Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1391/2012 ~ М-865/2012 от 28.03.2012

                         № 2-1391/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 мая 2012 года                                г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Нуруллиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кузнецову Г.А. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк « АК БАРС» ( открытое акционерное общество) ( далее по тексту – АКБ « АК БАРС», банк, истец ) обратился в суд с иском к Кузнецову Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК (далее по тексту решения - Истец) и Кузнецовым Г.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 14,9 процентов годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п.4.1.) заемщик обязался возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равными долями не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным. Однако, с апреля 2009 года ответчик стал регулярно нарушать порядок возврата кредита, за период пользования кредитом совершил 32 факта просрочки, требование Банка погасить текущую задолженность ответчик оставил без ответа, до настоящего времени кредит остается не погашен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком задолженность по кредиту погашена в размере <данные изъяты> рублей, также задолженность по процентам за пользование кредитом погашена в размере <данные изъяты> рубль, погашен задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, погашена задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита <данные изъяты>, рублей. С учетом погашения задолженность по кредиту, невозвращённая сумма кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, проценты за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей 75 копеек. Обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку штраф за факт нарушения сроков возврата кредита предусмотренные п. 5.5 кредитного договора. Указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и 3.2.3, 3.2.5 кредитного договора. Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «..в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.» Обязательства Кузнецова Г.А. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством юридического лица открытого акционерного общества «Бумагоделательного машиностроения», которое в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ обязался отвечать перед кредитором солидарно равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору (п.1.2 договора), однако требования к указанному поручителю истец не заявляет. Требование к ответчику о досрочном возвращении кредита и выплате истцу всех причитающихся сумм в связи с пользованием заемными средствами направлялось неоднократно. Ответа на требование истец не получил.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика – Кузнецова Г.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> копейки, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>, уплаченную истцом при подаче искового заявления.

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от 20 января 2012 года к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ОАО «Бумагоделательного машиностроения».

Определением Устиновского районного суда г. Ижевска от 12 марта 2012 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кузнецову Г.А. о взыскании задолженности по кредиту было направлено в Первомайский районный суд г. Ижевска по подсудности.

Представитель истца Шмыков И.В., действующий на основании доверенности в судебном заседании представил заявление об уточнении исковых требования в части, согласно которому истец просит суд взыскать с ответчика Кузнецова Г.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за пользованием чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек. В остальной части исковые требования оставил без изменения, поддержал в полном объеме. Уточнил, что поручитель по кредиту – ОАО «Буммаш», в настоящее время предприятие в стадии конкурсного производства.

    Ответчик в судебном заседании пояснил, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, а также факт получения денежных средств по договору, согласен с имеющейся задолженностью, размер не оспаривает.

    Представитель третьего лица – Мутерко М.С., действующий на основании доверенности пояснил, что требование по данному кредитному договору к ОАО «Буммаш» как к поручителю по кредиту включены в реестр требований кредиторов с данной суммой. Не имеет возражений по существу исковых требований.

    Выслушав мнения сторон, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и Кузнецовым Г.А. был заключен кредитный договор №, согласно которого банк обязался предоставить заемщику Кузнецову Г.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. За пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку проценты из расчета 14, 9 % годовых.

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно представленному мемориальному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ банком были предоставлены Кузнецову Г.А. денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Исполнение обязательства было обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Бумагоделательного машиностроения».

В соответствии с п. 1.1,1.2 договора поручительства ОАО «Буммаш» приняло на себя обязательства и в том же объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком Кузнецовым Г.А. обязательств по кредитному договору включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Кузнецовым Г.А. уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты> копеек, сумма невозвращенного кредита состав <данные изъяты>.

С апреля 2009 года ответчик регулярно нарушал порядок возврата кредита, за период пользования кредитом совершил 32 факта просрочки.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными в суде документами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора ( п. 1.3) за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 14, 9 % годовых.

Банк, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства Заемщику предоставил, о чем свидетельствует мемориальный ордер. Ответчик Кузнецов Г.А., являющийся заемщиком по кредитному договору, регулярно нарушает порядок возврат кредита с апреля 2009 года, то есть не исполняет принятые на себя обязательства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у Кузнецова Г.А. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «..в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.»

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом за период судом проверены в судебном заседании.

Однако суд полагает его несоответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения платежей в случае недостаточности суммы платежей. Из представленного расчёта, а также выписки с лицевого счета ответчика усматривается, что суммы, перечисленные ответчиком в погашение задолженности по кредиту, списываются истцом в следующем порядке: сначала штрафные неустойки, затем проценты за пользование чужими денежными средствами, затем проценты за пользование денежными средствами по договору, затем задолженность по основному догу. Такой порядок списания платежей установленный Кредитным договором, не соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер задолженности. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, не может быть включена в перечень денежных требований, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон в силу ст.ст. 319 и 421 ГК РФ.

    Указанное условие при расчете применению не подлежит.

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму кредита на основании п. 5.1 кредитного договора.

Поскольку при заключении договора банк и заемщик в письменной форме оговорили условие о неустойке (поименованной банком как проценты за пользование чужими денежными средствами), данное требование банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Пунктом 5.1 кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в п. 1.3 договора процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки.

Ответчик Кузнецов Г.А. принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 5.1 кредитного договора с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика Кузнецова Г.А. в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании суммы штрафа, начисленного на основании п. 6.5 кредитного договора суд приходит к следующему:

В соответствии с положениями п. 5.1. кредитного договора заемщик обязуется, помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в договоре процентов, на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки, начиная со следующего дня после возникновения просрочки.

Согласно пункту 5.5 кредитного договора – при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик по мимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает Банку штраф в размере 250 руб.

Исходя из заявленных Банком требований следует, что истец заявил требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных п. 5.1 договора и штрафа за нарушение обязательств, предусмотренных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора.

Взыскание с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, как и взыскание штрафов, являются мерами гражданско-правовой ответственности при неправомерном удержании уклонении от возврата денежных средств, неустойка в виде штрафа начисляется в твердой сумме.

    С учетом установленных по делу обстоятельств судом произведен перерасчет задолженности истца перед ответчиком по ст.319 ГК РФ, согласно которому взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами (в части основного долга) в размере <данные изъяты>., штрафная неустойка в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в большей сумме необходимо отказать.

При подаче искового заявления истец уплатил госпошлину, сумму которой он просит взыскать с ответчика. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы пропорционально взысканной судом сумме, в связи с чем, с ответчика Кузнецова Г.А. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кузнецову Г.А. – удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова Г.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) <данные изъяты> коп., в том числе:

- сумму основного долга в размере <данные изъяты>.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами (в части основного долга и процентов) в сумме <данные изъяты> коп.;

- задолженность по штрафам за факты нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов в сумме <данные изъяты> коп.

Взыскать с Кузнецова Г.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении оставшейся части требований Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кузнецову Г.А. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:                                 Н.В.Дергачева