Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-348/2017 (2-11342/2016;) ~ М-11347/2016 от 18.10.2016



Дело № 2-348/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2017 года                          г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                         С.В. Беляевой,

при секретаре                      Е.В. Попковой,

с участием истца                                    Д.К. Лой,

представителя ответчика                            Г.П. Шинкевича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лой Дмитрия Константиновича к Банк ВТБ 24 (ПАО) о признании незаконным ограничения возможности пользования и распоряжения денежными средствами, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Лой Д.К. обратился в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО), в обоснование указав, что между ВТБ 24 (ПАО) и Лой Д.К. заключен договор комплексного обслуживания. Указанный договор заключен в порядке присоединения клиента в целом к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), предусмотренном ст.428 ГК РФ. 05 октября 2016 года вечером истец не смог произвести снятие денежных средств. Позвонив в службу поддержки банка, узнал, что денежные средства, находящиеся на счете карты заблокированы. При этом истцу посоветовали обратиться в ОО «Солнечный», где была выпущена заблокированная карта. Считает блокировку принадлежащих истцу денежных средств незаконной. В соответствии с п.3.7.2. Правил, основанием для возможности проведения клиентом операций по каналам дистанционного доступа является распоряжение клиента, УНК, пароль, средство подтверждения, а при использовании средств самообслуживания распоряжение клиента, банковская карта и ПИН-код. Согласно п.1.32. приложения к Правилам (термины и определения), под операцией понимается любая осуществляемая банком по распоряжению клиента банковская операция или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с договором. Таким образом, банк не ограничивает возможности клиента по совершению различных сделок и банковских операций, сокращая и закрывая их перечень, более того, банк предоставляет информацию о реквизитах полученной карты для перечислений на нее денежных средств. Следовательно, перевод клиентом собственных средств с одного счета на другой, а затем снятие их через банкомат не являются запрещенными операциями и не ограничены правилами. Для обслуживания в кредитной организации истцом был выбран пакет «Золотой». Сборником тарифов и процентных ставок ВТБ24 (ПАО) в отношении пакета банковских услуг «Золотой» установлены лимиты снятия денежных средств в размере 400000 рублей - ежедневно и 1000000 рублей в месяц. Таким образом, правила обслуживания нарушены не были. Вместе с тем, между ВТБ24 (ПАО) и главой КФХ Лой Д.К. заключен договор открытия и ведения банковского счета индивидуального предпринимателя расчетный счет. Условия открытия и ведения расчетных счетов регулируются разделом 8 Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ВТБ24 (ПАО). При этом Условия не содержат ограничений по совершению банковских операций, однако п.8.2.1 Условий предусматривает возможность отказа в совершении операции по счету, в случае если такая операция противоречит нормам законодательства. Операции по перечислению собственных средств клиента с расчетного счета на счет банковской карты была одобрена банком, следовательно, они соответствовали требованиям законодательства. Кроме того, п.8.4.1 Условий устанавливает, что клиент вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, при этом, единственным ограничением является соответствие операций действующему законодательству. Однако сотрудники ВТБ 24 (ПАО) в устной беседе сообщили, что банковская карта истца была заблокирована в связи с тем, что снятие денежных средств с расчетного счета главы КФХ Лой Д.К. должно осуществляться исключительно посредством чековой книжки либо специальной карты, привязанной к расчетному счету, с обязательной уплатой комиссии за снятие денежных средств. Таким образом, банк считает нарушением законодательства не сам факт снятия собственных денежных средств, а то, что такое снятие было произведено без уплаты банку комиссии. Данная позицию банка является незаконной. Гражданин, имея статус индивидуального предпринимателя, использует свое имущество не только для занятия предпринимательской деятельностью, но и в качестве собственно личного имущества, необходимого для осуществления неотчуждаемых прав и свобод. И наоборот, граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, не имеют обособленного имущества, предназначенного для осуществления предпринимательской деятельности. Таким образом, денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, принадлежат индивидуальному предпринимателю как гражданину, и он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению (ст. ст. 128, 209 ГК РФ). Аналогично индивидуальный предприниматель может использовать в предпринимательской деятельности денежные средства, принадлежащие ему как физическому лицу, при этом не имеет значения, за счет каких источников получены данные денежные средства. В письме УФНС по г.Москве от 17 октября 2005 года № 18-12/3/74603 отмечается, что обязанность налоговых органов по осуществлению контроля над направлениями расходования доходов, остающихся в распоряжении индивидуального предпринимателя после налогообложения, действующим законодательством не предусмотрена. Таким образом, расходовать денежные средства, полученные в результате осуществления предпринимательской деятельности, индивидуальный предприниматель может по своему усмотрению. В силу п.2.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов», расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимися кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, физическим лицам открываются текущие счета (п.2.2 Инструкции). Запрета на перечисление с расчетного счета денежных средств на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, законодательство РФ не содержит. Таким образом, право индивидуальных предпринимателей по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами, хранящимися на его расчетном счете, переводить эти средства на свой текущий счет, снимать их со счета и использовать на любые цели, в том числе не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, не ограничено. Законодательством также не установлены лимиты на снятие наличных или перевод денежных средств. Еще одним нарушением законодательства со стороны ВТБ24 (ПАО) является прекращение обслуживания без уведомления клиента. При этом денежные средства за обслуживание банком были приняты. Истец не был уведомлен о том, что проведение операций с принадлежащими истцу денежными средствами было приостановлено. Не сумев произвести снятие денежных средств в банкомате вечером 05 октября 2016 года, 06 октября 2016 года истец обратился в Офис «Солнечный» в г.Благовещенске филиала № 2754 ВТБ24 (ПАО), где ему было вручено письмо о предоставлении документов и сведений. Указанное письмо содержит требование о предоставлении в трехдневный срок документов и сведений, характеризующих деятельность истца и раскрывающих экономический смысл операций, проведенных за период с 12 августа 2016 года по 04 октября 2016 года. Кроме того, письмо содержит информацию о том, что банк может отказать в распоряжении о совершении операций по счету только в случае непредставления истцом запрашиваемой информации. Таким образом, банк, не желая разбираться в ситуации, ограничил возможность пользования и распоряжения денежными средствами истца, и только потом запросил информацию, при этом удерживая принадлежащие истцу денежные средства в размере около 147537 рублей 65 копеек. 07 октября 2016 года истцом в адрес банка была направлена претензия с требованием отменить установленные ограничения, позволив распоряжаться денежными средствами в срок до 10 октября 2016 года. 14 октября 2016 года представители банка дополнительно запросили у истца копии документов, подтверждающих расчеты с бюджетом, которые были в тот же день направлены в адрес банка. Просит суд признать незаконным ограничение возможности пользования и распоряжения денежными средствами, обязать ВТБ 24 (ПАО) снять ограничение на пользование денежными средствами, принадлежащими Лой Д.К. в размере 147537 рублей 65 копеек, взыскать с ВТБ 24 (ПАО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 619 рублей 66 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 73768 рублей 83 копейки.

Уточнив в порядке ст.39 ГПК РФ заявленные требования, истец просит признать незаконным ограничение возможности пользования и распоряжения истцом денежными средствами, взыскать с ВТБ 24 (ПАО) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 663 рублей 92 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 рублей.

В судебном заседании истец на исковых требованиях с учетом их уточнений настаивал, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что банк незаконно ограничил его право на пользование счетами. Ограничение было наложено 03 октября 2016 года, только после обращения истца в банк, ему выдали письмо о запросе документов. Принятием банком в добровольном порядке решения о том, что действия истца не являются сомнительными, банк признал свои действия неправомерными. О блокировке счета истец узнал 05 октября 2016 года, позвонил на горячую линию, 06 октября 2016 года обратился в офис банка, где ему сообщили о необходимости предоставления сведений, в случае их не предоставления будет произведена блокировка счета. Однако блокировка уже была произведена, на что истцом была подана претензия. Истцом в банк был подан 21 документ. 19 октября 2016 года истцу позвонили из банка. Незаконность действий банка заключается в том, что банком был нарушен Закон РФ «О защите прав потребителей». Истец действовал в рамках заключенного с банком договора, по условиям которого истец имеет право на снятие ежемесячно 100000 рублей. Ответчиком была заблокирована карта истца, предназначенная для личных нужд. До начала произведения действий по блокировке карты, банк был обязан проверить, как эти деньги оказались на карточном счете. Денежные средства были перечислены с одного счета истца на его другой счет, в то время как законом не ограничено право перевода денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на личный счет гражданина.

В судебном заседании представитель ответчика ВТБ 24 (ПАО) исковые требования не признал, пояснив, что карта истца действительно была заблокирована банком, банком был сделан запрос, впоследствии документы были предоставлены. Банком был сделан повторный запрос по уплате налогов, который был также исполнен истцом. После этого банком было принято решение разблокировать счет. Отказ банка в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в выдаче с карты денежных средств обусловлен тем, что в соответствии с Федеральным законом РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», операции клиента о снятии большой суммы денег, были расценены как сомнительные. Сомнительный была признана операция по переводу денежных средств со счета индивидуального предпринимателя АВ в размере 1500000 рублей за оказание юридических услуг на счет индивидуального предпринимателя Лой Д.К., а затем перевод денежных средств на счет Лой Д.К. и снятие этих денежных средств. Критерии об отнесении операции к сомнительным утверждены Правилами внутреннего контроля ВТБ 24 (ПАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 216.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ч.1 ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.849 ГК РФ, банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Из материалов дела следует, что 12 августа 2016 года между Лой Д.К. и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор на предоставление комплексного обслуживания, по условиям которого, банк предоставил Лой Д.К. комплексное обслуживание и в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг, в том числе: открыть Лой Д.К. мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США, мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО); выдать к мастер-счету в рублях *** расчетную карту *** к мастер счету в рамках базового пакета услуг в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования расчетных банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Подписав указанный договор от 12 августа 2016 года, Лой Д.К. заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе к действующей редакции: Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

Заявлением об изменении пакета услуг от 12 августа 2016 года, поданным в Банк ВТБ-24 (ПАО) Лой Д.К. изменил пакет услуг Базовый на пакет услуг Золотой.

Из представленного Сборника тарифов и процентных ставок ВТБ 24 (ПАО) следует, что банком установлен лимит на снятие наличных денежных средств со счетов банковских карт в банкоматах и пунктов выдачи наличных: ежедневно 400000 рублей, в месяц 1000000 рублей (п.9.3).

Согласно представленным Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), основанием для возможности проведения клиентом операций является: в офисе банка – письменное заявление (распоряжение) клиента или иной документ, установленный банком, на котором клиент проставляет свою подпись, и документ, удостоверяющий личность клиента; в устройствах самообслуживания - распоряжение клиента, банковская карта и пин-код; в других дистанционных каналах доступа - распоряжение клиента, УНК, пароль и средство подтверждения.

В силу п.6.8 Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), заключая договор, клиент обязуется выполнять требования законодательства РФ, в том числе Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с приложением к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), счет - банковский (текущий) счет физического лица, предусматривающий совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (п.1.10); операция – любая осуществляемая банком по распоряжению клиента банковская операция (платеж, перевод, конвертация, снятие или взнос наличных средств и т.д.) или иная сделка, совершаемая сторонами в соответствии с договором (п.1.32).

Из представленной выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей следует, что в ЕГРИП в отношении индивидуального предпринимателя Лой Д.К. внесена запись о государственной регистрации крестьянско-фермерского хозяйства.

Согласно Условиям открытия и ведения банковского счета физического лица, индивидуального предпринимателя и приравненных к ним лиц в ВТБ 24 (ПАО), банк обязуется осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) документов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Условиями, банк принимает к исполнению расчетные (платежные) документы клиента операционным днем в рабочие дни в течение операционного дня, установленного в банке. Расчетные (платежные) документы клиента, поступившие в банк после окончания операционного дня, принимаются к исполнению следующим операционным днем (п.8.1.1).

В силу п.8.2.1 указанных Условий, банк имеет право отказать клиенту в осуществлении операций по счету, в случае если операция противоречит нормам законодательства РФ, банковским правилам и настоящим Условиям.

Из иска, пояснений истца, следует, что Лой Д.К. 05 октября 2016 года обратился в банк с требованием о выдаче ему денежных средств находящихся на счете физического лица Лой Д.К. ***. Между тем, Лой Д.К. денежные средства с вышеуказанного счета не были выданы. Денежные средства были перечислены с одного счета истца на его другой счет.

Как следует из пояснений представителя ответчика, материалов дела, «ВТБ 24» (ПАО) принимая решение об отказе в совершении операции по выдаче наличных денежных средств, руководствовался нормами Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», поскольку операции клиента о снятии большой суммы денег, были расценены как сомнительные. Сомнительный была признана операция по переводу денежных средств со счета индивидуального предпринимателя АВ в размере 1500000 рублей за оказание юридических услуг на счет индивидуального предпринимателя Лой Д.К., а затем перевод на счет Лой Д.К. и снятие этих денежных средств.

Согласно представленному договору № 04/16/1-12 об оказании юридических услуг от 27 апреля 2016 года, глава КФХ Лой Д.К. (исполнитель) и индивидуальный предприниматель Бурдинский А.В. (заказчик) следует, что заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязанность совершить следующие действия: подготовку актов разногласий, возражений и жалоб на акты проверок и решения налоговых органов. Стоимость услуг составляет 10% от суммы требований налоговых органов, признанных незаконными, но не менее 1000000 рублей.

Как следует из акта приема-передачи услуг от 12 сентября 2016 года по договору об оказании юридических услуг № 04/16/1-12 от 27 апреля 2016 года, общая сумма, подлежащая к оплате, составила 1347108 рублей 05 копеек.

Согласно представленному счету на оплату от 12 сентября 2016 года, указанный счет выставлен главе КФХ Лой Д.К. индивидуальным предпринимателем АВ на сумму 1347108 рублей 05 копеек.

Факт оплаты по договору № 04/16/1-12 об оказании юридических услуг от 27 апреля 2016 года подтверждается платежным поручением № 1353 от 26 сентября 2016 года на сумму 1347108 рублей 05 копеек. Из представленных платежных поручений № № 9,10,12 следует, что 28 сентября 2016 года и 03 октября 2016 года со счета *** главы КФХ Лой Д.К. на счет *** Лой Д.К. осуществлен перевод собственных средств индивидуального предпринимателя в размере 10 рублей, 1212387 рублей 65 копеек, 40400 рублей.

Согласно представленному протоколу № 6114 от 03 октября 2016 года решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций, в адрес СФМКО со службы внутреннего аудита была направлена информация по операциям клиентов, которые возможно могут соответствовать критериям сомнительных операций. В ходе проведенного анализа операции данных клиентов были признаны соответствующими критериям сомнительных операций (приложение по мастер-счетам от 03 октября 2016 года). На мастер-счета зачисляются денежные средства от юридических лиц, а также с собственных счетов ИП из разных банков. Затем поступившие денежные средства снимаются наличными в короткий промежуток времени. Иные операции по счетам не проводятся. В связи с вышеизложенным, члены рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций решили заблокировать расходные операции по мастер счетам клиентов, указанных в приложении.

Из материалов дела следует, что 06 октября 2016 года Лой Д.К. получено письмо из Банк ВТБ-24 (ПАО) о предоставлении документов и сведений, из которого следует, что проводимые операции по счету *** могут нести для банка высокие правовые риски, а также риск потери деловой репутации. В связи с чем, банк просит предоставить документы, являющиеся основанием для совершения операций по счету *** за период с 12 августа 2016 года по 04 октября 2016 года, а также сведения, характеризующие деятельность Лой Д.К. и раскрывающих экономический смысл операций за данный период и имеющихся у Лой Д.К., из представленного списка. Копии документов просят представить в банк в течение трех рабочих дней с даты получения запроса. При этом указано, что в случае непредставления перечисленных документов банк вправе отказать в распоряжении о совершении операций по счету (п.11 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Из материалов дела следует, что 07 октября 2016 года истцом в адрес банка направлена претензия с требованием отменить установленные ограничения, позволив истцу распоряжаться его денежными средствами в срок до 10 октября 2016 года. Согласно приложению к претензии, истцом в банк представлены запрашиваемые банком документы, характеризующие деятельность Лой Д.К. и раскрывающие экономический смысл операций за период с 12 августа 2016 года по 04 октября 2016 года, в количестве 21 документ.

В соответствии с представленным протоколом № 6734 от 19 октября 2016 года решения рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций, в связи с не отнесением операций Лой Д.К. к категории сомнительных, на основании предоставленных клиентом документов, члены рабочей группы по противодействию проведению сомнительных клиентских операций, решили филиалу № 2754 ВТБ 24 (ПАО) разблокировать расходные операции по счету клиента в системе профайл: *** Лой Д.К.

Рассматривая требования истца о признании незаконным действий банка по ограничению возможности пользования и распоряжения Лой Д.К, денежными средствами, суд полагает действия банка по ограничению права истца на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, противоречащим требованиям действующего законодательства.

В силу положений ст.209 ГК РФ, собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц.

Общие положения о праве собственности применимы к правоотношениям сторон и при распоряжении денежными средства на банковском счете.

Согласно ст.858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с абз.1 ст.2 Федерального закона № 115-ФЗ от 07 августа 2011 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

Согласно ст.4 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отбыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относится, в том числе, организация и осуществление внутреннего контроля.

Согласно ст.3 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отбыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», под внутренним контролем понимается деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу ст.6 вышеназванного Закона, операция с денежными средствами в наличной форме подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее.

Статья 7 указанного Закона предусматривает различные действия банка, направленные на обеспечение реализации настоящего Закона, в том числе приостановление операций с денежными средствами клиента и отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Так, согласно п.10 приведенной нормы, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с п.п.«б» п.1 настоящей статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с п.п.3 п.2.4 ст.6 настоящего Федерального закона. Названной нормой также предусмотрено, что при неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании ч.3 ст.8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В силу п.11 ст.7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с ч. ч. 3 и 4 ст.8 указанного Федерального закона, уполномоченный орган издает постановление о приостановлении операций с денежными средствами или иным имуществом, указанных в п.10 ст.7 настоящего Федерального закона, на срок до 30 суток в случае, если информация, полученная им в соответствии с п.10 ст.7 настоящего Федерального закона, по результатам предварительной проверки признана им обоснованной.

По решению суда на основании заявления уполномоченного органа операции по банковским счетам (вкладам), а также другие операции с денежными средствами или иным имуществом организаций или лиц, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организации или лица, приостанавливаются до отмены такого решения в соответствии с законодательством Российской Федерации (часть 4).

В силу п.6.8 Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), заключая договор, клиент обязуется выполнять требования законодательства РФ, в том числе Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу приведенных выше норм Федерального закона от 07 августа 2001 № 115-ФЗ ограничение на осуществление операций по распоряжению денежными средствами, имеющимися на счете, может быть установлено: банком самостоятельно на срок до пяти рабочих дней с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены (п.10 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ); на основании полученного от уполномоченного органа постановления - на срок до 30 суток (абз.3 ст.8); по решению суда на основании заявления уполномоченного органа Росфинмониторинга на срок до отмены такого решения (абз.4 ст.8).

Выпуск банковской карты и возможность клиента дистанционно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете при ее использовании, является условиями заключенного между сторонами договора.

Вместе с тем, безусловных доказательств, предоставляющих банку ограничивать право собственника на распоряжение принадлежащими ему денежными средствами сверх срока, установленного законодательством (ст. ст. 7, 8 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ), суду не представлено.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

При этом обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. При недоказанности обстоятельств, на которых основывает свое требование истец, суд отказывает в удовлетворении иска.

Несмотря на законодательно возложенную обязанность доказывания, ответчиком не представлено доказательств получения постановления уполномоченного органа или решения суда о приостановлении совершения операций по счету Лой Д.К.

В период с 03 октября 2016 года по 19 октября 2016 года счет истца был заблокирован, истец не имел возможности распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в то время как запрашиваемые банком 06 октября 2016 года документы были предоставлены истцом в банк 07 октября 2016 года.

При таких обстоятельствах, по мнению суда, ограничение права истца на пользование и распоряжение своими денежными средствами не могут быть признаны законными.

Блокировка банком карты на срок, превышающий пять рабочих дней с даты, когда распоряжения клиента об осуществлении операции должны быть выполнены, при отсутствии постановления уполномоченного органа или суда об ограничении осуществления операций с денежными средствами, находящимися на счете, лишает клиента права дистанционно распоряжаться денежными средствами, следовательно, нарушает его права как потребителя банковской услуги на условиях, указанных в договоре.

С учетом приведенных норм и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исходя из буквального толкования п.11 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции только после не выполнения требования клиентом банка о предоставлении документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а потому, банком была изначально нарушена установленная законом процедура ограничения на осуществление операций по распоряжению денежными средствами, доказательств иного ответчиком, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, не представлено, в связи с чем, требования истца о признании незаконными действия Банк ВТБ 24 (ПАО) по ограничению возможности пользования и распоряжения Лой Д.К. денежными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии со ст.395 ГК РФ, предусматривающей ответственность за неисполнение денежного обязательства, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ч.3 ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Пункт 6 ст.395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи.

Положениями ст.333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленного истцом расчета следует, что неустойка рассчитана им за период с 05 октября 2016 года по 19 октября 2016 года по ставке за период 0,03 % с учетом суммы долга 147537 рублей 65 копеек, и составляет 663 рубля 92 копейки.

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается как выполненный в соответствии со ст.395 ГК РФ.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

Ответчиком сумма неустойки, заявленная истцом, не оспаривалась, о снижении размера неустойки заявлено не было. При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, и полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика неустойки в полном объеме.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В обоснование требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда истец ссылается на то, что, оставшись без денежных средств на неопределенный срок, он испытал сильные переживания, которые длились пятнадцать дней, и прекратились только после сообщения о блокировании его денежных средств.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя банковской услуги, имеются основания для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда, которую суд определяет с учетом заявленных истцом требований в размере 15 рублей, полагая данный размер разумным и справедливым принимая во внимание обстоятельства дела.

При этом доводы представителя ответчика о том, что в соответствии с п.12 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», приостановление операций в соответствии с п.10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п.11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров, суд находит несостоятельными, потому как данная норма закона может быть применена только в случае, если суд при рассмотрении такого рода исковых требований придет к выводу, что действия банка являлись законными. В данном же случае судом установлено нарушение банком установленной законом процедуры ограничения на осуществление операций по распоряжению денежными средствами.

Поскольку в ходе рассмотрения дела, истец Лой Д.К. от исковых требований к ВТБ 24 (ПАО) в части обязания снять ограничения на пользование денежными средствами отказался в связи с добровольным снятием банком указанных ограничений, на основании ст.39,ст.173, абз.4 ст.220 ГПК РФ, производство по делу в части исковых требований Лой Д.К., предъявленных к Банк ВТБ 24 (ПАО) об обязании снять ограничения на пользование и распоряжение денежными средствами подлежит прекращению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Признать незаконными действия Банк ВТБ 24 (ПАО) по ограничению возможности пользования и распоряжения Лой Дмитрием Константиновичем денежными средствами.

Взыскать с Банк ВТБ 24 (ПАО) в пользу Лой Дмитрия Константиновича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 663 рублей 92 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 рублей, итого 678 (шестьсот семьдесят восемь) рублей 92 копейки.

В части исковых требований Лой Дмитрия Константиновича, предъявленных к Банк ВТБ 24 (ПАО) об обязании снять ограничения на пользование и распоряжение денежными средствами производство по делу прекратить.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий     С.В. Беляева

решение изготовлено 06 февраля 2017 года