Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-199/2020 ~ М-176/2020 от 25.03.2020

                                                                                                       Дело № 2-199/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2020 года                                                                   п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Хиневича А.Г.,

при секретаре Кудрявцевой О.В.,

с участием

представителя истца ФИО4, действующего на основании доверенности от 21 марта 2018 года № 945/ФЦ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23 августа 2019 года № в размере 807666 рублей 48 копеек, государственной пошлины в размере 17276 рублей 66 копеек, об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 756207 рублей 62 копейки,

УСТАНОВИЛ:

25 марта 2020 года ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1.

В обосновании искового заявления указав, что 23 августа 2019 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 739286 рублей 10 копеек под 15,49 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: К1А Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 24 сентября 2019 года, на 16 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 24 сентября 2019 года, на 16 марта 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 115 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 35800 рублей.

По состоянию на 16 марта 2020 года общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 807666 рублей 48 копеек, из них:

просроченная ссуда 722761 рубль 37 копеек,

просроченные проценты 41697 рублей 87 копеек,

проценты по просроченной ссуде 900 рублей 88 копеек,

неустойка по ссудному договору 41037 рублей 91 копейка,

неустойка на просроченную ссуду 1119 рублей 45 копеек,

штраф за просроченный платеж 0 рублей 00 копеек,

комиссия за СМС информирование 0 рублей 00 копеек,

иные комиссии 149 рублей 00 копеек,

что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора от 23 августа 2019 года №, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: KIA Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 946900 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Просит при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 756207 (семьсот пятьдесят шесть тысяч двести семь) рублей 62 копейки.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество залог сохраняет свою силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все права и обязанности. Сведения о собственнике автомобиля не могут быть получены истцом самостоятельно, иначе как по запросу суда.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно п.6 ст.132 ГПК РФ исковое заявление, расчет задолженности, выписка из текущего счета заемщика, т.е. документы, которые у других лиц, участвующих в деле, отсутствуют, направлены ответчикам, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 17 марта 2020 года.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 807666 рублей 48 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17276 рублей 66 копеек, обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марка KIA Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 756207 рублей 62 копейки.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО4, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме. Просил суд их удовлетворить как законные и обоснованные. Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 807666 рублей 48 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17276 рублей 66 копеек, обратить взыскание, на предмет залога, автомобиль Марка KIA Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере: 756207 рублей 62 копейки.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1, извещённой надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, на судебное заседание не явившейся, о причинах неявки суду не сообщившей.

Изучив материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к нижеследующим выводам.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав. Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановление положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку, полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Копией заявления о предоставления кредита от 23 августа 2019 года, индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23 августа2019 года №, приложения в нему доказано, что между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен 23 августа 2019 года кредитный договор №, в соответствии с которым Банк, как кредитор, предоставил ФИО1, как заемщику, потребительский кредит, цель кредита: приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета, а именно оплата части стоимости транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в Разделе «Г» п. 2 настоящего заявления, в сумме 739286 рублей 10 копеек на срок 60 месяцев под 15,49 % годовых, размер платежа ежемесячно по кредиту 17780 рубля 19 копеек, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях указанного кредитного договора. В соответствии с заключенным кредитным договором от 23 августа 2019 года №, суммы кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком ежемесячно не позднее 23 числа, начиная с 23 сентября 2019 года и по 23 августа 2024 года. Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23 августа 2019 года №, обеспечение исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства: автомобиль К1А Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная масса 1610, паспорт ТС (автомобиля) серия 78 РВ, номер 215683.

Согласно заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 23 августа 2019 года № приложением к нему, гашение кредита заемщиком ФИО1 должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком, начиная с 23 сентября 2019 года, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Кредитором - Банком обязательства по кредитному договору от 23 августа 2019 года № выполнены полностью. Банк выплатил 23августа 2019 года ФИО1 сумму кредита 739286 рублей 10 копеек путем зачисления на счет заемщика ФИО1, что подтверждено выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 нарушает обязательства по указанному кредитному договору, с 24 сентября 2019 года своевременно и в полном размере возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, не производит.

В результате нарушений заемщиком ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору, по состоянию на 16 марта 2020 года по данному кредитному договору образовалась задолженность в общей сумме 807666 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссуда (основной долг) 722761 рубль 37 копеек; просроченные проценты 41697 рублей 87 копеек; проценты по просроченной ссуде 900 рублей 88 копеек; неустойка по ссудному договору 41037 рублей 91 копейка; неустойка на просроченную ссуду 1119 рублей 45 копеек; штраф за просроченный платеж 0 рублей 00 копеек, комиссия за СМС-информирование (оповещение) 0 рублей 00 копеек, иные комиссии 149 рублей 00 копеек, что подтверждено кредитным договором от 23 августа 2019 года № и расчетом задолженности по состоянию на 16 марта 2020 года.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, п. Б заявления о предоставления потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Индивидуальными условиями договора от 23 августа 2019 года №, заявлением о предоставлении потребительского кредита доказано, что заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на: оплату транспортного средства, указанного в разделе «Г» п.2 о приобретаемом транспортном средстве - автомобиль К1А Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, залоговой стоимостью, составляющей 946900 рублей.

Учитывая, что заемщиком ФИО1 нарушаются с 24 сентября 2019 года обязательства по кредитному договору от 23 августа 2019 года №, что соответствует требованиям частей 2 и 3 ст.348 ГК РФ, образовалась задолженность в сумме 807666 рублей 48 копеек, которая по настоящее время ответчиком не погашена, данные обязательства по договору обеспечены имуществом - указанным автомобилем, находящемся в залоге у кредитора - Банка, а также учитывая положения пунктов 10 кредитного договора от 23 августа 2019 года №, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, то на основании изложенного у истца возникло право на удовлетворение требований по возврату указанной задолженности по кредитному договору, в том числе и за счет находящегося в залоге у Банка автомобиля Марка: К1А Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно статьи 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Кредитным договором и договором залога от 23 августа 2019 года № доказано, что стороны установили залоговую стоимость предмета залога имущества - указанного автомобиля в сумме 946900 рублей.

Истец в соответствии с п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, просит применить дисконт в размере 20,14% от залоговой стоимости автомобиля. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 756207 рублей 62 копейки.

Статьей 87 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что если стоимость имущества превышает 30000 рублей, то предусмотрена принудительная реализация имущества должника путем его продажи специализированными организациями - реализация с публичных торгов.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 3501 настоящего Кодекса.

Пунктом 8.9 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора, предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

Пунктом 8.10 Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, являющихся неотъемлемой частью указанного кредитного договора, предусмотрено, что реализация предмета залога осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Принимая во внимание, что в соответствии с п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, установлен дисконт согласованный сторонами кредитного договора, согласно которого стоимость автомобиля снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредитования до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7 процентов, за второй 5 процентов, за каждый последующий месяц 2 процента, учитывая, что истец обратился в суд по истечению более 6 месяцев (23марта2020 года) со дня заключения кредитного договора (7 % + 5 % + 4 Х 2 % = 20 %), то требования истца о применении дисконта согласованного сторонами в размере 20,14% от залоговой стоимости автомобиля подлежат полному удовлетворению. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 756207 рублей 62 копейки.

Сообщением МО МВД России «Бурейский» от 2 апреля 2020 №, карточкой учета транспортного средства доказано, что транспортное средство KIA Rio, 2019 года выпуска, цвет светло-коричневый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак К196ВС 28, принадлежит на праве собственности ФИО1, 20 августа 1995 года рождения, уроженки п. Новобурейский Амурской области, с 4сентября 2019 года.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойка, в соответствии со ст. 330 ГК РФ определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательства.

Учитывая, что заемщик ФИО1 не надлежащим образом исполняет вышеуказанные обязательства по кредитному договору, то требование истца о взыскании с ответчика неустойки законно и обоснованно.

Неустойка по кредитному договору от 23 августа 2019 года № предусмотрена в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки в общей сумме 42157 рублей 36 копейки, в том числе неустойка по ссудному договору 41037 рублей 91 копейка и неустойка на просроченную ссуду 1119 рублей 45 копеек, по состоянию на 16 марта 2020 доказан копией кредитного договора, расчетом неустойки.

Суд находит заявленную истцом неустойку, соразмерной последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Досудебной претензией от 16 января 2020 года № 1153, реестром отправлений писем ДП-1180 от 24 января 2020 года, в котором под номером 1154 значится ФИО1, списком от 24 января 2020 года № 42 франкированных простых почтовых отправлений от 24 января 2020 года доказано, что досудебный порядок урегулирования спора, установленный п. 2 ст. 452 ГК РФ истцом соблюдён.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что ответчиком не погашена указанная задолженность по кредитному договору, то надлежит взыскать с заемщика - ответчика ФИО1 в пользу истца Банка задолженность по кредитному договору от 23 августа 2019 года № в сумме 807666 рублей 48 копеек, из расчета: просроченная ссуда (основной долг по кредитному договору) 722761 рубль 37 копеек; просроченные проценты 41697 рублей 87 копеек; проценты по просроченной ссуде 900 рублей 88 копеек; неустойка по ссудному договору 41037 рублей 91 копейка; неустойка на просроченную ссуду 1119 рублей 45 копеек; иные комиссии 149 рублей 00 копеек, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: автомобиля марки: К1А Rio, год выпуска 2019, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов; установить его начальную продажную цену в размере 756207 рублей 62 копейки.

Статьей 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Платежными поручениями № 31 от 18 марта 2020 года доказано, что истец - Банк уплатил при обращении с настоящим иском в суд, в соответствии с требованиями п.1 и 3 ч.1 ст.333.19 НК РФ, статьи 61.1 БК РФ при подачи искового заявления имущественного и не имущественного характера, государственную пошлину в размере 17276 рублей 66 копеек.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что судом исковые требования Банка удовлетворены полностью, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, ст. 61.1 БК РФ в пользу истца - Банка с ответчика ФИО1 надлежит взыскать государственную пошлину в сумме 17276 рублей 66 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 23 августа 2019 года № в сумме 807666 рублей 48 копеек и государственную пошлину в сумме 17276 рублей 66 копеек, а всего в общей сумме 824943 (восемьсот двадцать четыре тысячи девятьсот сорок три) рубля 14 копеек.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге: KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак К196ВС 28, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену на автомобиль марки KIA Rio, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, в сумме 756207 (семьсот пятьдесят шесть тысяч двести семь) рублей 62 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Бурейский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                            (подпись)                 А.Г. Хиневич

Копия верна:

Судья Бурейского районного суда                                             А.Г. Хиневич

Решение суда в окончательной форме составлено 15 мая 2020 года.