Решение по делу № 2-1298/2012 ~ М-1209/2012 от 07.11.2012

№ 2-1298/2012

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2012 года                                  п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего                        Романовой О.А.,

при секретаре                        Медюк Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Суворову Виктору Михайловичу о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Суворову В.М. о взыскании денежных средств по кредитному договору. Просит взыскать с Суворова В.М. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании в размере №.

Свои требования истец мотивировал тем, что <дата> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Суворов В.М. заключили Соглашение о кредитовании на получение нецелевого кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере № рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита «Кредит быстро +» от <дата> №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила № рублей, проценты за пользование кредитом № % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере № рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Суворов В.М. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Исходя из общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден был обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по нецелевому кредиту сумма задолженности Суворова В.М. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет № рублей.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Суворов В.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, о причинах не явки суду не сообщил, возражений не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд рассматривает дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в отсутствие возражений представителя истца, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Согласно ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обоснование своих требований истцом представлен расчет задолженности по соглашению о кредитовании (л.д№ согласно условий соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита от <дата> (л.д. № анкеты-заявления на получение нецелевого кредита «кредиты быстро», уведомления Банка об индивидуальных условиях предоставления Нецелевого кредита от <дата>, ОАО «Альфа-Банк» предоставил Суворову В.М. кредит на сумму № рублей на срок 12 месяцев (л.д. №

Факт выдачи денежных средств ответчику подтверждается материалами дела, сомнений у суда не вызывает.

В соответствии с графиком погашения кредита (л.д. №) ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 21-23 чисел каждого месяца, указанного в данном графике.

Факт нарушения ответчиком своих обязательств перед ОАО «Альфа-Банк» ответчиком не оспаривается, подтвержден материалами дела.

Так, сумма задолженности Суворова В.М. по расчету задолженности по нецелевому кредиту (л.д. №) составляет № рублей, из которых:

- просроченный основной долг № рублей; начисленные проценты № рублей; неустойка № рублей, № рублей – комиссия за обслуживание текущего счета.

Расчет указанных сумм задолженности, представленный в деле, судом проверен, признан обоснованным и соответствующим условиям договора.

Наличие задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспорено. Доказательств уплаты данных сумм либо их части ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованием Банка о взыскании с ответчика Суворова В.М. комиссии за обслуживание счета в размере № рублей, поскольку в соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В порядке ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Центральным Банком Российской Федерации 05.12.2002 N 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П).

Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.

Соглашением и иными документами предусмотрен размер кредита и размер процентов за пользование кредитом, срок пользования кредитом, неустойка. Установленное кредитным договором комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета предусмотрено ст. 851 ГК РФ по договору банковского счета.

Таким образом, в Соглашении Банк фактически предусмотрел обязанность клиента платить за обслуживание счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора.

Фактически же услуга по обслуживанию счета по Соглашению не оказывается, следовательно, по данному Соглашению заемщик обязан уплатить как проценты за пользование кредитом, так и комиссию за ведение ссудного счета, что не предусмотрено ст. 819 ГК РФ.

Таким образом, включение в Соглашение условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссии за обслуживание счета, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженность по основному долгу, процентам, неустойке (штрафу), в силу ст.ст. 309,330, 809-811,819 ГК РФ признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Требования о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере № рублей, взысканию с ответчика не подлежат.

В пользу истца с ответчика Суворова В.М. надлежит взыскать: № рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в размере № рублей (исчислена по правилам ст. 333.19 НК РФ с цены иска в размере № рублей), уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика Суворова В.М.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требованная открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Суворову Виктору Михайловичу о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Суворова Виктора Михайловича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме № копейки и возврат государственной пошлины в сумме № копейку, а всего № копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                 О.А. Романова