Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1374/2016 ~ М-1191/2016 от 21.04.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2016 года                                                                                           г. Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Самозванцевой Т.В.,

при секретаре Хардиковой Е.А.,

представителя ответчика Перминовой (Слесаревой) Ю.А. по доверенности Слесарева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1374/2016 по иску ВТБ 24 (ПАО) к Перминовой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Перминовой (Слесаревой) Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 27.09.2013 банк и Слесарева Ю.А. заключили кредитный договор № путем присоединения должника к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания должником согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 617 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 23,00% годовых, а должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.1.1.Правил). Заявитель исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ должнику были предоставлены денежные средства в сумме 617 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, на основании заявления по данному кредитному договору была застрахована жизнь и трудоспособность должника от несчастных случаев и болезней. Размер ежемесячной комиссии за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика составил 0,4% от суммы остатка задолженности, а именно 2 468,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ банк и Слесарева Ю.А. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с разрешенным лимитом овердрафта, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на получение международной банковской карты Visa Classic и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с заявителем путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карты с разрешенным овердрафтом. Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился должник путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. В соответствии с п. 1.8, 2.2 правил, данные правила, тарифы, анкета- заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения должника к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующей распиской в получении карточки. Согласно п. 3.5. правил должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявителя предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Из расписки в получении международной банковской карты следует, что должнику был установлен лимит в размере 30 500,00 рублей. Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.5. правил должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с разрешенным лимитом овердрафта, утвержденных приказом по банку ДД.ММ.ГГГГ №, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 19% годовых. Согласно условиям кредитных договоров, банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушений заемщиком любого положения кредитного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитам, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ направил ответчику уведомление о досрочном требовании задолженности в полном объеме, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также иных сумм, предусмотренных кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, одновременно информировав должника о намерении расторгнуть кредитные договоры. Данные требования должником не были исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно должник имеет следующие задолженности. По кредитному договору № рублей 62 копейки, из которых: 543 338,05 рублей – остаток ссудной задолженности; 77 919, 29 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 87 141, 48 рублей – задолженность по пени; 8 200,80 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование. По кредитному договору № рублей 70 копеек, из которых: 17 918,92 рублей – остаток ссудной задолженности; 3 741,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 19 575, 69 рублей – задолженность по пени. На основании п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, включая право на судебную защиту. В связи с чем банк полагает возможным предъявить к взысканию задолженность по кредитному договору, в котором сумма пеней исчислена в размере 10% от суммы пеней, отраженной в расчете задолженности. Таким образом, банк считает возможным предъявить к взысканию общую сумму задолженности по кредитным договорам в размере 661 789 рублей 87 копеек, из которых: по кредитному договору № составляет 638 172 рублей 29 копейки, из которых: 543 338,05 рублей – остаток ссудной задолженности; 77 919, 29 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 8 714, 15 рублей – задолженность по пени; 8 200,80 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование. По кредитному договору № составляет 23 617 рублей 58 копеек, из которых: 17 918,92 рублей – остаток ссудной задолженности; 3 741,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 957, 57 рублей – задолженность по пени.

Просило взыскать с Слесаревой Ю.А. в пользу банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитным договорам в общей сумме 661 789 рублей 87 копеек, из которых: по кредитному договору № составляет 638 172 рублей 29 копейки, из которых: 543 338,05 рублей – остаток ссудной задолженности; 77 919, 29 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 8 714, 15 рублей – задолженность по пени; 8 200,80 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование; по кредитному договору № составляет 23 617 рублей 58 копеек, из которых: 17 918,92 рублей – остаток ссудной задолженности; 3 741,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 957, 57 рублей – задолженность по пени; взыскать с Слесаревой Ю.А. расходы по оплате госпошлины в сумме 9 818 рублей 00 копеек.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Перминова (Слесарева) Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика Перминовой (Слесаревой) Ю.А. по доверенности Слесарев А.С. не возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что ответчик является его дочерью. Она взяла кредиты и им с матерью не сказала об этом. Пояснил, что готов выплатить задолженность по кредиту. Задолженность по кредитной карточке он оплатит сразу, остальное – по мере возможности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав объяснения представителя ответчика Перминовой (Слесаревой) Ю.А. по доверенности Слесарева А.С., исследовав доказательства по делу, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из анализа положений ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ банк и Слесарева Ю.А. заключили кредитный договор № путем присоединения должника к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания должником согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 617 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 23,00% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ должнику были предоставлены денежные средства в сумме 617 000 рублей, что подтверждается копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк и Слесарева Ю.А. заключили кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения должника к условиям (акцепта условий) правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт Visa Classic с разрешенным лимитом овердрафта. Подписав и направив истцу «Анкету-заявление» на получение международной банковской карты Visa Classic и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с заявителем путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карты с разрешенным овердрафтом.

Ответчиком была подана в адресу заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующей распиской в получении карточки.

Данные обстоятельства ответчиком не оспорены.

Согласно свидетельству о заключении брака, выданному ДД.ММ.ГГГГ комитетом записи актов гражданского состояния администрации города Тулы отдел ЗАГС по Пролетарскому району, Слесарева Ю.А. и Персинов В.В. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о заключении брака №. После заключения брака присвоена фамилия: жене Перминова.

Из свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения усматривается, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) постановлен на учет в соответствии с налоговым кодексом РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным выпискам по счету ответчик неоднократно допускал нарушения сроков исполнения обязательств по кредитным договорам. Каких-либо доказательств того, что ответчиком неисполнение договорных обязательств производилось по независящим от его воли обстоятельствам, суду не представлено.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах срока.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в обоснование заявленного требования представлены расчеты задолженности, которые были проверены в ходе судебного заседания. Представленные расчеты, по мнению суда, являются верными, ответчиком, представителем ответчика не оспорены.

Задолженность по кредитному договору №, с учетом заявленных требований, составляет 638 172 рублей 29 копейки, из которых: 543 338,05 рублей – остаток ссудной задолженности; 77 919, 29 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 8 714, 15 рублей – задолженность по пени; 8 200,80 рублей – задолженность по комиссиям за коллективное страхование; задолженность по кредитному договору № составляет 23 617 рублей 58 копеек, из которых: 17 918,92 рублей – остаток ссудной задолженности; 3 741,09 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 1 957, 57 рублей – задолженность по пени.

ВТБ 24 (ПАО) направлено требование о досрочном возврате сумм задолженности по кредиту.

Поскольку ответчик не исполнил своих обязательств перед истцом по кредитным договорам, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенных договоров, то суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика задолженность в общем размере 661 789 рублей 87 копеек.

В силу ч. 1 ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 9 818 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 9 818 рублей.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Перминовой Ю.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 27.09.2013 в сумме 638 172 рублей 29 копеек; по кредитному договору № в сумме 23 617 рублей 58 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 818 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                                                                Т.В. Самозванцева