Решение по делу № 2-154/2015 ~ М-82/2015 от 14.01.2015

Дело № 2-154(1)/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2015 года                  город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего Климовой С.В.

при секретаре Добренькой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Ковширко Олесе Михайловне о взыскании долга по договору о предоставлении кредита и судебных расходов,-

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском (с учетом уточненных требований в порядке ст.39 ГПК РФ) к Ковширко О.М. о взыскании долга в размере 241 381 руб. 02 коп. по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке № 2160001875 и ведении банковского счета N 42301810140120329569 от 15.10.2012 года.

Требования мотивированы тем, что 15 октября 2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Ковширко О.М. был заключен договор о предоставлении кредита № 2160001875 и ведении банковского счета, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 145 559 руб. сроком на 60 месяцев.

В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, за направление извещений, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами банка.

В настоящее время ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование чужими денежными средствами не вносит и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, которое Ковширко О.М. до настоящего времени не исполнено. Задолженность, которая по состоянию на 21.11.2014 года составляет 241 381 руб. 02 коп., до настоящего времени не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с Ковширко О.М. сумму задолженности в размере 241 381 руб. 02 коп., из которой: 137 637 руб. 49 коп. - задолженность по оплате основного долга; 91 690 руб. 35 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 12 053 руб. 18 коп. - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств, а также расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в сумме 5 613 руб. 81 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен, письменным заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик Ковширко О.М. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, согласно письменного заявления просила в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело без ее участия.

На основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что 15 октября 2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Ковширко О.М. заключен договор о предоставлении кредита № 2160001875 и ведении банковского счета N 42301810140120329569, в соответствии с которым Банк предоставил Ковширко О.М. кредит в сумме 145 559 руб. В договоре указан размер кредита в сумме 145 559 руб., процентная ставка по кредиту в размере 24,90%, размер ежемесячного платежа в сумме 4 256 руб. 15 коп., дата уплаты каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения, количество процентных периодов (срок кредита) – 60 месяцев.

Заключение кредитного договора N 2160001875 от 15 октября 2012 года между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Ковширко О.М. было осуществлено путем направления Ковширко О.М. в адрес банка заявления клиента по кредитному договору № 2160001875 от 15 октября 2012 года, подписанного ею собственноручно.

Заявление Ковширко О.М. было принято и ответчику были перечислены денежные средства в сумме 100 000 руб. и произведена уплата страховых взносов на личное страхование в размере 23 100 руб. и от потери работы в размере 22 459 руб.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что кредитный договор N 2160001875 от 15.10.2012 года был заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление Ковширко О.М., Условия договора, Тарифы банка, График погашения.

Кредит предоставлен ответчику на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых, полная стоимость кредита – 28,24% годовых.

Тарифами ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" по соглашению о рассрочке погашения задолженности (соглашение не распространяется на договоры об использовании карт), (приложение к соглашению), действующих с 07 августа 2012 года, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту.

Размер ежемесячного платежа установлен в размере 4 256 руб. 15 коп.

С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения Ковширко О.М. была ознакомлена при заключении договора и согласна с ними, что удостоверено её подписью.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, 15.10.2012 года ответчику был выдан кредит в сумме 100 000 руб., за вычетом страховых взносов.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4. раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Согласно п.п. 1, 2, 3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени)в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент на обеспечил ее наличие в текущем счете.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд установил, что Ковширко О.М. своих обязательств по погашению долга и процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.11.2014 года составляет 241 381 руб. 02 коп., из которой: 137 637 руб. 49 коп. - задолженность по оплате основного долга; 91 690 руб. 35 коп. – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом; 12 053 руб. 18 коп. - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 ГК РФ и условия договора, суд пришел к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных и неоплаченных процентов, неустойки обоснованны, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

Согласно п. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию в пользу истца с ответчика подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 613 руб. 81 коп. в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 ст. 339.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ N 2160001875 ░░ 15 ░░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 241 381 ░░░. 02 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 613 ░░░. 81 ░░░., ░ ░░░░░ 246 994 ░░░. 83 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (02 ░░░░░ 2015 ░░░░).

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                      ░░░░░░░ ░.░.