Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-951/2016 ~ М-611/2016 от 20.04.2016

Дело № 2-951/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2016 года          г. Сосногорск Республика Коми

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Судовской О.Н., при секретаре Аросланкиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Каталымовой М.В. к Публичному акционерному обществу «БАНК СГБ» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

    Каталымова М.В. обратилась в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к ПАО «БАНК СГБ», просила обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Каталымовой М.В.: копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, копию приложений к кредитному договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре. Истец считает, что в связи с начислением незаконных платежей, он как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору, у истца отсутствуют документы для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету необходима истцу для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, копию приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету. До настоящего времени ответа на претензию и документы, запрошенные у ответчика, истец не получила.

По мнению истца, банком нарушены положения статьи 26 ФЗ РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Самостоятельно истец не имеет возможности получить указанные документы. Также истец считает, что недостаточность и трудная доступность информации о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением ответчиком действующего законодательства.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ПАО «БАНК СГБ» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил. В письменном отзыве представитель банка ФИО8, действующая по доверенности, возражала против иска. Указала, что при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ истцу предоставлены все документы, содержащие полную информацию по договору, в т.ч. кредитный договор № с расчетом полной стоимости кредита, о чем имеется собственноручная подпись истца. ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному договору была погашена в полном объеме. Представленные истцом доказательства не подтверждают направление истцом претензии и заявления о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку не соответствуют правилам оформления почтовой корреспонденции (не указаны дата передачи документам отправителем почтовому отделению, кто сдал документы и принял их в отделении почтовой связи, не представлен штрих-код почтовых отправлений, позволяющий проследить движение корреспонденции). В адрес ответчика указанные заявления не поступали. Учитывая положения о банковской тайне, обязанность банка в предоставлении запрашиваемых по почте документов отсутствует, истец вправе лично обратиться в банк за предоставлением запрашиваемой информации. В связи с указанными обстоятельствами ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования следует оставить без удовлетворения.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со статьёй 26 Федерального закона РФ от 02 декабря 1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются банковской тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК СГБ» и Каталымова М.В., ФИО4, выступающие в качестве солидарных заемщиков, заключили кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, а заемщики обязуются в срок до ДД.ММ.ГГГГ вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор содержит график платежей, предусматривающий выплату ежемесячно в срок до 25 числа каждого месяца выплату суммы <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – в сумме <данные изъяты> руб. Общая сумма к выплате по договору, согласно расчету полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ, составила <данные изъяты> руб., в т.ч. <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты по кредиту, <данные изъяты> руб. – плата в пользу страховой компании по договору страхования.

По правилам статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» кредитный договор с приложениями к нему передаются заемщику до заключения с ним кредитного договора.

Копия кредитного договора, расчета полной стоимости кредита получены заемщиками ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует подпись Каталымовой М.В., ФИО4 в указанном расчете.

Истцом доказательств того, что при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не представил копии указанных документов, а также не была представлена достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения договора, не представлено.

Из доводов искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а также заявление о расторжении кредитного договора.

Приложенный к иску документ, содержащий указание на прием от Каталымовой М.В. претензии в адрес ОАО «Банк СГБ» с оттиском печати почтамта <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ не может расцениваться как надлежащее доказательство направления претензии ответчику, поскольку не содержит указания на номер договора и дату его заключения, лицо, осуществляющее направление указанной претензии. Также суд принимает во внимание, что указанный документ содержит оттиск печати почтамта <адрес>, однако истец проживает в <адрес>, что подтверждается копией паспорта Каталымовой М.В. Ответчик факт получения указанной претензии отрицает, указывая на отсутствие отказа ответчиком в предоставлении истцу запрашиваемых документов.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов лежит на истце.

В пункте 3 Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 №8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объемы которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

Согласно пункту 4 указанного Постановления, согласно ГК РФ, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции РФ в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (ст.857 ГК РФ).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя её основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность, Гражданский кодекс Российской Федерации одновременно устанавливает, что пределы возложенной на банк обязанности хранить банковскую тайну определяется законом.

С учетом изложенного, банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления, и вправе отказать клиенту в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, если запрос направлен посредством почтового отправления, так как у банка отсутствует возможность идентификации клиента.

Поскольку истец лично, либо через уполномоченного представителя в банк за выдачей документов по кредитному договору не обращался, что лишает банк возможности идентифицировать личность заявителя и может способствовать созданию условий для нарушения банковской тайны, что недопустимо с учетом положений статьи 857 ГК РФ; доказательств, что соглашением сторон определен порядок предоставления истцу информации, составляющей банковскую тайну, путем направления почтового отправления в адрес истца по его письменному запросу, не представлено, сведений, что истцу отказано в выдаче документов по кредитному договору не имеется, то оснований для удовлетворения требований истца о возложении на ответчика обязанности предоставить документы по кредитному договору не имеется. Суд считает, что истцом не представлено доказательств, что его права как потребителя в данном случае нарушены.

Вместе с тем, истец не лишен возможности лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов за интересующий его период.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Каталымовой М.В. к Публичному акционерному обществу «БАНК СГБ» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2016 года.

Судья                                        О.Н.Судовская

<данные изъяты>