Решение по делу № 2-2090/2012 ~ М-1861/2012 от 09.07.2012

Дело № 2 - 2090          22 августа 2012 года

Р Е Ш Е Н И Е

          И м е н е м Российской Федерации

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Холодковой ТВ

при секретаре Сторожевой ЕВ

с участием представителя истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) - Букатиной ЕН, действующей на основании доверенности №1800 от 27. 12. 2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Суетиной Е.А., Суетину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Суетиной ЕА, Суетину АВ о взыскании долга по кредитному договору № ..... от ..... года. В обоснование иска указал, что банком по данному договору на условиях срочности, возвратности и платности Суетиной ЕА и Суетину АВ выдан ипотечный кредит в размере ..... швейцарских франков (CHF) для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в многоквартирном доме по <адрес>, сроком на ..... месяц, с процентной ставкой - ..... % годовых в период с даты выдачи кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга по кредиту не превысит ..... CHF и .....% годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания процентного периода по дату фактического возврата кредита. Договор предусматривает возврат основного долга и уплату процентов аннуитетными платежами. С ..... года по договору существует непрерывная просроченная задолженность. Задолженность по оплате кредита составляет ..... CHF. В качестве обеспечения исполнения обязательств ответчика является залог (ипотека в силу закона) приобретаемого за счет кредитных средств жилого помещения. Ипотека в силу закона зарегистрирована УФРС по Пермскому краю ..... года за № ...... Истец просит взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору: ..... CHF - задолженность по основному долгу, ..... CHF - проценты за пользование кредитом; ..... CHF - проценты по пророченному основному долгу, ..... CHF - неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств, всего ..... CHF, ..... руб. - расходов по оплате оценочных услуг, ..... руб. - расходы по оплате госпошлины. Определить подлежащими выплате Суетиными проценты за пользование кредитом исходя из ставки .....% годовых, начиная с ..... года и по день полного погашения обязательства по кредитному договору либо по день реализации квартиры по <адрес>. Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-х комнатную квартиру общей площадью ..... кв.м по <адрес>, установив начальную продажную цену в размере ..... руб., взыскав в пользу истца вырученную от реализации заложенного имущества в размере, не превышающем сумму задолженности по кредитному договору на день фактического исполнения решения суда.

           Представитель истца АКБ «Банк Москвы» (ОАО) - Букатина ЕН, исковые требования поддержала, в ходе судебного заседания обосновала доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчик Суетина ЕА о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, возражений по иску не представила.

Ответчик Суетин АВ о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил; в письменном заявлении просит уменьшить размер неустойки.

Представитель ответчика Суетина АВ - Щукин СВ, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В ходе судебного заседания установлено, что ..... года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Березниковского филиала и Суетиной ЕА, Суетиным АВ заключен кредитный договор № ....., по условиям которого Суетиной ЕА и Суетиным АВ получен кредит в сумме ..... швейцарских франков (CHF) для приобретения квартиры в многоквартирном доме по ..... с ежемесячной уплатой ..... % годовых в период с даты выдачи кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга по кредиту не превысит ..... CHF и ..... % годовых, начиная с даты, следующей за датой окончания процентного периода по дату фактического возврата кредита, сроком на ..... месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 1.3 п. 1.4 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по ....., установлена ипотека в силу закона. (лд 6 - 10, 15, 22, 29 - 31, 32).

Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях. Вместе с тем, п. 2 ст. 140 ГК РФ и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускают использование на территории РФ иностранной валюты в случаях и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ.

С учетом требований ст. ст. 141, 209, 213 ГК РФ производство расчетов между сторонами по сделке возможно непосредственной в иностранной валюте, в связи с чем, на договор займа, обязательство по которому возможно в иностранной валюте, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенного в рублях.

В соответствии с п. 3 ст. 9 Федерального закона от 10. 12. 2003 года № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредита и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» любой банк осуществляет свою деятельность на основании выданной Банком лицензии, в которой указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Банк осуществляет свою деятельность на основании генеральной лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (ст. 11.2 данного Закона).

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) на основании Генеральной доверенности № ..... от ..... года имеет право осуществлять валютные операции без ограничений, в том числе, связанные с выдачей кредитов в иностранной валюте.

Истцом условия договора исполнены, ответчиками денежные средства получены.

Денежное обязательство в кредитном договоре № ..... от ..... года выражено в швейцарских франках, денежная сумма в указанной валюте по договору передана ответчикам, возврат кредита с учетом указанных выше требований закона определен в швейцарских франках.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Однако ответчиками допущены нарушения возврата кредита, обязательства перед банком ответчики не исполняют, с ..... года существует непрерывная просроченная задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета (лд 52 - 57).

Согласно п. 4.4 Договора банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней.

Письменное требование банка о досрочном возврате кредита ответчиками не исполнено (лд 43, 44).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условий договора, погашение основного долга, уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляется заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами (п.3.4 Договора).

Размер ежемесячного платежа в период начисления процентной ставки, определенной пп. «а» кредитного договора составляет ..... CHF (п. 3.5 Договора).

Согласно дополнительного соглашения №..... от ..... года к кредитному договору № ..... от ..... года размер ежемесячного платежа в период с ..... года по ..... года составляет ..... CHF, т. е. .....% от размера ежемесячного платежа (лд 15).

Согласно дополнительного соглашения № ..... от ..... года к кредитному договору № ..... от ..... года размер ежемесячного платежа в период с ..... года по ..... года составляет ..... CHF, т. е. .....% от размера ежемесячного платежа (лд 22).

Из смысла указанных выше требований закона следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Указанный вывод также соответствует разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08. 10. 1998 года.

Таким образом, исковые требования в части определения подлежащих выплате ответчиками в пользу истца процентов за пользование кредитом .....% годовых на сумму основного долга, начиная с ..... года по день полного погашения обязательства по кредитному договору либо по день реализации квартиры, соответствуют данным требованиям закона и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 5.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает банку неустойку в размере .....% за каждый день от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисления процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности на дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее ..... долларов США.

Согласно расчета, представленного истцом, размер задолженности на ..... года составляет ..... CHF: ..... CHF - задолженность по основному долгу, ..... CHF - просроченные проценты за пользование кредитом; ..... CHF - проценты по просроченному основному долгу; ..... CHF - неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств (лд 5).

Данный расчет судом проверен, является правильным, ответчиками не оспорен.

Размер неустойки определен договором, оснований, предусмотренных ст. 333 ГК РФ для снижения размера неустойки не установлено.

В соответствии с п. 1.4.1 договора обеспечением обязательств по Кредитному договору является ипотека жилого помещения, возникающая на дату ее государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок в ним. Банк имеет право обратить взыскание на жилое помещение в случае невыполнения ответчиками своих обязательств (п. 4.4.5).

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Поэтому требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению в соответствии с требованиями ст. ст. 334 - 337, 348 ГК РФ.

Ответчиками не оспаривается предоставление кредита для приобретения квартиры по <адрес> и установление ипотеки на данную квартиру с учетом условий указанного выше кредитного договора.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом.

Согласно оценочного заключения ООО «Региональная оценочная компания», рыночная стоимость квартиры по <адрес> по состоянию на ..... года составляет ..... руб. (лд 81 - 97).

Данный отчет не соответствует требованиям Закона об оценочной деятельности (ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ») и положениям Федеральных стандартов оценки № 1, 2, 3, 4, 5, т. к. оценщиком не указаны использованные подходы к оценке и не приведено обоснованности выбранных методов оценки в рамках каждого из использованных подходов к оценке и проверке соответствия выполненного в отчете расчета стоимости объекта оценки соответствующим подходам и методам (доходный, сравнительный и затратный подход), отражения в отчете исчерпывающих технических характеристик помещения, которые позволяли бы достоверно определить факторы, влияющие на рыночную стоимость объекта, подробной информации об объектах - аналогах по количеству и по качественным характеристикам, источниках информации об объектах - аналогах.

Таким образом, данный отчет не отвечает принципам достоверности, допустимости представленной информации и не может быть принят в качестве достаточного доказательства при определении рыночной стоимости квартиры.

Согласно отчета ООО «.....» № ..... от ..... года об оценке недвижимого имущества рыночная стоимость квартиры по <адрес> по состоянию на ..... года составляет ..... руб. (лд 50 - 51).

Данный отчет соответствует требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29. 07. 1998 года № 135 - ФЗ и Федеральным стандартам оценки - ФСО № 1, ФСО № 2, ФСО № 3, утвержденных Приказами Минэкономразвития России от 20. 07. 2007 года, № 256, № 255, № 254 и отвечает принципам достоверности, достаточности представленной информации и проверяемости. Оснований не доверять данному отчету у суда нет. Доказательств недостоверности отчета, иной рыночной стоимости квартиры ответчиками не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, рыночная стоимость квартиры по <адрес> определяется судом в размере ..... руб.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге)недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры по <адрес>, устанавливается в размере .....% рыночной стоимости данной квартиры, в размере ..... руб. (..... руб......%=..... руб.).

Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию кредитная задолженность и штрафные санкции в общей сумме ..... CHF, с обращением взыскания на предмет залога - квартиру.

Кроме того, истцом понесены расходы по оплате услуг по оценке в размере ..... руб. (лд45 - 49), расходы по оплате госпошлины - ..... руб. (лд 2).

В силу ст. 98 ГПК РФ данные расходы являются судебными, подлежат взысканию с ответчиков, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

                                               Р е ш и л:

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Березниковского филиала солидарно: с Суетиной Е.А., ..... года рождения, уроженки <адрес>, Суетина А.В., ..... года рождения, уроженца <адрес>

- задолженность на ..... года по кредитному договору № ..... от ..... года в размере ..... швейцарских франков, в том числе: ..... CНF- задолженность по основному долгу, ..... CНF - просроченные проценты за пользование кредитом, ..... CНF - проценты по просроченному основному долгу; ..... CНF - неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств;

- расходы по оплате услуг по оценке - ..... руб.,

- расходы по оплате госпошлины в размере - ..... руб. ..... коп.

Определить подлежащими выплате Суетиной ЕА, Суетиным АВ в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Березниковского филиала проценты за пользование кредитом исходя из ставки .....% годовых на сумму основного долга, начиная с ..... года по день полного погашения обязательства по кредитному договору № ..... от ..... года либо по день реализации квартиры по <адрес>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 2-х комнатную квартиру общей площадью ..... кв.м, в том числе, жилой площадью ..... кв.м, находящуюся по <адрес>, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ..... рублей, взыскав в пользу акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в лице Березниковского филиала сумму, вырученную от реализации имущества в размере, не превышающую сумму задолженности по кредитному договору на день фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. (27. 08. 2012 года).

Судья - (подпись). Копия верна, судья - Холодкова ТВ