Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-824/2021 ~ М-952/2021 от 14.09.2021

№

62RS0№-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года      <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – ФИО4.,

при секретаре – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес>

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 450 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 17% годовых, для развития бизнеса, путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством. Банк исполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, предоставил кредит заемщику. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов по кредиту должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. Процентная ставка за пользование кредитом начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования. Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору и за ней образовалась задолженность, в связи с чем, ответчику истцом предлагалось в добровольном порядке без обращения в суд, досрочно погасить имеющуюся задолженность. Однако такого соглашения между заемщиком и кредитором достигнуто не было. При изложенных обстоятельствах у истца по отношению к ответчику возникло право досрочного взыскания суммы кредита и платежей, вытекающих из кредитного договора. С ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила предпринимательскую деятельность. В связи с этим, истец, просил суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 504 296,38 руб.; а также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 8 242, 96 руб.

    Истец ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы ФИО1 в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

    Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819 – 822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком усиленной неквалифицированной электронной подписью заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит на развитие бизнеса в размере 450 000 рублей 00 копеек на срок 36 месяцев под 17% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, а именно ежемесячными аннуитетными платежами.

Датой выдачи кредита является дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет №******4893, указанный в первом абзаце заявления. Акцепт предоставляется банком с учетом особенностей, указанных в Условиях кредитования.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.3.1. Общих условий кредитования.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользования кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ», и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 заявления).

Данные факты подтверждаются заявлением индивидуального предпринимателя ФИО1 в ПАО Сбербанк о присоединении к Общим условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20), протоколом проверки электронной подписи под документом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21), Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (л.д.26-29), расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16, 17-18), имеющимися в деле.     В судебном заседании установлено, что истцом был выдан кредит ФИО1 в размере 450 000 рублей путем зачисления его на счет №******4893, открытый в отделении Сбербанка России. Данный факт подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), карточкой движений средств по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), выпиской по операциям на счете (л.д.24-25), имеющимися в материалах дела.

    Из изложенного следует, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Из этих же документов следует, и в судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору не выполняет, а именно не вносит денежные средства на счет в размере, определенным условиями кредитного договора. Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиком не представлено.

Согласно ч.2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

     Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

    В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не выполняет, а именно не вносит денежные средства на счет в порядке, предусмотренном кредитным договором и действующих приложений к нему.

    В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО1 внесла последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16 039 руб. (л.д.16-18). Задолженность перед Банком по состоянию на день рассмотрения дела в суде не погашена. Доказательств обратному, ответчиком ФИО1 не представлено.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратила предпринимательскую деятельность, что подтверждается выпиской из ЕГРИП ФНС России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в деле (л.д. 30-31)

Из сообщения Арбитражного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в производстве Арбитражного суда <адрес> отсутствуют дела о признании несостоятельной (банкротом) ФИО1 (л.д.79)

В судебном заседании также установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направлял ФИО1 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. (л.д.35-39,83-88). Таким образом, истец выполнил условия договора и принял установленные меры по досудебному урегулированию спора и досрочному истребованию суммы задолженности. Однако в добровольном порядке требование исполнено не было, доказательства обратному суду не представлены.

    Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16) размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 504 296 рублей 38 копейки, в том числе: задолженность по неустойки в размере 33 280 рублей 92 копейки (из них: в т.ч. на просроченные проценты в размере 11 047 рублей 49 копеек, в т.ч. на просроченную ссудную задолженность в размере 22 233 рубля 43 копейки); просроченные проценты за кредит в размере 60 644 рубля 16 копеек; просроченная ссудная задолженность в размере 410 371 рубль 30 копеек.

    Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный Банком расчет не оспорен.

    В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств, стороной ответчика суду представлено не было.

Также суд учитывает и то обстоятельство, что истребуемые истцом к взысканию штрафные неустойки (неустойка за просроченные проценты в размере 11 047,49 руб.; неустойка за просроченный основной долг в размере 22 233,43 руб.) являются соразмерными последствиям нарушения ФИО1 обязательств.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного кредитного договора, в судебном заседании не установлено.

    Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 504 296 рублей 38 копеек, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Положения статьи 98 ГПК РФ предусматривают, что при принятии решения судом подлежат разрешению вопросы распределения между сторонами всех понесенных по делу судебных расходов.

    На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в размере 8 242 рубля 96 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 504 296 рублей 38 копеек.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы- государственную пошлину в размере - 8 242 рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Рязанский областной суд, через Скопинский районный суд <адрес>.

Судья-