Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-135/2020 ~ М-88/2020 от 17.04.2020

Дело № 2–135/2020

УИД 34RS0039-01-2020-000125-72

                                     Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Старая Полтавка                        16 июня 2020 года

              Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи             А.В. Полковникова,

при секретаре судебного заседания                                         Ковалёвой Я.А.,

          рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», подписанному и поданному представителем Меркуловой Екатериной Сергеевной, к Рамаеву Рустаму Шавкетовичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением, подписанным и поданным представителем Меркуловой Е.С., к Рамаеву Р.Ш. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 13.02.2018 в размере 165155 руб. 79 коп., из которых 151927 руб. 42 коп. просроченный основной долг; начисленные проценты 12 646 руб. 17 коп.; штрафы и неустойки в размере 582 руб. 20 коп.; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4503 руб. 12 коп.

В обоснование иска АО «АЛЬФА-БАНК» указывает, что 13.02.2018 банк и Рамаев Р.Ш. (далее - клиент, заёмщик, должник, ответчик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, соглашению присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 175500 руб. 00 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014 (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 175500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако в настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 165155 руб. 79 коп. а именно: просроченный основной долг 151927 руб. 42 коп; начисленные проценты 12646 руб. 17 коп., штрафы и неустойки 582 руб. 20 коп.

Задолженность образовалась в период с 05.03.2019 по 28.06.2019.

            Просит взыскать с Рамаева Р.Ш. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 13.02.2018г.: просроченный основной долг 151 927,42 руб. (сто пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать семь рублей 42 копейки); начисленные проценты 12 646,17 руб. (двенадцать тысяч шестьсот сорок шесть рублей 17 копеек); штрафы и неустойки 582,20 руб. (Пятьсот восемьдесят два рубля 20 копеек); комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек); несанкционированный перерасход - 0,00 руб. (ноль рублей 00 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 4503,12 руб. (четыре тысячи пятьсот три рубля 12 копеек).

Представитель истца по доверенности Меркулова Е.С., извещённая о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась. При подаче искового заявления просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Рамаев Р.Ш., извещённый о времени месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

          Интересы ответчика представляет по доверенности Мартин Е.В., в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие и отсутствие Рамаева Р.Ш., исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

          Из содержания статьи 167 ГПК РФ не следует право суда обязать сторону по делу лично участвовать в судебном заседании. Часть пятая статьи 167 данного Кодекса прямо закрепляет право сторон просить суд рассмотреть дело в их отсутствие и направить им копии решения суда, суд же в таком случае либо рассматривает дело в отсутствие стороны, либо принимает определение об отложении разбирательства (Определение Конституционного Суда российской Федерации от 15.07.2008 №468-О-О).

Учитывая изложенное, приняв во внимание заявления представителя истца и ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, поскольку приняты меры по извещению сторон, они считаются извещёнными о времени и месте рассмотрения дела. Как указано в ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, неявка лица в суд является его волеизъявлением, но не является преградой для рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд пришёл к выводу об удовлетворении иска.

              В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

         Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

          В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

              В силу обязательства одно лицо (должник) обязано, как предусмотрено ст.307 ГК РФ, совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст.309 ГК РФ).

Срок исполнения обязательства в ст.314 ГК РФ указан следующим образом: если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Очередность погашения требований по денежному обязательству установлена ст.319 ГК РФ: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Понятие неустойки содержится в ст.330 ГК РФ: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьёй 432 ГК РФ установлено следующее: 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (чч.1,2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (…уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

          В силу требований ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьёй 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 13.02.2018 АО «Альфа-Банк» и Рамаев Р.Ш. заключили соглашение о кредитовании № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В сроки, указанные в анкете-заявлении, в Общих условиях предоставления кредита наличными, АО «Альфа-Банк» открыл на имя Рамаева Р.Ш. счет кредитной карты, на который был установлен лимит денежных средств в размере 90000 рублей под 24,49 % годовых, также согласно дополнительного соглашения процентная ставка составляет 39,99 %, тем самым, банк принял оферту Рамаева Р.Ш., заключив с ним, таким образом соглашение, о кредитовании на получение кредитной карты.

          В выписке по счёту № (договор № № от 13.02.2018) за период с 01.01.2018 по 05.07.2018 ответчиком расходовано 409902 руб. 42 коп. (при лимите 90000 руб. 00 коп.), льготный период до 17.09.2018. За период с 06.07.2018 по 31.12.2018 ответчик расходовал всего 593435 руб. 87 коп. На дату формирования выписки задолженность составила 175488 руб. 99 коп. За период с 01.01.2019 по 12.07.2019 ответчик расходовал всего 103992 руб. 95 коп., установленный кредитный лимит составил 175500 руб. 00 коп., использованный лимит составил 151927 руб. 42 коп., платёжный лимит составил минус 166645 руб. 79 коп. (просроченный основной долг 151927,42 руб. (сто пятьдесят одна тысяча девятьсот двадцать семь рублей 42 копейки); начисленные проценты 12646,17 руб. (двенадцать тысяч шестьсот сорок шесть рублей 17 копеек); штрафы и неустойки 582,20 руб. (пятьсот восемьдесят два рубля 20 копеек).

         Согласно выписке по счету, денежные средства были использованы заемщиком, при этом обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчика образовалась вышеописанная задолженность.

         У суда отсутствуют основания сомневаться в правильности произведенного истцом расчёта исковых требований, в обоснование которого истцом представлены соответствующие доказательства. Ответчиком представленный расчет задолженности оспорен не был, возражения и свой расчёт задолженности суду не представил.

         С учетом изложенного, суд считает установленным факт неисполнения ответчиком условий кредитного соглашения, нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и находит требования истца АО «АЛЬФА-Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении истца в суд с заявление о выдаче судебного приказа, исковым заявлением им была оплачена государственная пошлина в сумме 4503 руб. 12 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от 20.03.2019, № от 11.10.2019. Следовательно, понесённые АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика Рамаева Р.Ш.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 198 ГПК РФ,

                                                                р е ш и л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № № ░░ 13.02.2018, ░░ ░░░░░░░ 151927 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 42 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 12646 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░; ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 582 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ 4503 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 16 ░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░░░░░░.