Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2245/2012 ~ М-1574/2012 от 29.03.2012

Дело № 2-2245/12

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 апреля 2012 года г. Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.,

при секретаре Петиной В.В.,

с участием:

представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК по доверенности от 29.10.2011 года Рудневой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в интересах Ставропольского филиала к Дудниченко С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в интересах Ставропольского филиала обратился в суд с исковым заявлением к Дудниченко С.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим: ДД.ММ.ГГГГ между Дудниченко С.В. (далее «Должник», «Заемщик») и ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее «Кредитор») был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 коп. на следующих условиях: процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов и иных платежей, предусмотренных договором в размере <данные изъяты> коп., дата установлена не позднее 02 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (дата полного возврата кредита). Должник обязался использовать предоставленный кредит на оплату автомобиля <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя №. В обеспечение надлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, должник передал в залог банку, приобретенный на кредитные средства Банка автомобиль <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя № приобретенный им в собственность. Должник обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением № к кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Истец выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив <данные изъяты> коп. на счет должника, что подтверждается выпиской по счету должника. ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, которым были изменены условия кредитного договора: процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов и иных платежей, предусмотренных информационным графиком платежей к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., срок действия договора продлен до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя №, <данные изъяты> с согласия Банка был реализован по договору купли-продажи. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ После частичного досрочного погашения кредита Должнику был установлен новый Информационный график платежей. Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением установленных Кредитным договором сроков, чем по вине Должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета. В соответствии с пунктами <данные изъяты> кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов. При заключении Кредитного договора (п. 11.1) стороны определили, что все споры, возникающие между Сторонами из договора или в связи с ним, подлежат решению в суде общей юрисдикции по месту нахождения Ставропольского филиала Банка: 355029, <адрес>.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК действующая по доверенности Руднева Л.А. заявленные исковые требования поддержала, дала пояснения аналогичные изложенным в иске и просила суд расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Дудниченко С.В., взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность в размере<данные изъяты> коп., из них: <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; <данные изъяты> коп. - проценты на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение судного счета, а также сумму уплаченной государственной пошлины с Дудниченко С.В. в размере <данные изъяты> коп.

Ответчик Дудниченко С.В. - извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, с учетом мнения истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем судом вынесено определение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Дудниченко С.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей 00 коп. на следующих условиях: процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов и иных платежей, предусмотренных договором в размере <данные изъяты> коп., дата установлена не позднее 02 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ – дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (дата полного возврата кредита). Должник обязался использовать предоставленный кредит на оплату автомобиля <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя №

В обеспечение надлежащего исполнения должником своих обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, должник передал в залог банку, приобретенный на кредитные средства Банка автомобиль <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя № приобретенный им в собственность.

Должник обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением № к кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

Истец выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив <данные изъяты> коп. на счет должника, что подтверждается выпиской по счету должника.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, которым были изменены условия кредитного договора: процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита и уплату начисленных на кредит процентов и иных платежей, предусмотренных информационным графиком платежей к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., срок действия договора продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ автомобиль <данные изъяты>, кузов №, модель, № двигателя № с согласия Банка был реализован по договору купли-продажи. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены в счет погашения задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ

После частичного досрочного погашения кредита Должнику был установлен новый Информационный график платежей.

Платежи по возврату кредита Ответчиком выполняются с нарушением установленных кредитным договором сроков, чем по вине Должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банку нанесен ущерб в размере <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга; <данные изъяты> коп. – проценты на ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> коп. – комиссия за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.450 ч.2 п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенных нарушениях договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на, что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями данной нормы права, что следует и из условий кредитного договора.

Принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, то суд считает, что заявленные Банком требования о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании образовавшейся задолженности подлежат удовлетворению.

В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей".

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Приказом Банка России ДД.ММ.ГГГГ №-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Однако ссудный счет не является банковским счетом, а используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Данный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В связи с этим, включение в кредитный договор условия о возложении на заемщика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона, поэтому это условие в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ является ничтожным.

На основании вышеизложенного, а так же учитывая, что рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах (в целях извлечения прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов), суд приходит к выводу о том, что данное действие не может являться услугой, оказываемой заемщику. Более того, считает, что под обслуживанием кредита, за которое с истца взимается комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая не оказывалась.

Учитывая вышеизложенные нормы законы, суд приходит к выводу об отказе в части заявленных исковых требований по взысканию комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Суд, руководствуясь ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика в пользу истца, оплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Росбанк» и Дудниченко С.В..

Взыскать с Дудниченко С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты>) копеек.

Взыскать с Дудниченко С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала сумму процентов в размере <данные изъяты>) рублей <данные изъяты>) копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала о взыскании с Дудниченко С.В. суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> копеек - отказать.

Взыскать с Дудниченко С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в интересах Ставропольского филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>) копеек. В остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Донских

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья Н.В.Донских