Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3173/2021 ~ М-2491/2021 от 26.07.2021

Копия

Дело № 2-3173/2021 УИД: 66RS0044-01-2021-003646-03

Мотивированное решение составлено 10.01.2022 г.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Первоуральск Свердловской области 28 декабря 2021 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Сухоплюевой Л.М.,

при секретаре Бельковой А.А.,

с участием:

истца Лопатиной Е.Ю., действующей в интересах Лопатиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3173/2021 по иску Лопатиной Елены Юрьевны, действующей в интересах недееспособной опекаемой Лопатиной Любови Александровны к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей, раскрытии информации по банковским счетам, обязании выполнить действий, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей, раскрытии информации по банковским счетам, обязании выполнить действий, взыскании денежных средств, в обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3, являвшийся ее отцом и супругом ее матери ФИО1 Она является опекуном по закону ФИО1, и действует в интересах имущественных прав опекаемой. После смерти ФИО3 открылось наследство, которое состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Публичном акционерном обществе «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») ДО «Первоуральский», расположенный по адресу: <адрес>. В установленный срок она от лица своей мамы обратилась к нотариусу, было заведено наследственное дело № г. и ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее возникновение права на вышеуказанное наследство у ФИО1 В ходе запроса нотариуса выписки счетов банка обнаружилось 2 открытых вклада (вклад до востребования и текущий с чет) и 6 закрытых счетов (два вклада «Хозяин», три вклада «Исполнение деланий», один вклад «Золотой стандарт»), исходящий остаток (пассив 0,00 руб.). При детальном рассмотрении каждого из счетов она обнаружила:

1.      входящий перевод ДД.ММ.ГГГГ за акции ОАО ПНТЗ на лицевой счет, открытый в банке ДД.ММ.ГГГГ, составил 122863 тыс. руб., а выдача наличных денежных средств со счетов по вкладам физических лиц составили 7387 руб. 75 коп. от ДД.ММ.ГГГГ и 105738.08 тыс.руб. от ДД.ММ.ГГГГ, итого выдано 113125 руб. 83 коп. за 9 лет вместе с процентами. Как может выдача наличных по вкладу с остатком 0,00 руб. стать меньше, чем сам вклад и это за 9 лет вместе с процентами?

2.      со счета № поступила денежная наличность на дебет счета № выдачи со счетов по вкладам физических лиц в размере 22863 (часть суммы от входящего перевода 122863 тыс. руб.), 49352,45 руб. (переведенные начисленные проценты от суммы 100000 тыс. руб. по с чета №), 45530,44 руб. ( часть суммы от начисленной суммы с процентами 145530.24 ты. руб., переведённой со счета №). 8670 руб. 76 ты. руб. (начисленные проценты, переведенные со счета 42№). Итого 126416,65 тыс. руб., которая осталась в опционной кассе банка, без оборота по лицевым с четам и не была получена клиентом.

3.      со счета № поступила денежная наличность на кредит счета № выплата начисленных процентов в размере 24310,39 руб., которая осталась без оборота по лицевым счетам и не была получена клиентом.

4.      ее отцом, исходя из выписки по лицевым счетам банка, были написаны заявления на перевод денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ У нее возникли сомнения в достоверности данных заявлений на переводы денежных средств, в результате которых одни денежные средства уходили, на их место приходили денежные средства с других зачем-то открытых 8 лицевых счетов и дальше по круговороту счетов. В результате этих действий дебет сводился с кредитом и исходящий остаток оставался 0,00 руб., копейки сводились на счет выплаты наличных процентов 1,14; 0,03; 0,20 коп.

С какой целью было открыто 8 лицевых счетов, ведь входящий перевод был только на один вклад до востребования от использования банковской карты текущего счета отец отказался.

При обращении в банк ей было отказано в получении информации по закрытым счетам, нотариус же дает свидетельство только по открытым счетам.

Согласно произведенному анализу счетов наследодателя на счете банка имеется следующая перечисленная к выдаче, но не полученная ее отцом денежная наличность:

Дата	дебет	кредит	сумма
24.02.2011	№	№	22863 руб.
22.11.2015	№	№	49352,45 руб.
30.11.2016	№	№	45530,44 руб.
26.08.2016	№	№	8 670,76 руб.
30.11.2015	№	№	24 310,39 руб.

Итого 150727,04 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 15, 834, 845, 846, 854 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», законом «О банках и банковской деятельности» истец обратилась с иском к ответчику о предоставлении копий заявлений, расчетно-кассовых документов о движении денежных средств по счетам 42№, 42№, 40№, взыскании с ПАО «СКБ-банк» в пользу ФИО1 150727,04 руб.

В ходе судебного разбирательства для участия в деле в качестве третьих лиц без самостоятельных исковых требований привечены: орган опеки и попечительства –Управление социальной политики № 5, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, нотариус нотариального округа Первоуральск Е.В. Кузьмина.

Истец в ходе судебного разбирательства исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что у нее как опекуна наследника ФИО1 возникли сомнения относительно необходимости открытия наследодателем 8 лицевых счетов, а также отсутствие денежных средств на дату открытия наследства на счете. Согласно ее расчетам на счете банка имеется сумма в размере 150727,04 руб., перечисленная к выдаче, но не полученная ее отцом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представив письменные возражения на исковое заявление. Согласно представленным возражениям следует, что при жизни ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, имел следующие счета в ПАО «СКБ-Банк» 42№ вклад «Хозяин!», 42№ вклад «Исполнение желаний», № вклад «Золотой стандарт», 42№ вклад «Исполнение желаний», 42№ вклад «Хозяин!», 42№ вклад «Исполнение желаний, которые были закрыты при жизни наследодателя в период с ноября 2011 года по март 2018 года; а также 42№ вклад до востребования, открытый ДД.ММ.ГГГГ, 40№ текущий счет, открытый ДД.ММ.ГГГГ, не закрытые на дату смерти наследодателя. На запрос нотариуса ФИО8 банком была предоставлена информация о счетах, открытых на имя ФИО3, с указанием остатка по двум действующим счетам 42№, 40№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 руб. На заявление ФИО2 о выдаче наличных денежных средств ФИО3 банком был предоставлен ответ, согласно которому копия расходного ордера от ДД.ММ.ГГГГ не может быть выдана, так как составляет банковскую тайну, с извещением о возможности ее получения копия расходного ордера от ДД.ММ.ГГГГ может быть получена при предъявлении соответствующих документов, подтверждающих полномочия в ДО «Первоуральский». ДД.ММ.ГГГГ банком на заявление ФИО2 о добровольной выдаче денежных средств направлен ответ, в котором сообщено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счетах 42№, 40№ отсутствует, поскольку ФИО3 снял денежные средства со счетов ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ таким образом, все денежные средства выдавались ФИО3 с его счетов при жизни и остаток денежных средств по всем счетам, включая спорные счета, на дату открытия наследства, составляет 0 рублей, что подтверждается представленными выписками по лицевым счетам.

Третьи лица без самостоятельных исковых требований орган опеки и попечительства –Управление социальной политики № 5, Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, нотариус нотариального округа Первоуральск Е.В. Кузьмина о слушании дела извещены своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель органа опеки и попечительства –Управление социальной политики № 5, а также нотариус нотариального округа Первоуральск Е.В. Кузьмина ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Информация о месте и времени рассмотрения дела судом, указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в судебное заседание.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из преамбулы Закона РФ 2300-1 «О защите прав потребителей» закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Под потребителем закон понимает гражданина, имеющего намерение заказать или приобрести либо заказывающего, приобретающего или использующего товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Под продавцом - организацию независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуального предпринимателя, реализующего товары потребителям по договору купли-продажи.

В силу положений п.1 Пленума Верховного суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», утвержденного Постановлением № 17 от 28 июня 2012 г. при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ч.ч.1.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч.1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч.5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

На основании ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Если иное не предусмотрено законом, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

В силу ч.ч.1-4 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно ч.1 ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

На основании ч.ч. 1-2 ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

На основании ч.8 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности" справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - консульским учреждениям иностранных государств.

Согласно ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

На основании ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.1 ст. 1149 Гражданского кодекса РФ несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

В силу ч.4 ст. 35 Конституции РФ право наследования гарантируется.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено и следует из письменных доказательств по делу, что ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО3, супруг недееспособной ФИО1, отец ФИО2, под опекой которой находится Лопатина Л.А. 22.01.2021 г. Лопатина Е.Ю., действуя в интересах опекаемой <данные изъяты> г. рождения, обратилась к нотариусу нотариального округа город ФИО4 Кузьминой с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО3 по всем основаниям. Также ДД.ММ.ГГГГ Лопатиной Е.Ю., как наследником первой очереди, подано заявление об отказе от причитающейся ей доли в наследственном имуществе после смерти ФИО3 в пользу его жены - ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ Лопатиной Е.Ю., действующей в интересах ФИО1, подано заявление выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из: прав на денежные средства, внесенные во вклады в ПАО Сбербанк, СКБ Банк с начисленными процентами и компенсациями, в том числе, на оплату ритуальных услуг. На исходящий запрос нотариуса о розыске наследственного имущества, в порядке ч.8 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности" ПАО СКБ-банк представлена информации о наличии открытых счетов и вкладов, открытых на имя ФИО3, сведения о банковских счетах, и суммах, находящихся на них, с предоставлением выписок по лицевым счетам. ДД.ММ.ГГГГ наследнику умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 – жене ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из денежных вкладов, хранящихся в публичном акционерном обществе «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» ДО «Первоуральский» на счете№, на счете №, с начисленными процентами.

Истец Лопатина Е.Ю., действуя в интересах наследника ФИО1, обращаясь с настоящим иском к ответчику, согласно произведенному ею анализу счетов наследодателя, полагает, что на счете банка имеется следующая перечисленная к выдаче, но не полученная ее отцом денежная наличность в размере 150727,04 руб.

Ответчик в лице представителя ФИО5, не признавая исковые требования истца, считая их незаконными и необоснованными, просила истцу в иске отказать, поскольку все денежные средства со счетов ФИО3, выдавались ему при жизни и остаток средств по счетам, включая спорные счета на дату открытия наследства, составляет 0 руб., что подтверждается выписками по лицевому счету.

Суд, разрешая возникший спор, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, оценив представление доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности, пришел к выводу об отказе истцу в иске.

Истцом не представлено доказательств того, что на дату открытия наследства после смерти ФИО3 на счетах и вкладах, открытых на его имя в ПАО СКБ-банк имелась перечисленная к выдаче, но не полученная ее отцом денежная наличность в размере 150727,04 руб.

Не добыто таковых доказательств и судом в ходе производства по делу, так как из представленных по запросу суда ПАО «СКБ-Банк» выписок из лицевых счетов и движений по счетам, заявлений ФИО3, а также расходных кассовых ордеров, в том числе от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ следует, что на дату открытия наследства сумма остатка средств на счетах была равна 0.

Доказательств иного суду не представлено.

В связи с чем, исходя из презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований истца к ответчику по указанным в иске основаниям.

руководствуясь ст. ст. 12, 14, 56, 67, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░.░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>