Решение по делу № 2-1252/2017 ~ М-936/2017 от 27.03.2017

Дело № 2-1252/2017                                                                      

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 17 апреля 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Уланова В.В.,

при секретаре Мишариной А.И.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Федосеевой Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Западно-Уральского банка обратился в суд с иском к Федосеевой Г.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обосновываются тем, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и Федосеевой Г.Б. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме ..... руб. под .....% годовых, на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. Банком свои обязательства по предоставлению кредита исполнены полностью. По условиям Кредитного договора, погашение кредита Заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, в размере и сроки, установленные графиком платежей, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. В силу п. ..... кредитного договора при несвоевременном перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .....% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов Банк в адрес ответчика направил требование о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование до настоящего момента не исполнено. По состоянию на <дата> включительно задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ..... рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с <дата> по <дата>. Просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по кредитному договору № от <дата>, расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил.

Ответчик Федосеева Г.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов и неустойки по кредитному договору, обязать истца произвести перерасчет процентов в соответствии с Указаниями Банка России при ставке рефинансирования .....% годовых, расторгнуть кредитный договор № от <дата>, прекратить начисление процентов и неустойки по указанному кредитному договору. В возражениях указала, что указанный процент за пользование кредитом в размере .....% годовых является чрезмерно завышенным, не соответствующим темпам инфляции и намного превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ (.....% годовых). Указала, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец, пользуясь юридической неграмотностью ответчика, заключил с ней договор на заведомо невыгодных для ответчика условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, договор является кабальным. Считает, что к кредитному договору следует применить порядок, установленный ст. 395 ГК РФ. Указала, что взыскиваемый размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и Федосеевой Г.Б. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме ..... руб. под .....% годовых на цели личного потребления на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 7-9).

В соответствии с п. ..... кредитного договора погашение кредита производится Заемщик ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. ..... кредитного договора).

Согласно графику платежей, подписанному сторонами, ежемесячный платеж составляет ..... руб. (последний платеж ..... руб.) (л.д. 10).

В силу п. ..... кредитного договора при несвоевременном перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .....% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредит в размере 89000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. 12).

     Судом установлено, что ответчик Федосеева Г.Б. систематически нарушала сроки и размер внесения платежей по возврату кредита, уплате процентов.

        Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате Банку всей суммы задолженности в срок не позднее <дата> (л.д. 17-20), которое до настоящего момента не исполнено.

Пункт ..... кредитного договора предусматривает, что Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы закона, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа является изменением условия договора о сроке исполнения обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

После направления ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов платежи в счет погашения задолженности по кредиту не производились.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Исковые требования подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 13-15).

По состоянию на <дата> включительно задолженность по кредитному договору составляет ..... руб., в том числе: основной долг – ..... руб., проценты за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – ..... руб., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – ..... рублей.

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Березниковского судебного района Пермского края Баранова Г.А., и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Березниковского судебного района Пермского края от <дата> судебный приказ мирового судьи судебного участка № 6 Березниковского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Березниковского судебного района Пермского края от <дата> № отменен (л.д. ..... гражданское дело №).

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Довод истца о том, что она не имела возможности указать условия иным образом, поскольку ей были предоставлены типовые документы в отпечатанном виде, не может быть принят, поскольку типовая форма договора, на которую ссылается истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма кредитного договора не влечет нарушения прав ответчика, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком, у истца имелась возможность сделать оговорку, вычеркнуть из текста предложения условия, с которыми она не согласна. В подписанном кредитном договоре, в том числе Федосеевой Г.Б., имеются, в том числе сведения о размере процентов за пользование кредитом – .....% годовых и об условиях и размере начисления неустойки. Данные условия были согласованы сторонами. Доказательств того, что Федосеевой Г.Б. при обращении в банк какие-либо услуги были навязаны, материалы дела не содержат.

Таким образом, все существенные условия договора были согласованы сторонами, истцом договор подписан без оговорок.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком права истца нарушены не были.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины – ..... руб. (л.д.3-4).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Федосеевой Г.Б., <дата> года рождения, уроженки п....., задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> включительно в общей сумме ......, в том числе: основной долг – ..... руб., проценты – ..... ......, неустойка – ......; а также расходы по оплате госпошлины в сумме ......

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья                                  В.В. Уланов