Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-29/2023 (2-1036/2022;) ~ М-961/2022 от 08.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года                                                                         пгт. Безенчук

                                                                                                  Самарская область

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего - судьи Перцевой Ю.В.,

при секретаре Шешуновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-29/2023 по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО)) в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к СПАО «Ингосстрах», Климанову Александру Викторовичу, Климановой Вере Александровне, Лебедевой Регине Вячеславовне, Климановой Людмиле Николаевне, действующей в своих интересах и в интересах Климановой Ксении Вячеславовны о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Банк «ВБРР» (АО)) в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) обратился в Безенчукский районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением, требуя взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 23.07.2019г., заключенному с Климановым Вячеславом Александровичем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 632,28 руб., из которых: 64501,28 руб.- сумма основного долга, 2 131,51 руб.- сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 198,98 руб.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 23.07.2019 между истцом и Климановым В.А. был заключен кредитный договор № на сумму 850 000,00 руб., сроком на 84 месяца, с начислением 11,3% годовых.

Погашение кредита должно было осуществляться в сроки установленные графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, путем ежемесячной выплаты в сумме 14 690,00 руб. 15-го числа каждого месяца.

Истцом в полном объеме были исполнены свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 850 000,00 руб. были предоставлены Климанову В.А. путем перечисления на счет заемщика №, открытый в Банке «ВБРР» (АО).

ДД.ММ.ГГГГ Климанов В.А. умер, выплаты по кредитному договору прекратились.

23 июля 2019 года между СПАО «Ингосстрах» и Климановым Вячеславом Александровичем заключен договор о комплексном ипотечном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным по договору личного и имущественного страхования является Климанов В.А., являющийся заемщиком по индивидуальным условиям договора потребительского кредитования №-БТ-19 от 23.07.2019г., заключенному с АО «Всероссийский банк развития регионов». Срок страхования: с 23.07.2019 г. по 15.07.2026 г.

21.07.2020 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового события - смерти Климанова В.А.

В ответ на вышеуказанное письмо истцом был получен ответ о приостановлении страховой выплаты в связи с намерением страховой компанией в судебном порядке оспорить договор страхования №№ от 23.07.2019 г., заключенный с Климановым В.А.

16.03.2021 Безенчукским районным судом вынесено решение по гражданскому делу № по иску СПАО «Ингосстрах» к Климанову А.В., Климановой В.А., Лебедевой Р.В., Климановой Л.Н., действующей в своих интересах и в интересах Климановой К.В., о признании недействительным договора страхования, которым СПАО «Ингосстрах» было отказано в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 11.04.2022 указанное решение было оставлено без изменения, апелляционная жалоба СПАО «Ингосстрах»- без удовлетворения.

20.04.2022 в счет погашения по кредитному договору поступило страховое возмещение в размере 850 000,00 руб., поступившие денежные средства были направлены на погашение процентов и суммы основного долга по кредиту.

В связи с тем, что страховая выплата была произведена СПАО «Ингосстрах» со значительной задержкой, выплаченная сумма не покрыла в полном объеме сумму задолженности по кредитному договору, составляющую на момент выплаты 66 632,28 руб., из которых: 64501,28 руб.- сумма основного долга, 2 131,51 руб.- сумма процентов с 16.04.2022 по 20.06.2022.

Истцом в адрес ответчиков направлялись претензии с требованием погасить оставшуюся часть задолженности по кредитному договору, однако, требования оставлены без удовлетворения.

С учетом изложенного истец обратился в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, до начала судебного заседания предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Климанова В.А., Лебедева Р.В., Климанова Л.Н., действующая в своих интересах и в интересах Климановой К.В., о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, до начала судебного заседания предоставили заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Климанов А.В., представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.07.2019 между истцом и Климановым В.А. был заключен кредитный договор № на сумму 850 000,00 руб., сроком на 84 месяца, с начислением 11,3% годовых.

Погашение кредита должно было осуществляться в сроки установленные графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, путем ежемесячной выплаты в сумме 14 690,00 руб. 15-го числа каждого месяца.

Истцом в полном объеме были исполнены свои обязательства по кредитному договору, денежные средства в размере 850 000,00 руб. была предоставлена Климанову В.А. путем перечисления на счет заемщика №, открытый в Банке «ВБРР» (АО).

ДД.ММ.ГГГГ Климанов В.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти, копия которого представлена в материалы дела, после его смерти заведено наследственное дело, наследниками принявшими наследство являются Климанов Александр Викторович, Климанова Вера Александровна, Климанова Людмила Николаевна, Климанова Ксения Вячеславовна, Лебедева Регина Вячеславовна. Указанные лица приняли наследство после смерти Климанова В.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Наследникам свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Вместе с ем, согласно ответу на запрос суда из ОМВД России по Безенчукскому району Самарской области у умершего Климанова В.А. в собственности на день смерти имелся автомобиль марки Шевроле Нива 2019 года выпуска, г/н №, регион 163, стоимостью согласно договору купли-продажи 735 000,00 руб., что превышает заявленную ко взысканию сумму.

Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23 июля 2019 года между СПАО «Ингосстрах» и Климановым Вячеславом Александровичем заключен договор о комплексном ипотечном страховании № от 23.07.2019 г. в соответствии с «Правилами комплексного ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ Застрахованным по договору личного и имущественного страхования является Климанов В.А., являющийся заемщиком по индивидуальным условиям договора потребительского кредитования № от 23.07.2019г., заключенному с АО «Всероссийский банк развития регионов». Срок страхования: с 23.07.2019 г. по 15.07.2026 г.

21.07.2020 г. истец обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о страховой выплате в связи с наступлением страхового события - смерти Климанова В.А.

В ответ на вышеуказанное письмо истцом был получен ответ о приостановлении страховой выплаты в связи с намерением страховой компанией в судебном порядке оспорить договор страхования № от 23.07.2019 г., заключенный с Климановым В.А.

16.03.2021 Безенчукским районным судом вынесено решение по гражданскому делу № по иску СПАО «Ингосстрах» к Климанову А.В., Климановой В.А., Лебедевой Р.В., Климановой Л.Н., действующей в своих интересах и в интересах Климановой К.В., о признании недействительным договора страхования, которым СПАО «Ингосстрах» было отказано в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение было оставлено без изменения, апелляционная жалоба СПАО «Ингосстрах»- без удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения по кредитному договору поступило страховое возмещение в размере 850 000,00 руб., поступившие денежные средства были направлены на погашение процентов и суммы основного долга по кредиту.

В связи с тем, что страховая выплата была произведена СПАО «Ингосстрах» со значительной задержкой, выплаченная сумма не покрыла в полном объеме сумму задолженности по кредитному договору, составляющую на момент выплаты 66 632,28 руб., из которых: 64501,28 руб.- сумма основного долга, 2 131,51 руб.- сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

С учетом изложенного, суд считает требования истца о взыскании непокрытой страховой выплатой суммы задолженности по кредитному договору в сумме 66 632,79 руб. обоснованными подлежащими удовлетворению.

Представленный истцом расчет проверен и признан правильным, сторонами не оспорен, злоупотребления правом со стороны истца судом не усматривается.

При определении надлежащего ответчика, суд исходит из следующего.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как следует из разъяснений, данных в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ).

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", указано, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В соответствии с распределением бремени доказывания истцом не было представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о наличии виновных действий со стороны СПАО «Ингосстрах» в возникновении убытков в размере суммы, заявленной ко взысканию.

Вместе с тем, согласно условиям договора страхования, бремя уведомления о наступлении страхового случая лежит на стороне ответчиков- наследников умершего Климанова В.А., чего ими сделано не было.

Кроме того, суд учитывает, что условиями кредитного договора и договора страхования не предусмотрено возмещение убытков истцу в виде непокрытой страховым возмещением суммы задолженности страховой компанией, в результате несвоевременной выплаты страхового возмещения.

Учитывая представленные в материалы дела доказательства в системной взаимосвязи с вышеперечисленными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по кредитному договору в размере 66 632,79 руб. подлежит взысканию в солидарном порядке с наследников, т.е. требования, заявленные к СПАО «Ингосстрах» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Климанова А.В., Климановой В.А., Климановой Л.Н., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Климановой К.В., Лебедевой Р.В. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 198,98 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

                        РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО)) в лице Самарского филиала Банка «ВБРР» (АО) к СПАО «Ингосстрах», Климанову Александру Викторовичу, Климановой Вере Александровне, Лебедевой Регине Вячеславовне, Климановой Людмиле Николаевне, действующей в своих интересах и в интересах Климановой Ксении Вячеславовны о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Климанова Александра Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., №, Климановой Веры Александровны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., №95, Лебедевой Регины Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., № Климановой Людмилы Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., № действующей в своих интересах и в интересах Климановой Ксении Вячеславовны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., №, в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» № задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ-БТ-19 от 23.07.2019г., заключенному с Климановым Вячеславом Александровичем, по состоянию на 15.09.2022 в размере 66 632,28 руб., из которых: 64501,28 руб.- сумма основного долга, 2 131,51 руб.- сумма процентов с 16.04.2022 по 20.06.2022, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 198,98 руб., всего взыскать- 68 831,77 руб.

В удовлетворении исковых требований, заявленных к СПАО «Ингосстрах», отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Безенчукский районный суд Самарской области.

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2023 года.

Судья                                                                                      Ю.В. Перцева