Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2021 ~ М-359/2021 от 10.08.2021

                                                                                                  Дело № 2-481/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

           Именем Российской Федерации

г. Рудня                                                                                         17 сентября 2021 года

    Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

    Председательствующего судьи     А.Е. Барановой,

при секретаре                       Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» к Пресняковой Евгении Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору № 121134969 от 10.05.2018 года,

УСТАНОВИЛ:

        Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» (далее ООО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Руднянский районный суд Смоленской области с иском к Пресняковой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 121134969 от 10.05.2018 года, указав, что между ООО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком 10.05.2018 года заключен кредитный договор № 121134969 на сумму 224000 рублей 00 копеек на срок 1827 дней до 11 мая 2023 года под 29,90 % годовых путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк. Копия экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов была получена ответчиком на руки. Договор является договором потребительского кредита и включает в себя как неотъемлемую часть Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов. Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с момента такого зачисления. Банк открыл ответчику как клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. Погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банк выставил ответчику Заключительное требование на сумму 230256 рублей 03 копейки не позднее 10 мая 2020 года. Требование ответчиком не исполнено. В соответствии с Индивидуальными условиями Банком ответчику начислена неустойка в сумму 19673 рубля 27 копейки (20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 233694 рубля 81 копейка: 187232 рубля 63 копей – основной долг, 26788 рублей 91 копейка – начисленные проценты, 19673 рубля 27 копейки – неустойка за пропуски платежей. В пользу ООО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию по кредитному договору № 121134969 от 10.05.2018 года 233694 рубля 81 копейка, а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2768 рублей 48 копеек.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

               Ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился и не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В своем возражении на иск указала, что деньги взяла, рассчитывая на заработок, возникли проблемы, она обращалась в банк, но получила отказ в предоставлении отсрочки уплаты по кредиту, неустойку считает огромной, поскольку обращалась в банк, отменить неустойку за пропуск платежей, снизить проценты по кредиту, снизить сумму долга.

    Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

            В силу п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

       Согласно п. 3 названной статьи, при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

       В соответствии с абз. 1 п. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), согласно абз. 2 п.1 названной статьи, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

        Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Кредитор, в силу ст. 821.1 ГК РФ, вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

       В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), в силу п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

        Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        Судом установлено, что между ООО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком 10.05.2018 года заключен кредитный договор № 121134969 на сумму 224000 рублей 00 копеек на срок 1827 дней до 11 мая 2023 года под 29,90 % годовых путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк.

        Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет № и считается предоставленным с момента такого зачисления, то есть с ДД.ММ.ГГГГ .

         Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей.

        График платежей представлен за часть кредитного периода с 03.10.2021 года по 03.05.2023 года.

        Ежемесячный платеж, согласно Графику платежей с 03.10.2021 года по 03.05.2023 года, 7240 рублей. 00 копеек. из них сумма для погашения основного долга – 4465 рублей 48 копеек, сумма для уплаты процентов – 2774 рубля 52 копейки с ежемесячным изменением суммы платежа.

                Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 10.05.2018 года по 29.07.2021 года следует, что ежемесячный платеж вносился разными суммами от 1000 рублей до 8000 рублей и сумма основного долга погашена в размере 36767 рублей 37 копеек.

                 Из Выписки из лицевого счета № за период с 10.05.2018 года по 10.11.2019 года следует, что ответчик уплачивал кредит с 10.05.2018 года по 10.11.2019 года и им внесена общая сумма платежей - 122100 рублей 00 копеек.

                 Из Выписки из лицевого счета № и информация о движении денежных средств по договору № 121134969 за период с 10.05.2018 года по 29.07.2021 года следует, что последняя внесенная ответчиком сумма 1100 рублей 10.12.2019 года.

                  То есть сумма основного долга, на которую подлежат начислению проценты, согласно двум указанным выпискам составляет 187232 рубля 63 копейки.

                 На эту сумму начислены проценты, согласно п. 4 Индивидуальных условий – с процентной ставкой 29,90 %.

                Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 56 в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области № 2-535\2020-56 от 17 июля 2020 года с ответчика в пользу истца по указанному кредитному договору взыскана задолженность за период с 10.05.2018 года по 10.05.2020 года в размере 233694 рублей 81 копейка.

                Данный судебный приказ в соответствии с поступившими возражениями ответчика отменен определением мирового судьи судебного участка № 56 в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области от 31.07.2020 года.

                Предметом настоящего иска также является указанная сумма, в которой, как следует из искового заявления, учтена сумма неустойка за пропуски платежей в размере 19673 рубля 27 копеек.

                Неустойка как ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий Банком ответчику в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

        Банк, согласно п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, вправе потребовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

               Банк сформировал и направил ответчику Заключительное требование по состоянию на 10.04.2020 года на сумму 233694 рублей 81 копейки с уплатой кредита - не позднее 10 мая 2020 года.

               То есть сумма задолженности, являющаяся предметом настоящего иска, рассчитана истцом на 10.04.2020 года.

               Требование ответчиком не исполнено.

               До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 233694 рубля 81 копейка: 187232 рубля 63 копей – основной долг, 26788 рублей 91 копейка – начисленные проценты, 19673 рубля 27 копейки – неустойка за пропуски платежей.

                Истец просил взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № 121134969 от 10.05.2018 года в сумме 233694 рубля 81 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2768 рублей 48 копеек.

            В качестве доказательств представлено платежные поручения № 579927 от 22.06.2020 года, № 17483 от 29.07.2021 года, расчет сумм задолженности за период пользования кредитом с 10.05.2018 года по 29.07.2021 года, данные о погашении основного долга после даты оплаты выставленного ЗТ, копия доверенности № 63-О от 01.09.2020 года, копия генерального лицензии № 2289, копия свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации от 03.05.2001 года ОГРН 1027739210630, копия Выписки из протокола № 22-з заочного голосования членов Совета директоров АО «Банк Русский Стандарт», копия Приказа от 29.04.2017 года № Н 165-к, копия определения мирового судьи судебного участка № 56 в муниципальном образовании Руднянский район Смоленской области от 31.07.2020 года об отмене судебного приказа, копия заявления № 121134969, копия Индивидуальных условий, Условий по обслуживанию кредитов, копия Графика платежей по договору № 12134969, копия паспорта Пресняковой Е.А., Заключительное требование, выписка из лицевого счета № и информации о движении денежных средств по договору № 12134969 за период с 10.05.2018 года по 29.07.2021 года, список внутренних почтовых отправлений.

        При вынесении решения, суд принимает во внимание, что требования банка соответствуют условиям заключенного между сторонами кредитного договора, в том числе порядку погашения задолженности, согласованному сторонами и не противоречащему действующему законодательству. Ответчик с требованием о признании недействительными условий кредитного договора не обращался, доказательств иного размера задолженности.

Сумма произведенных ответчиком платежей, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (п. 1 ст. 319 ГК РФ).

             Обязательство ответчиком не исполнено надлежащим образом, проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, не уплачены, неустойка предусмотрена договором, нарушен срок возврата основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

             Имеет место односторонний отказ от исполнения обязательства, что, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускается.

             Представленная ответчиком выписка с 10.05.2018 года по 10.11.2019 года, а также доводы ответчика не опровергают исковые требования.

            В свою очередь, выставление Заключительного требования банком 10.04.2020 года, вынесение мировым судьей судебного приказа 17.07.2020 года по заявлению истца, его последующая отмена 31.07.2020 года, в соответствии с поступившими возражениями ответчика, также свидетельствует о своевременности предпринятых истцом мер, исходя из даты последнего внесения ответчиком денежных средств -10.12.2019 года по инициированию процедуры взыскания задолженности в судебном порядке, незначительно превышая 180 дней, истечение которых дает право Банку требовать досрочного возврата кредита при нарушении сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом

        По кредитному договору банк предоставил денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредит предоставлен ответчику в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в связи с чем ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, определяются законом о потребительском кредите (займе).

    Кредитор имеет право на получение с ответчика как заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

       На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), согласно, в том числе разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

       Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

       Вместе с тем, согласно п. 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

       Учитывая отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства при имеющихся обстоятельствах, суд не находит оснований для ее снижения.

       При взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины суд исходит из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

                   Руководствуясь статьями 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» к Пресняковой Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № 121134969 от 10.05.2018 года удовлетворить.

        Взыскать с Пресняковой Е. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № 121134969 от 10.05.2018 года в размере 233694 (двести тридцать три тысячи шестьсот девяносто четыре) руб. 81 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2768 (две тысячи семьсот шестьдесят восемь) руб. 48 коп., а всего взыскать 236463 (двести тридцать шесть тысяч четыреста шестьдесят три) руб. 29 коп.

        Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

            Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

           Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                      Баранова А.Е.