Решение по делу № 2-93/2015 (2-1985/2014;) ~ М-2126/2014 от 04.12.2014

Мотивированное решение составлено 26 января 2015 года

№ 2-93/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2015 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре СеряковойА.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гуськову Д. В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту – ОАО «АИЖК») обратилось в суд с исковым заявлением к Гуськову Д.В., которым просило:

взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от дата в размере *** рублей *** коп., в том числе основной долг – *** рублей *** коп., проценты – *** рублей *** коп., пени – *** рубля *** коп.;

обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую Гуськову Д.В., расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере *** рублей *** коп.;

взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** коп.

Требования мотивированы тем, что дата между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту ОАО «САИЖК») и Гуськовым Д.В. был заключен договор займа №, по условиям которого ОАО «САИЖК» предоставило Гуськову Д.В. ипотечный жилищный кредит в сумме *** рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, общей площадью *** кв. м, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме *** рублей был зачислен на счет ответчика. Права истца как залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата. Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком производились ненадлежащим образом. Письмом от дата № в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, а также предложение в добровольном досудебном порядке расторгнуть договор, однако ответчик требование истца не выполнил, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчету оценщика от дата № рыночная стоимость заложенной квартиры в настоящий момент составляет *** рубля, в связи с чем начальная продажная цена предмета залога составляет *** рублей *** коп. (80% от рыночной стоимости).

Представитель истца ОАО «АИЖК» в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в котором также указал, что в случае неявки ответчика он не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Гуськов Д.В. в судебное заседание не явился, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, однако документы, неоднократно направляемые в его адрес почтой, возвращены с отметкой об истечении срока хранения для вручения адресату.

Доказательств уважительности причин неполучения ответчиком почтовой корреспонденции в материалах дела не имеется.

В нарушение статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

Согласно пункту 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем).

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Как следует из материалов дела, дата между ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту ОАО «САИЖК») и Гуськовым Д.В. был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику заем в сумме *** рублей под 13,75% годовых на срок 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью *** кв. м, в том числе жилой *** кв. м, расположенной на 3 этаже 4-этажного дома, стоимостью *** рублей.

Указанное жилое помещение ответчик приобрел на основании договора купли-продажи квартиры, заключенного между ним и продавцом К. дата.

Сумма займа в размере *** рублей была перечислена истцом на счет ответчика в ЗАО «КБ «Драгоценности Урала», что подтверждается платежным поручением № от дата.

Обязательства ответчика по договору займа от дата обеспечены ипотекой.

Право собственности ответчика Гуськова Д.В. на приобретенную квартиру по адресу: <адрес>, а также ограничение его права в виде ипотеки, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата, № регистрации №.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем дата и выданной дата Управлением Федеральной регистрационной службы по Свердловской области первоначальному залогодержателю – ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».

Из содержания закладной следует, что дата на основании договора купли-продажи закладных № от дата состоялась передача прав по закладной ее новому владельцу - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с частью 1 статьи 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной осуществляется путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требования (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце. При этом согласия должника на уступку требования, в силу указанного закона, не требуется.

В силу части 3 статьи 48 указанного Федерального закона владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

В силу части 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В соответствии с пунктом 3.3.7 договора займа, заключенного между ОАО «СИАЖК» и Гуськовым Д.В., заемщик обязался производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет займодавца не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет займодавца не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Из расчета ежемесячных платежей следует, что общий ежемесячный платеж по договору займа № от дата составляет *** рублей.

Из документов, представленных истцом, следует, ответчиком не оспорено, что, начиная с июля 2013 года, ответчик допускал просрочки внесения ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в результате чего у него образовалась задолженность по возврату суммы займа и уплате процентов.

Согласно пункту 5.2 указанного договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 5.3 договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 4.4.1 договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 4.1.14 заемщик обязан досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с пунктом 4.4.1 настоящего договора.

Из материалов дела следует, что дата в адрес Гуськова Д.В. было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а именно истец потребовал выплатить сумму основного долга в размере *** рублей *** коп., уплатить проценты из расчета 13,75 % до даты фактической уплаты основного долга, а также уплатить пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежазакаждыйкалендарныйдень просрочки до даты фактического внесения платежа. Однако данное отправление было возвращено банку в связи с истечением срока хранения почтового отправления. Адресат за получением письма в почтовое отделение не явился.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика Гуськова Д.В. по договору займа № от дата по состоянию на дата составляет *** рублей *** коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу в сумме *** рублей *** коп., неуплаченные проценты за пользование займом в сумме *** рублей *** коп., пени *** рубля *** коп.

Суд находит данный расчет правильным, соответствующим обязательствам, возникшим у ответчика согласно условиям договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 7.1 закладной, выданной ответчиком, основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются:

а) просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа,

б) не удовлетворение должником требования владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, является основанием;

в) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке.

Статья 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу статьи 51 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению платежей по договору займа, требование иска об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру № в доме № по ул<адрес> подлежит удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с отчетом № «Об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) в целях залога», составленным ООО «Бюро оценки бизнеса» дата, рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет на дату оценки *** рубля.

В силу пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену квартиры, указанной в закладной, в размере 80% от ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно в размере *** рублей *** коп. ( *** рубля х 80%).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежному поручению № от дата при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере в размере *** рубля *** коп. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с пунктом 7.2 закладной, выданной ответчиком, требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по настоящей закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (залогодателя).

Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить:

взыскать с Гуськова Д. В. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от дата в размере *** рублей *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рубля *** коп., а всего *** ( *** ) рублей *** коп.;

обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Гуськову Д. В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере *** ( *** ) рублей *** коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Березовский городской суд Свердловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п /Ж.В. Романова/

***

***

***

***

***

***

***