Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2022 (2-5965/2021;) ~ М-5316/2021 от 06.12.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2022 года    г.о. Тольятти

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Сураевой А.В.,

при секретаре    ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2- 643/2022 по исковому заявлению ИНВЕСТОРГБАНК АО к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Инвестторгбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Эл Банк» (займодавец) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) был заключен договор кредитный договор № в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщикам заем в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления займа для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Заемщиков в общую совместную собственность Заемщиков жилого помещения находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из одно комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на 4 этаже 5-этажного жилого дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. Процентная ставка - <данные изъяты> % годовых. Во исполнении вышеперечисленных обязательств, заемщики (залогодатели) передали в ипотеку (залог) залогодержателю (кредитору) указанную выше квартиру. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной перешли к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), о чем в закладной сделаны соответствующие отметки. С марта ДД.ММ.ГГГГ года обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнялись надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма просроченного долга <данные изъяты> <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумма задолженности по процентам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, сумма пеней по просроченному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма пеней по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщиков были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по договору, а также расторжении указанного договора. Однако указанные требования до настоящего времени исполнены не были.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1, ФИО2, взыскать в пользу ИНВЕСТОРГБАНК АО с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма просроченного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма пеней по просроченному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма пеней по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящего из одной комнаты общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, устранив ее начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать солидарно в пользу ИНВЕСТОРГБАНК АО с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом, письменно просили о рассмотрении дела без их участия, указав, что на иске настаивают, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о слушании дела извещались надлежащим образом судебными повестками, направленными по месту жительства ответчиков, не врученными адресатам в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.63 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» от 23.06.2015 №25).

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания, однако в судебное заседание они не явились. Об уважительных причинах неявки ответчики суду не сообщили в связи с чем, судом в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ причины неявки признаны неуважительными, определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу ст.ст. 450, 452 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении либо договоре, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Эл Банк» (займодавец) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) был заключен договор кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, займодавец предоставил заемщику заем, а заемщик обязалась возвратить заимодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора займа, в т.ч.: сумма займа <данные изъяты> рублей; срок займа - <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления займа; процентная ставка - <данные изъяты> % годовых. Стороны пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п.4.1.5.2 настоящего договора устанавливается процентная ставка по кредиту <данные изъяты> процентов годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составила <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставлен ответчикам для целевого использования, а именно, для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного на <данные изъяты> (четвертом) этаже <данные изъяты>(пяти) – этажного дома стоимостью <данные изъяты> рублей, кадастровый №.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ООО КБ «Эл Банк» открытый на имя представителя заемщиков, не позднее 3 (трех) рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору последнего из следующих документов: договора купли-продажи, выписки из ЕГРН, нотариально заверенной копии свидетельства о государственной регистрации права.

В соответствии с п.3.1. кредитного договора проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2 договора.

Согласно п.5.2., 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата займа и/или процентов по займу, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца.

Обеспечением исполнения обязательств по указанному договору является ипотека в силу закона (п. 1.4 Договора).

Пунктом 1.5 договора займа установлено, что права займодавца подлежат удостоверению закладной.

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются закладной, зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ с номером государственной регистрации <данные изъяты>

Согласно п. 4.4.4 кредитного договора, займодавец имеет право уступить право требования по договору, в том числе, путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и передачи самой закладной.

Из материалов дела также следует, что ДД.ММ.ГГГГ права по закладной перешли к АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) на основании договора купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №(ИТБ) от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4.4 кредитного договора, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору (п. 4.4.1) и обратить взыскание на квартиру при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.4.2.).

Из материалов дела следует, что неоднократно с марта ДД.ММ.ГГГГ года нарушались установленные графиком сроки погашения кредита и суммы, подлежащие оплате. Как следует из предоставленного расчета задолженности, ФИО1 и ФИО2 допускали просрочку исполнения кредитного обязательства, обеспеченного ипотекой в силу закона, в том числе более <данные изъяты> дней, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором и закладной, истцом были направлены в адрес ФИО1 и ФИО2 требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается требованиями о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, описью вложения с отметкой Почты России, однако до настоящего времени обязательства по договору не исполнены.

Согласно расчету истца задолженность ответчиков ФИО1 и ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма просроченного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумма задолженности по процентам <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, сумма пеней по просроченному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма пеней по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, выпиской по счету заемщиков, копией кредитного договора; копиями закладной, требованием о досрочном погашении долга.

Доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено. Представленный расчет задолженности по основному долгу, предусмотренным договором, ответчики не оспаривали. У суда нет оснований не доверять представленному расчету задолженности.

Со стороны ответчиков доказательств возврата суммы долга (в том числе его части) не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму просроченного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, положения параграфа 2 главы 23 ГК РФ, в том числе и правила ст.333 ГК РФ, распространяются на любые санкции, независимо от их наименования (неустойка, штраф, пеня).

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

При таких обстоятельствах, суд считает, необходимым взыскать солидарно с ответчиков сумму просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумму пеней по просроченному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумму пеней по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1, ФИО2

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п. 1. ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Поскольку залог является обеспечительной мерой, направленной на реализацию прав кредитора на удовлетворение своих интересов, а истец настаивает на обращении взыскания на предмет залога, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества – 1-комнатная квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено, ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизу суду не заявлялось.

Суд полагает необходимым установить начальную продажную цену объекта недвижимости в размере <данные изъяты>% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере <данные изъяты> рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО КБ «Эл Банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать пользу ИНВЕСТОРГБАНК АО с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: сумма просроченного долга <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, сумма пеней по просроченному долгу <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумма пеней по просроченным процентам <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, установив ее продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно в пользу ИНВЕСТОРГБАНК АО с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.В.Сураева