Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1527/2015 ~ М-1441/2015 от 18.09.2015

     Дело № 2-1527/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2015 года                                                                                      г. Борисоглебск

Борисоглебский     городской      суд      Воронежской       области     в      составе:

председательствующего-судьи                                                                    Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                                 Ханиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Дундуковой И.В. ( далее ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в Борисоглебский городской суд Воронежской области с иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (ОАО «УБРиР») в настоящее время – Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО «УБРиР»)) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении последней кредита на сумму <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.

По условиям заключенного кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее сроков, установленных графиком платежей.

Однако, по утверждению истца, ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушает установленный графиком порядок внесения платежей.

В соответствии с п.п. <данные изъяты> Условий и правил кредитования за нарушение сроков погашения кредита заемщик должен уплатить пени из расчета <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки. Кроме того, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить пени в размере <данные изъяты> % от сумы неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.п. <данные изъяты> условий).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

- <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,

- <данные изъяты> – проценты,

- <данные изъяты> рублей – пени.

На основании ст.ст.309,807-813,819,408 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и государственную пошлину за обращение с иском в суд в размере <данные изъяты>.

Истец, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном суду заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, ее представитель - ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной нотариусом нотариального округа Борисоглебского городского округа Воронежской области, зарегистрировано в реестре за №,    в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ представила письменные возражения на иск, поддержав указанные в нем доводы.

Истец, в свою очередь, представил письменный отзыв на возражения представителя истца.

Вместе с тем, представителем ответчика ФИО2 в приемную Борисоглебского городского суда ДД.ММ.ГГГГ вновь были направлены возражения на иск, из которых следует, что она не согласна с требованиями истца только в части взыскания неустойки, просит в названной части истцу отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора

В соответствии со ст. ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, и это подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении последней кредита на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит и проценты за пользование кредитом не позднее сроков, установленных графиком платежей.

Факт выдачи банком ФИО1 кредита в размере <данные изъяты> подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушала установленный графиком порядок внесения платежей.

В соответствии с п.п. <данные изъяты> Условий и правил кредитования за нарушение сроков погашения кредита заемщик должен уплатить пени из расчета <данные изъяты> % от суммы непогашенного кредита (его части) за каждый день просрочки. Кроме того, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом заемщик должен уплатить пени в размере <данные изъяты> % от сумы неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.п. <данные изъяты> условий).

Как следует из материалов дела, на момент выдачи кредита ФИО1 была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание кредитного соглашения на указанных в нем условиях.

Из представленного в материалы дела расчета истца следует, что в результате неисполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты> – пени.

Согласно пп.<данные изъяты>. Условий и Правил кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов в случаях: несоблюдения двух раз подряд сроков погашения задолженности, установленных в пп<данные изъяты> условий, а также в случае неоднократного несоблюдения более чем на пятнадцать дней сроков погашения задолженности, установленных п.п. <данные изъяты> Условий. В случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику требование о необходимости досрочного возврата кредита в порядке, предусмотренном <данные изъяты> Условий в течение семи дней с даты принятия такого решения. Заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты и пени в течение пяти дней со дня получения требования о досрочном возврате кредита.

П.п.<данные изъяты>. Условий и Правил кредитования предусмотрено, что уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу, должно быть совершено в письменной форме и считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом с уведомлением о вручении, другим способом с подтверждением в получении по реквизитам, указанным в кредитном договоре.

Соответствующее уведомление направлялось истцом ответчику, о чем свидетельствует имеющийся в материалах дела список отправленных банком писем, поступивших для отправки в отделение почты России согласно почтовому штемпелю ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

Суд находит не обоснованными изначальные доводы представителя ответчика о наличии в обязательстве, возникшем из кредитного договора №ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и ОАО «УБРиР», нового кредитора - ПАО «УБРиР» и факта переуступки прав требования по указанному договору новому юридическому лицу, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации правовое положение участников гражданского оборота определяет гражданское законодательство. Участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане и юридические лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.

Согласно пункту 4 статьи 3 закона от 05.05.2014 N 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее - Закон N 99-ФЗ) впредь до приведения законодательных и иных нормативных правовых актов, действующих на территории Российской Федерации, в соответствие с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) законодательные и иные нормативные правовые акты Российской Федерации, а также акты законодательства Союза ССР, действующие на территории Российской Федерации в пределах и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации, применяются постольку, поскольку они не противоречат положениям Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона).

В соответствии с частью 7 статьи 3 Федерального закона N 99-ФЗ учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу положений Федерального закона N 99-ФЗ, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона N 99-ФЗ) при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц.

В силу положений ч.6 ст.52 ГК РФ изменения, внесенные в учредительные документы юридических лиц, приобретают силу для третьих лиц с момента государственной регистрации учредительных документов, а в случаях, установленных законом, с момента уведомления органа, осуществляющего государственную регистрацию, о таких изменениях.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО «УБРиР») зарегистрировало в установленном законом порядке изменение наименования, о чем ДД.ММ.ГГГГ компетентным налоговым органом внесена соответствующая запись. Данное обстоятельство подтверждается представленной в материалы дела выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона N 99-ФЗ) не связано с возникновением нового юридического лица, не требует внесения изменений в содержащие его прежнее наименование кредитные договоры, и не свидетельствует о наличии факта уступки прав требования по обязательствам, возникшим из заключенного ранее кредитного договора, новому юридическому лицу.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании за нарушение сроков погашения кредита и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом неустойки (пени) в размере <данные изъяты>.

В возражениях на исковое заявление представитель ответчика просит на основании ст.333 ГК РФ отказать истцу в удовлетворении требования в части взыскания неустойки.

Поскольку предусмотренная заключенным между сторонами кредитным договором неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязанности заемщика по погашению кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, т.е. носит штрафной характер, суд приходит к выводу, что она может быть снижена в порядке ст. 333 ГК Российской Федерации.

Определяя размер неустойки, суд учитывает, что неустойка направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС Российской Федерации N 13 и Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений ГК Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Учитывая, что сумма основного долга составляет <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, а пени (неустойка) за нарушение сроков погашения кредита и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, размер пени (неустойки), установленный п.п. <данные изъяты> Условий и правил кредитования, превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, суд полагает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» с ФИО1 подлежат взысканию: основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени (неустойка) за нарушение сроков погашения кредита и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат удовлетворению частично, в этой связи с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в возврат государственной пошлины денежные средства в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени (неустойку) за нарушение сроков погашения кредита и просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; госпошлину в размере <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца.

Председательствующий: