Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6580/2012 ~ М-4980/2012 от 02.07.2012

Дело № 2-6580/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2012 года     г.Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Арчеловой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала к Киселеву Вадиму Сергеевичу, Киселевой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) (далее - АКБ «Банк Москвы» (ОАО)) в лице Красноярского филиала обратился в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований, л.д. 177) к Киселеву В.С., Киселевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 203 869,01 швейцарских франков, из которых: 169 254,43 швейцарских франков – просроченный основной долг, 28 635,84 швейцарских франков – просроченные проценты, 5 554,93 швейцарских франков – неустойка на сумму просроченной задолженности, 423,81 швейцарских франков – проценты на просроченный долг по курсу франка, установленному ЦБ РФ на дату исполнения решения суда; обращении взыскания на заложенное имущество по адресу: <адрес> <адрес>, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 461 000 рублей; взыскании расходов на оплату госпошлины в размере 46 372 рублей 73 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, выдал Киселеву В.С., Киселевой Т.В. кредит для целевого использования (приобретения, ремонта и благоустройства <адрес> многоквартирном <адрес> в <адрес>) в размере 172 374 швейцарских франка, что в рублевом эквиваленте по курсу банка России составляет 3 654 983 рубля 82 копейки на срок 324 месяца. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере: 8.4 % за период с даты предоставлении кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту превышает 165 881,78 швейцарских франка; 7,9 % за период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, по дату фактического возврата кредита включительно. В обеспечение предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ между банком, Киселевым В.С. и Киселевой Т.В. заключен договор залога <адрес> в <адрес>, согласно которому Киселев В.С. и Киселева Т.В. передали банку в залог указанную квартиру. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 203869,01 швейцарских франков, из которых: 169 254,43 швейцарских франков – просроченный основной долг, 28 635.84 швейцарских франков – просроченные проценты, 5 554,93 швейцарских франков – неустойка на сумму просроченной задолженности, 423,81 швейцарских франков – проценты на просроченный дола, которые просят взыскать с ответчиков солидарно, обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала Ангеловская Н.В., по доверенности № 1832 от 27.12.2010 года, не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена судом своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем свидетельствует телефонограмма, согласно которой исковые требования поддержала в полном объеме, не возражала против вынесения заочного решения суда.

Ответчики Киселев В.С., Киселева Т.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены судом своевременно и надлежащим образом по адресу местонахождения квартиры, собственниками которой являются ответчики, что подтверждается справкой Россреестра о содержании правоустанавливающих документов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.255), по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу судебные извещения не получают, судебные извещения возвращены в суд почтовым отделением за истечением срока хранения, что суд расценивает как злоупотребление ответчиками своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, Киселев В.С., Киселева Т.В. извещавшиеся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд не известили, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарные обязанности предусмотрена договором или установлена законом. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого их них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ч.1 ст.323 ГК).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала, Киселев В.С. и Киселева Т.В. заключили кредитный договор № в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчикам Киселеву В.С., Киселевой Т.В. выдан кредит для целевого использования (приобретения, ремонта и благоустройства <адрес> многоквартирном <адрес> в <адрес>) (п. 1.3 кредитного договора) в размере 172 374 швейцарских франка, что в рублевом эквиваленте по курсу банка России составляет 3 654 983 рубля 82 копейки на срок 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке (п.1.1. кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения в силу закона, возникающая на дату государственной регистрации, договора купли-продажи жилого помещения, заключенного между ответчиками и Щербаковым В.А. (п. 1.4.1 кредитного договора). Согласно п. 3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере: 8.4 % - за период с даты предоставлении кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга заемщика по кредиту превышает 165 881,78 швейцарских франка; 7,9 % - за период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, по фактического возврата кредита включительно. По условиям кредитного договора (п. 3.4) Киселев В.С., Киселева Т.В. приняли на себя обязательства погашения основного долга, уплаты процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) ежемесячно аннуитетными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, исчисленным на остаток срочного основного долга за текущий процентный период, а также часть основного долга по кредиту. Согласно приложению № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 455 швейцарских франка, с ДД.ММ.ГГГГ – 1 381 швейцарских франка (л.д. 46-51). По условиям п. 5.2 кредитного договора, за нарушение сроков возврата кредита и начисленных процентов банк вправе потребовать от заемщика уплату неустойки в валюте кредита в размере 0,1 % за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности (включающей основной долг и проценты), но не менее 20 долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу банка России по дату фактического погашения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно. В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчики с ДД.ММ.ГГГГ прекратили осуществлять платежи по Графику погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. По условиям кредитного договора (п. 4.4.4) банк вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору, включая просрочку выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, а также просрочку в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине банка (л.д. 29-51).

В обеспечение предоставленного кредита ДД.ММ.ГГГГ между банком, Киселевым В.С. и Киселевой Т.В. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № (в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ) залога <адрес> в <адрес>, согласно которому Киселев В.С. и Киселева Т.В. передали банку в залог указанную квартиру (л.д. 52-60).

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, истец выполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет вклада ответчиков «до востребования», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68).

ДД.ММ.ГГГГ между Щербаковым В.А., Киселевым В.С. и Киселевой Т.В. заключен договор купли-продажи <адрес> в <адрес>, который зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 61-62), собственником <адрес> в <адрес> являются Киселев В.С., Киселева Т.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, справкой Управления Росреестра по <адрес> о содержании правоустанавливающих документов (л.д. 255).

Согласно отчету ООО «РИОиУН» №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 4461000 рублей (л.д. 178-231).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков составляет: 203 869,01 швейцарских франков, из которых: 169 254,43 швейцарских франков – просроченный основной долг, 28 635.84 швейцарских франков – просроченные проценты, 5 554,93 швейцарских франков – неустойка на сумму просроченной задолженности, 423,81 швейцарских франков – проценты на просроченный долг (л.д. 233-245).

При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала к Киселеву В.С., Киселевой Т.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Киселевым В.С., Киселевой Т.В. своих обязательств по кредитному договору, заключенному ими с АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала. На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, банк выдал Киселеву В.С., Киселевой Т.В. кредит для целевого использования (приобретения, ремонта и благоустройства <адрес> многоквартирном <адрес> в <адрес>) в размере 172 374 швейцарских франка, что в рублевом эквиваленте по курсу банка России составляет 3 654 983 рубля 82 копейки на срок 300 месяца, под залог указанного жилого помещения. Права залогодержателя по кредитному договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены договором ипотеки (залога недвижимого имущества). Обязательства по погашению кредита ответчиками не выполняются, в связи с чем их задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.05.2012 года составляет: 203 869,01 швейцарских франков, из которых: 169 254,43 швейцарских франков – просроченный основной долг, 28 635.84 швейцарских франков – просроченные проценты, 5 554,93 швейцарских франков – неустойка на сумму просроченной задолженности, 423,81 швейцарских франков – проценты на просроченный долг

В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками Киселевым В.С., Киселевой Т.В. принятых обязательств по кредитному договору, доказательства обратного в деле отсутствуют, суд полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с Киселева В.С., Киселевой Т.В. в пользу АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала задолженность по кредитному договору: 203 869,01 швейцарских франков, из которых: 169 254,43 швейцарских франков – просроченный основной долг, 28 635.84 швейцарских франков – просроченные проценты, 5 554,93 швейцарских франков – неустойка на сумму просроченной задолженности, 423,81 швейцарских франков – проценты на просроченный долг.

Кроме того, ввиду ненадлежащего исполнения Киселевым В.С., Киселевой Т.В. обязательств по кредитному договору суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на <адрес>, в <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 4 461 000 рублей, исходя из оценки квартиры согласно отчета ООО «РИОиУН» №, которая ответчиками не оспорена и не опровергнута, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиками и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Киселева В.С., Киселевой Т.В. в пользу истца в долевом порядке подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 46 372 рубля 73 копейки, по 23 186 рублей 36 копеек с каждого из ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Красноярского филиала Киселеву Вадиму Сергеевичу, Киселевой Татьяне Владимировне удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Киселева Вадима Сергеевича, Киселевой Татьяны Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 203 869, 01 швейцарских франков, из которых: 169 254, 43 швейцарских франков - просроченный основной долг, 28 635, 84 швейцарских франков - просроченные проценты, 5 554,93 швейцарских франков - неустойка на сумму просроченной задолженности, 423,81 швейцарских франков - проценты на просроченный долг, по курсу швейцарского франка, установленному ЦБ РФ на дату исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную <адрес> по адресу: <адрес>, в <адрес>, общей площадью 74,7 кв.м., жилой площадью 45,8 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 4 461 000 рублей.

Взыскать в долевом порядке с Киселева Вадима Сергеевича, Киселевой Татьяны Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) возврат госпошлины в размере 46 372 рубля 73 копейки, по 23 186 рублей 36 копеек с каждого из ответчиков.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Дата изготовления судом мотивированного решения -15.10.2012 года.

Федеральный судья С.В. Мороз