пунктом 1.5 договора предусмотрено, что в соответствии с условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по договору, в том числе обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, должник обязан уплатить кредитору неустойку (пеню), начисляемую:

в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на количество дней в текущем году;

в период даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата АО «Россельхозбанк» кредита в полном объеме – из расчета учетной ставки за пользование кредитом, установленной договором на дату его подписания.

а при неисполнении или ненадлежащем исполнении иных обязательств, указанных в статье 3 договора, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф) в размере, установленном договором.

В соответствии с п. 1.7 договора в соответствии с договоренностью сторон настоящим поручитель дал свое согласие безусловно отвечать за должника так, как это установлено настоящим договором, равно как и в случае изменения в будущем обязательств должника по договору, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.

Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением должником договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным договором.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления сока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по договору (п. 2.1 – 2.2 договора).

В соответствии с п. 2.4 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по договору кредитор вправе направить поручителю письменное требование об исполнении обязательств по настоящему договору.

В случае получения от кредитора письменного требования об исполнении обязательств по настоящему договору поручитель не праве выдвигать против такого требования возражения, которые мог бы предъявить должник.

Требование кредитора должно быть исполнено поручителем в срок, указанный в таком требовании. В случае если в требовании срок исполнения не указан, исполнение должно быть совершено не позднее трех рабочих дней после получения требования.

Пунктом 2.6 договора предусмотрено, что в случае исполнения поручителем обязательств должника по договору к нему переходят права кредитора по взысканию задолженности с должника в сумме, уплаченной кредитору поручителем.

Если поручитель исполнит обязательства должника в полном объеме, кредитор обязан по первому письменному требованию поручителя сформировать и передать ему или его представителю по акту приема-передачи комплект документов, содержащий оригинал, либо нотариально заверенную копию договор, а также иные документы, удостоверяющие права требования по договору. К акту должно быть приложено уведомление поручителя о прекращении действия настоящего договора вследствие его исполнения.

Таким образом, Миронов А.Е. и Савинов М.Н. приняли на себя обязательства, в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком Разореновым М.В. принять на себя солидарную ответственность по внесению платежей в полном объеме, в том числе уплату процентов и неустойки.

Данные договора заключены в письменной форме, подписаны Мироновым А.Е. и Савиновым М.Н. лично, что не опровергнуто, в том числе ответчиком Савиновым М.Н.

С правами и обязанностями поручители были ознакомлены с момента подписания договоров поручительства, поскольку в договорах поручительства имеются их подписи.

В связи с неисполнением должником Разореновым М.В., обязательств перед банком по кредитному договору, поручителям Миронову А.Е., Савинову М.Н. дата года направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредиту по состоянию на дата года в размере <...> руб., в том числе: по просроченному основному долгу – <...> руб., по уплате просроченных процентов – <...> руб. в срок до дата года.

Указанные требования поручителями выполнены не были.

дата года в адрес поручителей были направлены требования о досрочном возврате задолженности в размере по состоянию на дата года – <...> руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – <...> руб., просроченные проценты за пользование кредитом за период с дата года по дата года – <...> руб.; срочная ссудная задолженность – <...> руб.; начисленные текущие проценты с дата года по дата года – <...> руб.

Сумма срочной задолженности, проценты за пользование кредитом, просроченная задолженность и неустойки в соответствии с п. 4.87 кредитного договора должны быть уплачены в срок до дата года.

Указанное требование выполнено не было.

Изучив письменные доказательства, судом достоверно установлено, что на момент рассмотрения дела по существу заемщиком Разореновым М.В., поручителями Мироновым А.Е., Савиновым М.Н. обязательства по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, что свидетельствует о недобросовестном отношении с их стороны к выполнению условий договоров, в связи с чем требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № * от дата года подлежат удовлетворению.

Ответчик Савинов М.Н., не оспаривая размер подлежащих взысканию денежных средств просил в соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации снизить размер неустойки.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размере неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу на реализацию требования части 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 ст. 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения неустойки и ее соразмерность определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высоки й процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Поскольку ответчиком заявлено ходатайство о снижение размера неустойки, принимая во внимание длительность неисполнения обязательств, суд полагает необходимым в соответствии с положениями ст. 333 ГК Российской Федерации снизить размер неустойки, взыскав в пользу истца неустойку за несвоевременное исполнение условий кредитного договора в размере <...> руб.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым частично удовлетворить требования АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала взыскав в солидарном порядке с Миронова А.Е., Разоренова М.В., Савинова М.Н. задолженность по кредитному договору в размере <...> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <...> руб.; задолженность по просроченному основному долгу – <...> руб.; задолженность по процентам – <...> руб.; неустойку за несвоевременное выполнение условий кредитного договора – <...> руб.

Разрешая требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом суд учитывает, что ч. 1 ст. 322 ГК Российской Федерации, согласно которой солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Между тем, главой 7 ГПК Российской Федерации, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания расходов по уплате государственной пошлины, а также иных издержек, не предусмотрена возможность взыскания судебных расходов с ответчиков в солидарном порядке.

Таким образом, поскольку при распределении судебных расходов, солидарная обязанность (ответственность) не возникает, то расходы по уплате госпошлины подлежат взыскании в равных долях - по 3 671 руб. с каждого, исходя из общей суммы госпошлины – <...> руб., исчисленной с учетом размера денежных средств, подлежащих взысканию с ответчиков в солидарном порядке в качестве задолженности по кредитному договору, в общей сумме <...> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № * ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░. ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.03.2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░