Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1050/2012 ~ М-824/2012 от 02.07.2012

Дело № 2-1050/2012 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородская область                  3 сентября 2012 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе

судьи                                                                                                   Ратнера В.М.,

при секретаре                                                                             Трофимовой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка <данные изъяты> (Закрытого акционерного общества) к Панкратьеву <данные изъяты> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к Панкратьеву С.Л. указав при этом, что В соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк <данные изъяты> (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту - Банк, Истец) предоставил Панкратьеву <данные изъяты> (далее по тексту - Заёмщик/Ответчик) кредит в размере 1 000 000,00 (один миллион) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29% (п. 2.2 кредитного договора), с уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6. кредитного договора).

Размер аннуитетного платежа, согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов, на дату подписания договора составлял 31 984,16 руб.

Денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей были предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления денежных средств его на текущий счет №, что подтверждается Распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик подал заявление на включение в участники Программы коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней о чем подписал Дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору №.

В соответствии с п. 5 указанного соглашения Заёмщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования. Указанная комиссия составляла 2900 рублей в месяц.

Согласно п.8 Дополнительного соглашения № в случае неисполнения Заёмщиком обязательств по погашению кредита более 90 календарных дней, участие Заёмщика в программе страхования прекращается, и договор страхования в отношении Заёмщика прекращает действие.

Заёмщик вносил платежи в погашение кредитной задолженности в суммах, не достаточных для погашения задолженности и с нарушением графика платежей.

Последний платеж в сумме 23 000 руб. был внесен Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. Больше денежных средств в погашение задолженности не поступало.

Пени на просроченный основной долг начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляют 46 170,81 руб.

Пени на просроченные проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляют 40 414,90 руб.

Банк, руководствуясь п. 4.2.3. кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 уведомление с требованием о досрочном взыскании кредитной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении в одностороннем порядке кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ год. Требование Ответчику направлено заказным письмом с уведомлением.

Требование Истца о погашении задолженности по Договору в установленный в уведомлении срок было оставлено Ответчиком без ответа и удовлетворения. В связи с неполучением ответа от Ответчика на предложение истца расторгнуть кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (ЗАО), руководствуясь п.2 ст.452 ГК РФ заявляет в суд требование о расторжении кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 845 904,37 рублей, в том числе:

- 690 155,21 руб. - задолженность по кредиту;

- 60 092,69 руб. - задолженность по плановым процентам,

- 46 170,81 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- 40 414,90 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- 9 070,76 руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование.

Исходя из внутренних инструкций, Банк оставляет за собой право уменьшения суммы пеней на 90% и просит взыскать только 10% суммы начисленных пеней.

В соответствии с вышеизложенным Банк <данные изъяты> (ЗАО) просит суд расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать сумму задолженности с ФИО1 в размере 767 977,23 рублей, в том числе 690 155,21 руб. - задолженность по кредиту; 60 092,69 руб. - задолженность по плановым процентам; 4 617,08 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; 4 041,49 руб. - задолженность по пени по просроченным процентам; 9 070,76 руб. - задолженность по комиссии за коллективное страхование, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 879,77 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил в адрес суда заявление, в котором исковые требования поддержал в полном объеме и просит рассмотреть деле без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлялся по последнему известному месту жительства. В соответствии со ст.50 ГПК РФ к участию в деле для представления интересов ответчика был привлечён адвокат ФИО3, который в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца являются законными, обоснованным и подлежат удовлетворению.

К такому выводу суд пришел по следующим основаниям:

Из представленных в суд документов следует, что между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и Панкратьевым С.Л. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Банк <данные изъяты> (Закрытое акционерное общество) предоставил Панкратьеву <данные изъяты> кредит в размере 1 000 000,00 (один миллион) рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29% (п. 2.2 кредитного договора), с уплатой пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 2.6. кредитного договора) (л.д. 17-21). Денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей были предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления денежных средств его на текущий счет №, что подтверждается Распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенными признаются нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Обязательства по возврату займа с процентами Панкратьевым С.Л. были исполнены ненадлежащим образом, он в нарушение условий договора прекратил погашать долг и выплачивать проценты за пользование займом. Последний платеж в сумме 23 000 руб. был внесен Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ. Больше денежных средств в погашение задолженности не поступало. Данные обстоятельства подтверждены расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом штрафных санкций и не опровергается ответчиком (л.д. 6 -16).

Следовательно, требование истца о взыскании задолженности по кредиту является обоснованным.

Исходя из статей 809 и 811 (п. 2) ГК РФ в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (его части) вместе с причитающимися процентами (при уплате процентов по частям), проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) взыскиваются в сумме оставшейся неуплаченной части процентов, т.е. в сумме, причитающейся заимодавцу в случае надлежащего исполнения договора займа.

В данном случае, Панкратьевым С.Л. проценты за пользование личными сбережениями пайщиков истцу в полном объеме не возвращены. Данный факт не оспаривается сторонами.

Из этого следует, что требование истца о взыскании задолженности по плановым процентам в размере 60 092 рубля 69 копеек обоснованно, поэтому также подлежит удовлетворению.

Согласно ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Из этого следует, что требование истца о взыскании задолженности по просроченным процентам в сумме 4 617 рублей 08 копеек и задолженности по пени по просроченным процентам в сумме 4 041 рубль 49 копеек также является обоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ Панкратьев С.Л. обратился в Банк с заявлением о включении в участники Программы коллективного страхования, в котором выразил согласие на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № пунктом 5 которого предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Ответчик собственноручно заполнил заявление на включение в участники Программы страхования и присоединении к Программе коллективного страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней в рамках договора страхования между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование" (л.д. 24), доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования не представлено, а истцом указанное обстоятельство отрицается.

Подписав дополнительное соглашение, ответчик добровольно изъявил свое согласие на заключение кредитного договора с условием присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности.

Поскольку ответчик выразил свое желание подключиться к программе страхования, он был обязан производить ежемесячные платежи, предусмотренные дополнительным соглашением.

Собственноручные подпись Панкратьева С.Л. в заявлении о страховании, а в последующем и в дополнительном соглашении к кредитному договору, подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял на себя обязательства по уплате ежемесячно комиссии за присоединение к программе страхования.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка <данные изъяты> (Закрытого акционерного общества)- удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком <данные изъяты> (Закрытым акционерным обществом) и Панкратьевым <данные изъяты>.

Взыскать с Панкратьева <данные изъяты> в пользу Банка <данные изъяты> (Закрытого акционерного общества) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 767 977 (семьсот шестьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 23 копейки, в том числе задолженность по кредиту в сумме 690 155 (шестьсот девяносто тысяч сто пятьдесят пять) рублей 21 копейку; задолженность по плановым процентам в сумме 60 092 (шестьдесят тысяч девяносто два) рубля 69 (копеек); задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 4 617 (четыре тысячи шестьсот семнадцать) рублей 08 копеек; задолженность по пени по просроченным процентам в сумме 4 041 (четыре тысячи сорок один) рубль 49 (копеек); задолженность по комиссии за коллективное страхование в сумме 9 070 (девять тысяч семьдесят) рублей 76 копеек.

Взыскать с Панкратьева <данные изъяты> в пользу Банка <данные изъяты> (закрытого акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 879 (четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в гражданскую коллегию Новгородского областного суда через Боровичский районный суд в месячный срок со дня принятия его в окончательной форме.

Судья:                                                                     В.М. Ратнер