Решение по делу № 2-4379/2019 ~ 03632/2019 от 08.08.2019

Дело № 2-4379/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2019 года                                                                 город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Жуковой О.С.

при секретаре Герасимовой О.П.,

с участием ответчика Дегтяревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Дегтяревой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратился в суд с иском к ответчику Дегтяревой Т.В., указав, что № банк и Дегтярева Т.В. заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размер 751 900 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными № от 19.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 751 900 руб., проценты за пользование кредитом – 13,99 % годовых. Сумма займа подлежа возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 17 500 руб. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, сумма задолженности составляет 786 383,24 руб., а именно: просроченный основной долг – 743 045,82 руб., начисленные проценты 38 520,03 руб., штрафы и неустойка в размере 4 817,39 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 28.01.2019 по 28.05.2019. Просит взыскать с Дегтяревой Т.В. в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.11.2018 в размере 786 383,24 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 063,83 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик Дегтярева Т.В в судебном заседании возражала против иска, указав, что данный кредит был взят ею, чтобы погасить ранее выданный ей кредит в ПАО Сбербанк РФ. Еще до того, как начались просрочки по кредиту, она написала в банк заявление о своем изменившемся материальном положении, сообщала о невозможности в дальнейшем платить кредит своевременно и в полном объеме. Однако банк никак не отреагировал на ее просьбы, сначала направил письмо о возможности рефинансировать кредит, а при ее явке для заключения такого договора, предоставил письменный отказ. В настоящее время согласны выплатить только основной долг, и то в рассрочку, с пенсии по инвалидности, проценты и неустойки считает необходимо снять, т.к. банк длительно не обращался в суд, чем способствовал увеличению этих сумм. Просила в иске отказать.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28.11.2018г. Дегтярева Т.В. обратилась в банк АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, на основе которого заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размер 751 900 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными, являющимися приложением к Приказу от 19.06.2014 № 73, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 751 900 руб., проценты за пользование кредитом – 13,99 % годовых. Сумма займа подлежа возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 17 500 руб.

Согласно Общим условиям кредитования наличными, датой предоставления кредита будет являться дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету (п.2.4).

Все платежи в пользу банка по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перевода текущего счета. Клиент должен обеспечить наличие на текущем счете до 23.00 часов московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа (п.4.1).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга, процентов, комиссии за обслуживание текущего счета по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка (п.5.1, 5.2).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является ненадлежащим, поскольку Дегтярева Т.В. не вносит платежи по кредитному договору. Выпиской по счету подтверждается, что от ответчика лишь единожды поступил своевременно и в полном объеме платеж по кредитному договору – 28.12.2018г., в январе 2019г. платеж поступил раздробленно, в недостаточном для полного погашения долга количестве, далее платежи не поступали.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку Дегтярева Т.В. платежи в погашение задолженности надлежащим образом не вносит, за период с 28.01.2019 по 28.05.2019 образовалась задолженность, которая на 28.05.2019 составляет 786 383,24 руб., а именно: просроченный основной долг – 743 045,82 руб., начисленные проценты 38 520,03 руб., штрафы и неустойка в размере 4 817,39 руб.

Ответчик возражений относительно расчета задолженности не представил. Суд, проверив данный расчет, считает его верным и подлежащим удовлетворению.

Выписки по счету подтверждают, что внесение денежных средств во исполнение своих обязательств Дегтярева Т.В. осуществляла до января 2019, впоследствии платежи прекратились. Ответчик указывает что в связи с тяжелым материальным положением не может осуществлять платежи по договору, поскольку в настоящее время не работает, состоит на учете в ОПНД, является инвалидом 3 группы, обращалась с заявлением в банк на рефинансирование долга, однако банк ей в удовлетворении заявления отказал, в подтверждение чего представила письменные доказательства.

Однако у суда оснований для отказа в иске банку не имеется, наличие тяжелого материального положения не является основанием для освобождения от добровольно принятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору. Данные обстоятельства являются основанием для обращения в суд с заявлением о предоставления отсрочки и рассрочки исполнения решения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Ссылаясь на тяжелое материальное положение, Дегтярева Т.В. просила отказать истцу во взыскании как процентов, так и неустойки.

В то же время, ст.333 ГК РФ, дающая возможность суду снизить общий размер задолженности заемщика, не предусматривает право на снижение установленных ст.809 ГК РФ и договором процентов за пользование займом. Тем самым снижение либо отмена процентов в судебном порядке невозможны.

Что касается неустойки, то заявленный истцом размер – 4817,39 руб., учитывая срок неисполнения обязательства, размер непогашенных сумм, не является явно несоразмерным последствием нарушения обязательства и чрезмерным, а потому по конкретному делу оснований для снижения неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, суд не находит.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из названной нормы, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 11 063,83 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к Дегтяревой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дегтяревой Т.В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.11.2018г. по состоянию на 28.05.2019г. в сумме 786383 рубля 24 копейки (из них просроченный основной долг 743045,82 рублей, начисленные проценты 38520,03 рублей, штрафы и неустойки 4817,39 рублей), в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 11063 рубля 83 копейки, всего 797447 рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья    подпись                                                                                              О.С. Жукова

Решение принято в окончательной форме 23 сентября 2019 года.