Решение по делу № 2-625/2018 ~ М-372/2018 от 02.02.2018

Дело № 2-625/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      05 марта 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Баранов Г.А.,

при секретаре Бадиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Жданкову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Жданкову В.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая на то, что ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Жланковым В.Г. заключен кредитный договор с условиями договора о залоге №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 537 558,15 руб., срок кредита по 24.04.2019г., процентная ставка 12,57 % годовых, целевое использование кредита - для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов, сервисных услуг. Согласно п.10 раздела 1 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Предметом залога является: автомобиль марки, модели №, идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, № двигателя №, паспорт транспортного средства №, выдан ...... ОАО «АВТОВАЗ». Банк предоставил заемщику кредит в размере 537 558,15 руб. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету. С ..... года погашение долга и уплата процентов по кредитному договору осуществлялись заемщиком с нарушением условий кредитного договора. В адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее ......, однако задолженность не погашена. По состоянию на ...... общая сумма задолженности по кредитному договору составила 415 504,70 руб. Истец, снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ...... общая сумма задолженности по кредитному договору составила 397 729,41 руб., в том числе: 364 605,90 руб. - остаток ссудной задолженности, 31 148,48 руб. – задолженность по плановым процентам, 453,32 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 521,71 руб. – пени по просроченному долгу. Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену предмета залога по состоянию на 20.11.2017г. в размере 245 000 руб.

..... между Банком ВТБ (ПАО) и Жланковым В.Г. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 375 962,00 руб. на срок по ..... под 18,60 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 369 339,83 руб. Истец, снизил сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ..... общая сумма задолженности по кредитному договору с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 360 275,91 руб., в том числе: 321 112,01 руб. – основной долг, 38 156,80 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 007,10 руб. – пени.

..... между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Жданковым В.Г. заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 173 000 руб. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 359 215,20 руб., с учетом снижения суммы штрафных санкций составила 221 188,94 руб., в том числе: 153 155,66 руб. - основной долг, 52 697,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 15 336,25 руб. – пени.

Истец просит взыскать с ответчика Жданкова В.Г. задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 397 729,41 руб., в том числе: 364 605,90 руб. - остаток ссудной задолженности, 31 148,48 руб. – задолженность по плановым процентам, 453,32 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 521,71 руб. – пени по просроченному долгу; обратить взыскании на предмет залога: автомобиль марки, модели №, идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, № двигателя №, паспорт транспортного средства №, выдан ...... ОАО «АВТОВАЗ», в том числе: определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 245 000 руб. Взыскать с ответчика Жданкова В.Г. задолженность по кредитному договору № от ...... в общей сумме 360 275,91 руб., из которых: 321 112,01 руб. – основной долг, 38 156,80 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 007,10 руб. – пени. Взыскать с ответчика Жданкова В.Г. задолженность по кредитному договору № от ...... в общей сумме 221 188,94 руб., из которых: 153 155,66 руб. - основной долг, 52 697,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 15 336,25 руб. – пени. Взыскать с ответчика Жданкова В.Г. расходы по оплате госпошлины в размере 18 991,94 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) - Иванов С.А,, действующий на основании доверенности, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме. Мировое соглашение между сторонами не достигнуто. Против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик Жданков В.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией по месту регистрации, от получения которой уклонился, о наличии уважительных причин суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, возражений по иску не представил.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807- 818 ГК РФ (заем).

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ..... года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Жланковым В.Г. заключен кредитный договор с условиями договора о залоге №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – 537 558,15 руб., срок кредита по ......, процентная ставка 12,57 % годовых, целевое использование кредита - для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов, сервисных услуг, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составил 18 425,33руб., а ответчик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить Банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи (л.д.15-18).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику Жданкову В.Г. денежные средства в размере 537 558,15 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик Жданков В.Г. обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Однако ответчик неоднократно нарушал условия договора по уплате денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно п. 4.1.6. Кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что Жданков В.Г. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

В связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 12.12.2017г. (л.д.28). Однако, в установленные сроки задолженность не погашена.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на ..... общая сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет 415 504,70 руб., в том числе: 364 605,90 руб. - остаток ссудной задолженности, 31 148,48 руб. – задолженность по плановым процентам, 4 533,23 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 15 217,09 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 26-27).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ....., согласно п.10 раздела 1 кредитного договора заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

Право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство.

Предметом залога является: автомобиль марки, модели №, идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, № двигателя №, паспорт транспортного средства №, выдан ...... ОАО «АВТОВАЗ» (л.д.21,22,23,24).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита не исполняет, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно отчета об оценке № от ...... об оценке автотранспортного средства, рыночная стоимость объекта – автомобиля марки №, идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, № двигателя №, по состоянию на ..... составляет 245 000 руб. (л.д. 56-72).

Истцом возражений по оценке автомобиля не представлено.

Суд определяет начальную продажную цену автомобиля марки, модели №, идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, № двигателя №, паспорт транспортного средства №, выдан ...... ОАО «АВТОВАЗ», в размере 245 000 руб.

..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком Жланковым В.Г. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 375 962,00 руб. на срок по .....

По условиям заключенного кредитного договора Заемщик обязался возвратить указанные денежные средства и уплатить проценты в размере 18,60 % годовых путем уплаты кредита и процентов ежемесячными платежами 19 – го числа каждого месяца. (л.д. 30-32).

В соответствии с п. 3.1.2. Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа (л.д.33-34).

Ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются. По состоянию на ..... сумма задолженности составляет 369 339,83 руб., в том числе: 321 112,01 руб. - основной долг, 38 156,80 руб. – задолженность по плановым процентам, 10 071,02 пени (л.д.38-39).

..... между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком Жланковым В.Г. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом», «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» и подачи ответчиком подписанной Анкеты – Заявления и Расписки в получении карты (л.д. 40-41, 42-45, 48-49).

Согласно условий данного договора ответчику предоставлена банковская карта, по которой установлен лимит в размере 173 000 руб. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Исходя из п. 5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на ..... общая сумма задолженности по данному кредитному договору составила 359 215,20 руб., в том числе: 153 155,66 руб. - основной долг, 52 697,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 153 362,51 руб. – пени (л.д.50-52).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательства по указанным выше кредитным договорам ответчиком не выполнены в соответствии с условиями данных договоров; доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Размер задолженности подтверждается представленными истцом расчетами, которые проверены судом, возражений по которым ответчиком не заявлено, иных расчетов не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 91 ГПК РФ, истцом снижен размер штрафных санкций по указанным кредитным договорам до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению в размере заявленных исковых требований (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ):

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в сумме 397 729,41 руб., в том числе: 364 605,90 руб. - остаток ссудной задолженности, 31 148,48 руб. – задолженность по плановым процентам, 453,32 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 521,71 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в сумме 360 275,91 руб., в том числе: 321 112,01 руб. – основной долг, 38 156,80 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 007,10 руб. – пени;

- по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 221 188,94 руб., в том числе: 153 155,66 руб. - основной долг, 52 697,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 15 336,25 руб. – пени.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представил. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком в полном объеме не исполнены.

Решением общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ......, а также решением общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ......, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

С учетом изложенного, исковые требования ВТБ (ПАО) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 18 991,94 руб. (л.д.9).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Жданкова В.Г., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от ..... в общей сумме 397 729,41 руб., в том числе: 364 605,90 руб. - остаток ссудной задолженности, 31 148,48 руб. – задолженность по плановым процентам, 453,32 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 521,71 руб. – пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от ..... в общей сумме 360 275,91 руб., в том числе: 321 112,01 руб. – основной долг, 38 156,80 руб. – задолженность по плановым процентам, 1 007,10 руб. – пени;

- по кредитному договору № от ..... в общей сумме 221 188,94 руб., в том числе: 153 155,66 руб. - основной долг, 52 697,03 руб. – задолженность по плановым процентам, 15 336,25 руб. – пени.

Взыскать с Жданкова В.Г., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 991,94 руб.

Обратить взыскание задолженности Жданкова В.Г. по кредитному договору № от ..... в размере 397 729,41 руб. на заложенное имущество, принадлежащее Жданкову В.Г. на праве собственности – автомобиль марки, модели №, идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, № двигателя №, паспорт транспортного средства №, выдан ...... ОАО «АВТОВАЗ», путем реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 245 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца.

Судья                                         Г.А. Баранов