Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4656/2015 ~ М-4355/2015 от 13.10.2015

Дело № 2-4656/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

**.** 2015 года г. Псков Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Иойлевой Е.В.

при секретаре Платоновой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семенова Б.А. к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Семенов Б.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее - ОАО «АльфаСтрахование») о взыскании страхового возмещения по договору имущественного страхования, компенсации морального вреда, взыскании штрафа.

В обоснование требований указано, что **.** 2014 года истец заключил со страховой компанией договор добровольного страхования имущества, а именно внутренней отделки и движимого имущества в жилом доме, расположенном по адресу: г.Псков, Л.п., д. ** В соответствии с договором, страховая сумма в части страхования внутренней отделки составляет 80000 рублей, в части страхования имущества – 50000 рублей, страховая премия 600 рублей оплачена истцом при заключении договора.

В период действия договора **.** 2015 года в результате пожара строение дома повреждено вместе с его внутренней отделкой и находящимся в нем имуществом, годные остатки внутренней отделки и движимого имущества стоимости не имеют.

**.** 2015 года истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. К заявлению были приложены все необходимые документы в соответствии с Правилами страхования имущественных рисков. Однако страховое возмещение страховщик до настоящего времени не выплатил.

Принимая во внимание изложенное, истец просит взыскать со страховой компании 130 000 рублей страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф.

Истец Семенов Б.А. и его представитель Федорова О.В. доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали в полном объеме и пояснили, что полис страхования был приобретен истцом в отделении ОАО «СКБ Банк». Запечатанный конверт с полисом был передан страхователю только после оплаты страховой премии в кассу банка. Таким образом, до оплаты страховой премии условия страхования были истцу неизвестны. При вскрытии конверта истец выбрал объектами страхования внутреннюю отделку и движимое имущество, поскольку в доме недавно произведен ремонт, вставлены пластиковые окна, обшиты стены. Полис им заполнен самостоятельно. Семенов Б.А. и в прошлые годы приобретал полис ОАО «АльфаСтрахование» в таком же порядке, однако страховщик при заключении договора ни разу не указал ему на невозможность страхования этих объектов.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, в письменных возражениях указал, что иск не признает, поскольку по условиям страхования страховщик не принимает на страхование и страхование не распространяется на строения, построенные ранее ** года. Истец представил страховщику технический паспорт здания, из которого следует, что жилой дом по адресу: г. Псков Л.п., д. ** – ** года постройки.

Представитель третьего лица на стороне ответчика ОФО «СКБ-Банк» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, письменные возражения не представил.

Выслушав участников судебного заседания, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со ст. 930 ГК РФ, имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Как следует из материалов дела, Семенов А.Б. является собственником жилого дома, расположенного по адресу: г.Псков, Л.п. д. **, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (л.д.6).

**.** 2014 года между Семеновым А.Б. и ОАО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования внутренней отделки жилого дома и движимого имущества. Договор оформлен полисом –офертой № ** (л.д.13).

Общая страховая сумма по договору составила 130 000 рублей, в том числе 80000 рублей в части внутренней отделки и 50000 рублей в части. По условиям договора, договор страхования вступает в силу с 00 ч одиннадцатого дня, следующего за днем оплаты страховой премии, и действует в течение 12 месяцев. Страховая премия по договору рассчитана в размере 600 рубль и уплачена истцом в полном объеме при заключении договора, о чем свидетельствует копия приходного кассового ордера № ** от **.**.2014 (л.д. 14).

В период действия договора страхования, **.** 2015 года в результате пожара повреждено строение дома, внутренняя отдела и движимое имущество уничтожено полностью.

Согласно выводам эксперта ФГБУ «С. «И.», очаговая зона пожара расположена в коридоре дома. Вероятной причиной возникновения пожара явилось тепловое воздействие на сгораемые материалы в очаговой зоне источника зажигания, связанного с аварийным пожароопасным режимом работы электрооборудования дома (л.д.21-22).

Обстоятельства случившегося установлены постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от **.** 2015 года (л.д. 23).

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Условия заключения договора содержатся в Правилах страхования имущественных рисков (далее - Правила) от **.**2014 (л.д.15).

В соответствии с Правилами (п. 3.2.1) пожар является страховым случаем.

Доводы страховщика о том, что страхование не распространяется на строения, построенные ранее 1960 года, суд не принимает.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из буквального прочтения положений договора следует, что объектом страхования строение дома не является. Пункт 4 страхового полиса устанавливает, что в рамках настоящего полиса на страхование принимается внутренняя отделка жилого помещения и движимое имущество в жилом помещении. В п. 2.1 Правил дано определение внутренней отделки, а также указывается на возможность страхования как внутренней отделки, так и всего строения в целом. Указанные положения свидетельствуют о необоснованности доводов ответчика о том, что год постройки жилого дома имеет правовое значение для разрешения данного спора. Кроме того, при заключении договора страховщик не использовал свое право потребовать у страхователя документы, необходимые для оценки риска страховщиком, как предусмотрено п. 6.1 Правил страхования).

Таким образом, принимая во внимание установленные обстоятельства и положения Правил страхования, обязанность страховщика осуществить страховую выплату в связи уничтожением застрахованного имущества в результате страхового случая сомнений у суда не вызывает.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно экспертному заключению № ** от **.** 2015 года ЗАО «Н. «М. – П.» (л.д. 29-90). Стоимость ремонтно-восстановительных работ по устранению последствий пожара конструкций жилого дома по адресу: г. Псков Л.п. д. ** составляет с учетом износа 471355 рублей, стоимость уничтоженного пожаром движимого имущества с учетом износа – 91143 рубля. Стоимость годных остатков внутренней отделки и движимого имущества после пожара составляет ноль рублей, что свидетельствует о полной гибели застрахованного имущества.

Указанные обстоятельства подтвердил в судебном заседании специалист О.С., который пояснил, что остатки отделки настолько сильно повреждены пожаром и водой, которой тушили огонь, что никакой рыночной стоимости не имеютПри возможности и целесообразности восстановительного ремонта дома внутренняя отделка дома и движимое имущество уничтожено полностью и потребительской рыночной стоимости не имеет, также как и годные остатки.

В материалы дела ответчиком представлено экспертное заключение № ** ООО «А.» (л.д. 134 -166), в соответствии с которым определена рыночная стоимость дома и стоимость годных остатков после пожара. Оценивая это заключение, суд принимает во внимание, что страховщиком не рассчитана и не исследовалась стоимость годных остатков внутренней отделки и движимого имущества. Из представленных страховщиком фотографий видно, что они уничтожены огнем и какой-либо потребительской стоимости не имеют.

Заявление истца в ОАО «АльфаСтрахование» от **.**.2015, в котором он просит принять годные остатки имущества, ответчиком до настоящего времени не рассмотрено.

В силу п. 4.1 Правил страхования страховая сумма не должна превышать действительной стоимости застрахованного имущества.

Согласно п.12.3.1 Правил гибель застрахованного имущества - уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления или такое повреждение имущества, когда необходимые восстановительные расходы превышают его действительную стоимость на момент наступления страхового случая.

В случае гибели застрахованного имущества страховая выплата производится в размере страховой суммы, за вычетом стоимости годных остатков (п.13.7.1 Правил страхования).

Выплата страхового возмещения, как следует из п.14.1.1 Правил страхования производится в срок не более 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты.

Истец Семенов Б.А. обратился к страховщику **.** 2015 года с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением необходимых документов. Нарушая предусмотренные Правилами страхования сроки выплаты страхового возмещения, ОАО «АльфаСтрахование» страховую выплату не произвело, мотивированный отказ в выплате истцу направлен только **.** 2015 года (л.д.120).

Принимая во внимание изложенное, требования истца о выплате страхового возмещения в размере 130 000 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку длительной невыплатой страхового возмещения ответчиком нарушены права потребителя Семенова Б.А. по договору страхования, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда.

Размер денежной компенсации морального вреда, с учетом степени вины ответчика, руководствуясь принципами разумности и справедливости, учитывая характер и объем причиненных потребителю нравственных страданий, суд определяет в 3 000 рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу положений статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и разъяснений, содержащихся в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 7 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", указанный штраф взыскивается при удовлетворении судом требований потребителя, которые не были удовлетворены в добровольном порядке, в пользу потребителя, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку требования потребителя удовлетворены лишь судом, в силу п. 6 ст.13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50% от присужденной суммы, что составляет 66 500 рублей в пользу Семенова Б.А.

Оснований для снижения штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку доказательства обоснованности такого снижения ответчик не представил.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Представленная истцом расписка подтверждает, что на юридические услуги Семенов Б.А. понес расходы в размере 20 000 рублей по договору от **.** 2015 года.

Принимая во внимание объем данного дела, количество судебных заседаний, удовлетворение заявленных требований, суд считает возможным взыскать в пользу Семенова Б.А. 15 000 рублей в возмещение расходов по оплате услуг представителя, считая этот размер разумным.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально удовлетворённым требованиям, что является основанием для взыскания в пользу Семенова Б.А. 15 000 рублей расходов на оплату экспертных услуг.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании данной нормы закона с ОАО «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования «Город Псков» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей за удовлетворение требования неимущественного характера и 3 800 рублей по имущественным требованиям.

Руководствуясь ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Семенова Б.А. к открытому акционерному обществу «АльфаСтрахование» удовлетворить.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в пользу Семенова Б.А. 130 000 рублей страхового возмещения, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в сумме 66500 рублей, 15000 рублей судебных расходов на оплату услуг представителя, 15000 рублей судебных расходов на оплату услуг эксперта, всего 229 500 рублей.

Взыскать с открытого акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования «Город Псков» государственную пошлину в размере 4 100 рублей.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В. Иойлева

Решение в окончательной форме вынесено **.** 2015 года.